Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ТОП-10 лучших страховок квартиры и дома — Рейтинг 2023 года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
По итогам 2015 года компания заняла 7-е место среди российских страховых организаций в сегменте имущественного страхования, собрав 1 293 308 тыс. руб. премий и выплатив 382 227 тыс. руб. по страховым случаям.
Как оформить документы?
Чтобы застраховать квартиру на оптимальных для себя условиях, необходимо посетить наш офис или связаться с нашими специалистами через формы обратной связи на сайте, предоставив достоверную информацию. Следует предпринять несколько несложных действий:
- Сообщить номер своего мобильного телефона и актуальный адрес электронной почты, ФИО, пол и дату рождения, серию/номер паспорта и дату его выдачи.
- Указать начало действия полиса и точный срок защиты.
- Выбрать наиболее подходящий тариф и назначить лимиты материального возмещения в случае наступления чрезвычайного происшествия.
- Указать полный адрес, по которому находится квартира.
- Произвести оплату по договору (это можно сделать любым удобным способом) и получить соглашение в электронном варианте.
Отзывы о Страхование Имущества в «Ингосстрах» — Квартира и Дом
Комментарии клиентов страховой компании о ее работе смешанные. С одной стороны можно найти свидетельства того, что «Ингосстрах» регулярно выплачивает компенсации, даже в том случае, если по одному объекту за несколько лет наступило сразу несколько страховых случаев. Однако многие пользователи критикуют «Ингосстрах», указывая при этом на следующие проблемы компании:
- Сложность в поиске офисов, их размещение в труднодоступных частях населенных пунктов.
- Длительный процесс перечисления средств в случае отказа от договора страхования.
- Ошибки в полисах (в том числе связанные с номерами телефонов клиентов).
- Неквалифицированные сотрудники, плохо относящиеся к клиентам, иногда игнорирующие их запросы.
- Отказ от страхования недвижимости без объяснения причин.
- Безосновательный отказ от продления действующих договоров страхования.
- Затягивание срока выплаты денежной компенсации при наступлении страхового случая.
Преимущества страхования имущества в «Ингосстрах»
Уставной капитал СК «Ингосстрах» составляет 17,5 млрд. руб., а рейтингу компании присвоена оценка «А++» — исключительно высокий уровень надежности со стабильным уровнем. Финансовые обязательства компании по части страховых выплат гарантируются крупнейшими перестраховочными организациями, такими как: Partner Re, Swiss Re, Gen Re, Munich Re, SCOR, Allianz.
К иным преимуществам оформления страхования в «Ингосстрах» стоит отнести:
- наличие гибкой системы скидок;
- возможность оценки суммы ущерба, исходя из реальных расходов;
- предоставление 5 дней для заявления о страховом случае.
Какие жилые помещения можно застраховать
Объектом страхования выступают имущественные интересы клиента СК, связанные с нежеланием терпеть убытки при повреждении или уничтожении его собственности ( в данном случае квартиры, ее ремонта, конструктивных элементов, сантехнических узлов или др.).
При этом термин «квартира» применяется в отношении конструктивно отделенной функциональной части здания, предназначенной для постоянного проживания (обязательно административное признание этой возможности), имеющая отдельный вход и не содержащая в своей ведомости функциональных элементов прочих квартир.
Статья по теме: Особенности страхования квартиры от затопления соседей
Согласно стандартным правилам, которыми руководствуются СК, к защите не принимаются помещения:
- если они содержатся в аварийном состоянии или находятся в аварийных зданиях (многоквартирных домах);
- если они находятся внутри строений, у которых физический износ превышает отметку в 55%;
- если они находятся в пределах здания, которое планируют снести или переоборудовать в нежилое;
- если на них направлено взыскание по долговым или прочим обязательствам;
- если они находятся в пределах здания, подлежащего отчуждению из-за изъятия земельного участка;
- если их собираются конфисковать у владельца;
- если они построены в зоне с повышенными рисками стихийных бедствий (с момента, как в регламентированном порядке об угрозе будет объявлено или, если административные органы составят документ, подтверждающий опасность).
Также нельзя оформить полис в отношении домов в других, предусмотренных законом случаях, когда владелец больше не может предъявлять право собственности.
Согласно стандартизированному договору, застрахованными могут быть и отдельные элементы недвижимости:
- несущие или другие стены;
- полоток и пол;
- перегородки и окна;
- балконы, лоджии.
Исключением являются инженерные коммуникации и внутренняя отделка, имеющаяся на момент заключения соглашения.
Если собственник (наниматель) жилплощади решил застраховать свое имущество от затопления соседей и пожара, то порядок действий будет выглядеть следующим образом:
- Выберите страховую компанию, подробно изучив их предложения, суммы выплат при наступлении страховых случаев, а также сроки и порядок подачи документов для выплаты при возникновении ЧП.
- Определившись со СК, нужно изучить список документов, которые необходимо подать для составления с ней договора на предоставление услуг.
- Подать заявку на оформление страхового полиса и дождаться визита представителя страховой компании, который проведет оценку жилья, а также совместно с собственником составит перечень объектов, которые будут учтены в страховом договоре.
- Изучить составленный договор, после чего его можно подписывать и оплатить страховой взнос за время действия полиса.
Страховой договор составляется в двух экземплярах: один остается у СК, второй передается страхователю.
Как применить промокод Ингосстрах
В процессе оформления большинства услуг на сайте сервис предлагает заполнить соответствующую форму для промокода. После введения секретного значения скидка применится автоматически.Компания Ингосстрах оказывает не только комфортные и честные услуги страхования, но также предлагает сделать это выгодно!
Скидочный код с нашего сайта гарантирует снижение цены на услугу. Воспользоваться нашими промокодами может каждый желающий. Просто выберите подходящее для себя предложение и введите соответствующий код в предусмотренное поле в процессе оформления услуги непосредственно на сайте страховой компании.
Стоимость услуги после введения промокода пересчитывается автоматически. Просто убедитесь, что предложение активировалось и нажмите кнопку подтверждения.
В путешествие с гарантией безопасности
Перед тем как отправиться отдыхать многие желают создать максимально безопасные условия для себя, своих родных и близких людей. Оформление страховки – основной пункт данной задачи.
Страховка может потребоваться в разных случаях:
- получение медицинской помощи в другой стране;
- оформление визы и прочие.
На сайте компании представлен специальный калькулятор, используя который можно подсчитать, какую сумму придется заплатить за сертификат на одного человека. Стоимость страховки зависит от суммы покрытия, вида отдыха и возраста туриста.
Страхование автомобиля
Страхование транспорта — обязательная процедура во многих странах. Такой подход позволит не беспокоиться об автомобиле в непредвиденных, экстремальных ситуациях.
Сервис предлагает оформить страховку авто быстро, выгодно и в комфортных условиях. Компания предлагает это сделать по максимально выгодной стоимости. На данный вид страхования организация часто предлагает скидки до 50%.
В полис входят разные виды услуг. Защита предоставляется от:
- угона;
- хищения;
- полной гибели транспорта;
- нанесения ущерба и других ситуаций.
Подать документы в офисе или онлайн
Стадия оформления страхового полиса различна в разных компаниях имеет свои нюансы. В основном для оформления страхования недвижимости требуются следующие документы: заявление по образцу страховой компании; паспорт и его копия; документы, подтверждающие право собственности; описание недвижимости по образцу, заверенное специалистом. (Касаемо документов, подтверждающих право собственности – они зачастую не требуются. Компания находит информацию о клиенте и участке в базе данных – Росреестр и др.)
Для более полной информации далее будут рассмотрены несколько страховых компаний:
- СК «Согаз»
Если страховка оформляется на квартиру / апартаменты, выбирая при этом «простое» или «оптимальное» страхование, то оформление может быть проведено, как онлайн, так и в офисе, а из документов понадобится только документ, подтверждающий личность и адрес объекта страхования. «Персональную» же страховку можно оформить только в офисе, куда следует привезти документ, подтверждающий личность; адрес объекта страхования; документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества.
Оформить страховой полис на дом страхователь сможет только в офисе, принеся с собой паспорт и адрес объекта страхования при «Оптимальном» страховании и паспорт; адрес объекта страхования; документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества; документы, подтверждающие имущественный интерес (при страховании строений, сооружений, земельных участков) и документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества при «персональном» страховании.
- СК «Альянс»
Данная СК имеет менее разнообразную систему. В случае, если полис оформляется без страхования имущества на случай гибели или повреждения, страхователю потребуются только паспорт, ИНН и адрес объекта страхования. В случае присутствия данной опции в договоре список документов несколько расширяется: паспорт; ИНН; адрес объекта страхования; документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества; документы, подтверждающие имущественный интерес; документы, подтверждающие физическое существование объекта страхования (например, фотографии); техническая документация на объект страхования.
- «Тинькофф Страхование»
Все виды страхования в СК Тинькофф на все виды недвижимого имущества могут быть оформлены онлайн и не требует никакой документации, кроме паспорта и адреса объекта страхования.
- СК «Ингосстрах»
В случае СК «Ингосстрах» страхование квартиры потребует от страхователя только паспорт, а если он захочет застраховать недвижимость третьего лица, то дополнительно придется предоставить выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости (ЕГРН), свидетельство на право собственности, договор купли-продажи или иные документы, устанавливающие правообладателя недвижимости. В случае страхования дома указанные выше документы придется предоставить в любом случае.
После передачи документов наступает момент оплаты. Перед этим необходимо подробно ознакомиться с условиями договора.
Калькулятор страхования квартиры в Ингосстрах
Ингосстрах предлагает несколько готовых вариантов страховых полисов (различаются только суммой покрытия), пакет «Платинум», краткосрочное страхование на время отпуска и страхование ответственности. Условия:
Программа
Что страхуется
Какие риски входят
Готовые варианты
Отделка квартиры, ценное имущество, ответственность перед 3-ми лицами
Пожары, взрывы, короткие замыкания, незаконные действия других людей, залив, различные стихийные бедствия, повреждение мебели
Платинум
Отделка квартиры, ценное имущество, ответственность перед 3-ми лицами, нестандартное движимое имущество, титульное страхование
Пожары, взрывы, короткие замыкания, незаконные действия других людей, залив, различные стихийные бедствия, повреждение мебели, давление снега, нарушение норм эксплуатации или строительства, техногенные аварии, разбитые окна, дефекты сооружения, потеря платы за аренду. Дополнительно можно получить компенсацию на замену замка, уборку после ЧП, восстановление документов, временное проживание и хранение вещей
На время отпуска
Отделка квартиры, ценное имущество, ответственность перед 3-ми лицами
Пожары, взрывы, короткие замыкания, незаконные действия других людей, залив, различные стихийные бедствия, повреждение мебели
Страхование ответственности
Только ответственность перед 3-ми лицами
Ответственность при пользовании квартирой, при проведении ремонта, ответственность за домашних животных
Экспресс страхование квартиры в Ингосстрахе «На время отпуска» заключается на срок от недели до 2-х месяцев.
Страховка жилья на время отъезда
Страхование ВЗР, которое вы оформляете как турист, выехавший за рубеж, не обезопасит вас от происшествий, которые могут случится с вашей недвижимостью на время вашего отсутствия. Поэтому существует такой вид страховки. Отличие ее от обычного страхования жилья состоит в сроках. В данном случае вы можете выбрать короткий промежуток времени и лимиты, которые будут входит в страховое покрытие. Преимуществом является то, что страховой полис регистрируется через интернет: только с вводом ваших паспортных данных, а также не требуется выезд агента для оценки имущества.
Что может подлежать страхованию на время отъезда:
- отделка и оборудование — это могут быть обои, ламинат, бытовое оснащение, перегородки, светильники и т.д.
- все движимые вещи – диваны, тумбочки, бытовая техника, одежда, в общем все, что находится в вашей квартире. Есть возможность так же страхования ценностей, например, золота, но этот момент нужно согласовать со страховщиком.
- гражданская ответственность – во время вашего отъезда в доме может прорвать трубу, и убытки, которые понесут ваши соседи, в связи с этим инцидентом, им оплатит страховая компания.
Что важно знать о страховании квартиры в Ингосстрахе
Под добровольным страхованием квартиры понимается оформление страховки на имущество владельца, движимое и недвижимое, а также ответственности собственника перед соседями от различных рисков – пожара, противоправных действий, залива, взрыва и других чрезвычайных действий.
Услуги договора страхования не распространяются на несколько видов имущества, к числу которых относятся:
Все остальные активы, включая загородную недвижимость и инженерное оборудование, могут быть использованы в качестве страхового покрытия в ходе страхования квартиры в Ингосстрахе. Сумма возможного страхового возмещения напрямую зависит от оценки имущества, проведенной в ходе подготовки договора страхования независимым оценщиком или специалистом страховщика.
Как получить компенсацию по страховке квартиры
Чтобы получить компенсацию страховой компании нужно:
- постараться уменьшить ущерб, например вызвать пожарных, полицию или сотрудников коммунальных служб как можно скорее;
- взять справку или другой документ у сотрудников служб, например составить акт о затоплении с коммунальщиками;
- сфотографировать или заснять на видео последствия страхового случая, например вздутый пол, отпавшие обои или обгоревший диван;
- зарегистрировать обращение в страховой: позвонить, отправить заявку через сайт или приложение — на это обычно дается от 5 до 14 календарных дней;
- дождаться оценки ущерба сотрудниками страховой компании;
- получить компенсацию.
Сравнительная таблица
| Наименование страховой компании | Отделка и оборудование | Имущество | Гражданская ответственность | Минимальная сумма страхового покрытия (тыс.руб.) | Стоимость полиса (руб. за год) |
| Газпромбанк | + | + | + | 260 | 1150 |
| Согаз | + | 200 | 1000 | ||
| Ингосстрах | + | + | + | 230 | 1857 |
| Билайн | + | + | + | 220 | 580 |
| Тинькофф | + | + | 230 | 1220 | |
| Альфа банк | + | + | + | 200 | 1490 |
| Альфастрахование | + | + | + | 200 | 1000 |
Когда платеж считается просроченным?
Согласно правилам, действующим в Ингосстрахе, платеж по страховке будет считаться просроченным в следующих случаях:
- очередной страховой взнос не поступил к дате, установленной в договоре;
- произошла задержка платежа на срок более 90 дней (если иное не указано в договоре).
В случае просрочки страховщик имеет право предпринять следующие действия:
- Расторгнуть договор со страхователем. При этом последний все равно должен будет внести платеж, который он просрочил.
- Заключить с заемщиком дополнительное соглашение, в рамках которого срок уплаты очередного взноса будет перенесен на 60 дней.
Дополнительные опции страховки
В договор страхования по желанию застрахованного включаются следующие дополнительные страховые случаи:
- несчастный случай. Это событие, которое произошло внезапно и непреднамеренно, при воздействии неблагоприятных факторов в период действия договора страхования. К несчастным случаям не относятся осложнения хронических болезней;
- активный отдых. Если клиент не собирается заниматься активными видами спорта или отдыха, эту опцию включать в полис не нужно. Активный отдых подразумевает водные развлечения, катание на горных лыжах, сноубординг и т. п. В этом случае рекомендуется включить в полис допопцию «Спорт, включая горные лыжи». Цена страховки увеличится в два раза по сравнению с классической со спокойным отдыхом;
- занятия экстремальными видами спорта — скалолазание, дайвинг, альпинизм и др. — включены в допопцию «Экстрим». Это полис выйдет еще дороже, но обеспечит оплату поисково-спасательных работ, авиа-транспортировку и т. д.;
- страхование багажа. Потеря или повреждение багажа застрахованного по вине перевозчика и расходы, которые возникли в результате задержки выдачи багажа больше 4 часов. Для возмещения расходов у компании-перевозчика оформляется коммерческий акт, подтверждающий факт потери или задержки багажа;
- страхование поездки. Эта опция покрывает убытки, которые понес клиент по причине отмены путешествия или изменения дат по уважительным причинам. К уважительным основаниям относятся, например, отказ в выдаче визы, проблемы со здоровьем, ДТП и т. д. Действие страхового полиса распространяется также и на близких застрахованного, которые отправились с ним в путешествие.
Онлайн-калькулятор Ингосстрах страхования квартиры при ипотеке
Большинство заемщиков перед оформлением ипотеки на недвижимость задумываются, а как обезопасить себя от непредвиденных рисков, ведь выплачивать кредит предстоит не один год. Сейчас все банковские учреждения, которые специализируются на выдаче займов, для покупки жилья, требуют оформлять ипотечную страховку. Перечень страховых случаев зависит от выбранной программы.
Лучший способ обезопасить себя от рисков при поиске проверенной СК — это оформить полис через сервис Infull. Наш портал предоставляет действующую ссылку на официальный сайт СПАО Ингосстрах Санкт-Петербург для онлайн страхования квартиры по ипотеке. Вы можете ознакомиться с условиями программы и рассчитать стоимость страхования жизни Ингосстрах для ипотеки с помощью онлайн-калькулятора.
Виды программ:
- Страхование жизни и здоровья Ингосстрах для ипотеки. Многие банки повышают проценты по ипотеке, если клиент отказывается застраховать свою жизнь. Страховым случаем считается смерть, а также частичная или полная утрата трудоспособности (получение I или II группы инвалидности).
- Титула — по решению суда сделка признается недействительной.
- Имущества — считается обязательной страховкой, без которой договор кредитования не будет подписан. Полис оформляется не на всю стоимость недвижимости, а только на заемные средства. Страховой случай — повреждение или уничтожение залога, произошедшее в результате пожара, стихийного бедствия, затопления или преступных действий третьих лиц.
Факторы, влияющие на стоимость полиса:
- На какую сумму берется ипотечное кредитование.
- Требования банка к страховому покрытию.
- Населенный пункт, в котором заключается договор. В крупных городах стоимость полиса выше по сравнению с небольшими городами.
- Возраст заемщика, его социальное положение и пол. Чем старше страхователь, тем выше коэффициент.
- Состояние покупаемой недвижимости и ее местоположение.
- При страховании титула оценивается число и характер сделок, которые проводились с объектом.
- Количество стандартных и дополнительных опций, включенных в страховку.
Отзывы о страховании квартиры в «Ингосстрах»
Антон, г. Калуга
Я недавно сделал перепланировку, но ещё не успел её зарегистрировать. На днях должны были вселиться арендаторы, а жильё ещё не было застраховано. Заказал страховку через сайт компании «Ингосстрах», ещё и скидку получил (промокод нашёл на форуме). Здорово, что не отказали в страховании.
Егор, г. Тула
У нас с сестрой долевое владение студией. Думал, будет проблематично застраховать такое имущество, но в «Ингосстрах» страховку оформили за один день. У компании адекватные цены и защита от большого перечня рисков. Многие страховщики имеют завышенные расценки, а здесь всё просто и понятно.
Лилия, г. Рязань
Заказывала страховку для квартиры на время двухнедельного отпуска через офис «Ингосстрах». Я давно являюсь клиентом этой страховой компании, поэтому страхование обошлось мне недорого – всего за 652 рубля. Оказалось, сейчас действует акция: мне предоставили скидку 20%, потому что у меня есть полис КАСКО от этого же страховщика.