Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зарплатная карта сбербанк или газпромбанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.
Особенности карты МИР от Газпромбанк
Особенности пластика:
- Карточка «МИР» Газпромбанка – новое предложение от банков, защищенное от нестабильных ситуаций на эконом. рынке. Помимо этого, держатели карт автоматически подключаются к программам кэшбэка, помогающим возвращать на личный счёт до 20% от стоимости покупки.
- Газпромбанк предлагает собственным клиентам несколько вариантов карточек платёжной системы «МИР». Но стоит учитывать, что для осуществления операций за рубежом придется оформить кобейджинговую (совмещённый) пластик с MasterCard или JCB.
- Карточка «МИР» работает на всей территории РФ.
- Личные данные скрыты от зарубежных структур.
- Есть защита от несанкционированной эксплуатации.
- Запущены совместные карты МастерКард и JCB. Операции в онлайн выполняются с использованием MirAccept. Включена бесконтактная оплата по конкретным продуктам через PayPass.
- Клиенты НПС «МИР» с легкостью смогут снять деньги с Киви – кошелька.
Для чего нужна дебетовая карта?
Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.
Плюсы и минусы – Кредитная карточка. Преимущества
Финансовое ограничение, устанавливающее экономической компанией, в основном гораздо больше, чем вы сумели бы самостоятельно в довольно короткий период времени скопить или подзаработать, а поэтому позволить себе возможно намного больше как в качестве, так и в численности приобретений;
Имея кредитку, вы сможете быть беззаботны, если появятся проблемы и потребуются необходимые растраты. Ещё случаются внеплановые приятные, такие как новенький смартфон либо ноутбук, которые очень хочется. Если, предположим, ваше путешествие испорчено недостаточностью средств, а ещё необходимо приобрести презенты и сувениры, либо ваш самолёт останавливают по неким основаниям, то кредитка даст возможность купить билеты на иной лайнер и поскорее попасть домой, а затем уже возможно приступить к разбирательствам с нечестным туристическим агентством. Так что кредитка — это не столько какой-то статусный пластик, но поддержка в непростых жизненных обстоятельствах;
Когда срочно необходимы наличные деньги, не стоит просить у друзей и родных
И совсем не важно, собираетесь ли вы что-то приобретать либо же понадобятся просто наличные – во всех таких случаях можно оплатить задолженность в течении грейс-периода, не компенсируя %. Это то же самое, если вы взяли в долг у своих родных.
Когда вы оплачиваете часть долга по карточке, ваш «похудевший» было кредитный лимит сразу же увеличивается на размер закрытия
В реальности у вас практически неограниченные возможности для приобретений, так как в случае когда вы оплатите задолженность, снова сможете управлять всеми финансами, предоставленными вам банком. Сегодня довольно просто. Обширная линейка предложений от разных экономических учреждений обрадует желающих приобрести кредитку, но следует учесть при подборе на %-ую ставку, льготный период и заёмный лимит карточки.
Дебетовая карта и ее виды
Дебетовая карта — это пластик, привязанный к дебетовому (основному) счету клиента. Соответственно, каждый раз, когда клиент расплачивается дебеткой, сумма снимается именно с того счета, к которому эта карточка привязана. Использование дебетовой карточки выгодно в следующих случаях:
- Если клиент часто производит расходные операции безналичным способом — к примеру, оплачивает покупки в магазинах;
- Если клиенту необходимо хранить деньги в безналичном виде и при этом иметь возможность быстро и без комиссии вывести их в любой момент;
- Если клиенту нужно с удобствами, не посещая отделение банка каждый раз, отправлять деньги разным адресатам как в пределах региона пребывания/жительства, так и в рамках всех России и даже ближнего зарубежья;
- Если пользователь желает дополнительно экономить с помощью кэшбека. Так, например, при пользовании картами Сбербанка на уровне «Огромное Спасибо» и «Больше, чем спасибо» можно возвращать обратно 20% от суммы, потраченной на транспорт (в его число входит метрополитен любого российского города, автобусные, трамвайные, троллейбусные сети и даже электрички).
Отличие дебетовой карты от зарплатной
Если рассмотреть основные характеристики самой обычной зарплатной карты, то можно сделать вывод, что это дебетовая карта. Ключевое отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что первый тип карты не имеет кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому использовать можно только собственные деньги клиента. Именно поэтому зарплатная карта считается разновидностью дебетовой карты.
В то же время существует ряд различий. Первый – это дополнительная опция. Большинство статей заработной платы автоматически исключаются из таких программ, как cash back, накопленные (премиальные) баллы и проценты, начисляемые на остаток средств на счете. Кредитные учреждения выпускают “пустые” зарплатные карты, чтобы облегчить контроль за доходами клиента.
Второе отличие заключается в безопасности и контроле, который кредитные учреждения осуществляют над операциями. Зарплатная карта имеет все инструменты, предназначенные для защиты средств и безопасного проведения операции. Кредитные организации особенно тщательно следят именно за статьями заработной платы, поскольку сами банки контролируются региональными органами Федеральной налоговой службы.
Оплата с банковских карт МИР Газбпромбанка осуществляется только на территории Российской Федерации на карточки платежной системы МИР в банкоматах или терминалах торговых точек. Возможна оплата через интернет за товары российских интернет магазинов. Для перечисления денег за границей или в иностранные интернет магазины интернет магазины используются кобейджинговые карты Газпромбанка, в которых поддержка платежной системы МИР совмещена с международными платежными системами Mastercard и JCB.
Оплата выполняется контактным и бесконтактным способами, а также через интернет.
Контактный способ осуществляется через банкоматы или терминалы торговых точек. Для этого в меню устройства необходимо выбрать «Перевод с карты на карту» и заполнить соответствующие графы. В торговых точках достаточно вставить карточку стороной с чипом в терминал для снятия необходимой суммы.
Мнение эксперта
Сотрудники Газпромбанка максимально внимательно относятся к решению вопросов клиентов. Несмотря на то,ч то согласно Условиям пользования банковскими карточками ГПБ определен срок 30 дней на ответ по письменному заявлению картодержателя, на практике, период рассмотрения составляет от 3 до 7 суток.
руководитель департамента дистанционного клиентского сервиса Газпромбанка, Ирина Ларина.
Дополнительные предложения: Visa Gold и кредитка
Помимо стандартных зарплатных предложений, Газпромбанк предлагает еще один долговой продукт для зачисления заработанных средств: Visa Gold с «умным кэшбэком». Платежный инструмент оформляется и обслуживается абсолютно бесплатно.
Условия оплаты труда по золотой карте Газпромбанка с кэшбэком следующие:
- Начисление 6% на остаток депозита.
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах (комиссия взимается только при использовании стороннего банковского терминала).
- Бесплатные переводы на карты других банков.
- Пополнение карты Visa Gold без комиссий.
- Сообщения о текущих транзакциях без списания средств.
Кроме того, по выбору клиента запускается программа лояльности по накоплению миль или подключается кэшбэк. Первые начисляются за каждые 100 рублей, выставленных на покупку. Расчет производится исходя из суммы затрат. Максимальное количество ежемесячных бонусов — 3000 миль.
Кэшбэк также зависит от затрат на платежный инструмент. Самый большой его размер — 10% от суммы покупки. В этом случае минимальная сумма торговых расходов должна составлять 5000 рублей в месяц.
Получение по отдельности
Ограничений относительно того, сколько пластиковых карт иметь в распоряжении, не существует. Многие предпочитают быть держателями нескольких карт – зарплатную использовать исключительно для получения дохода, а выпущенную отдельно от нее дебетовую для совершения расчетов, получения Cashback или накопления бонусов.
С целью оптимизации семейного бюджета и контроля за расходами к основной карте можно выпустить дополнительные для членов семьи, и установить по ним определенные расходные лимиты. При подключении услуги смс-оповещения, информация обо всех расходных операциях будет приходить владельцу основной карты.
Совершенно не важно будут ли карты выпущены в одном банке или в разных – все зависит от предпочтений человека и выгодности предложений разных кредитных организаций. Если дебетовая карта выпускается в том же банке, что и зарплатная, для нее открывается отдельный счет с другими реквизитами.
Дебетовая карта: в чем суть?
Решение стать владельцем продукта данного типа принимает сам клиент.
Чтобы оформить и подписать договор, требуется обратиться в любое ближайшее отделение банка.
Каждое платежное средство привязывается к сберегательному или накопительному счету клиента. Также он имеет право получать проценты от суммы, которая находится в банке.
Прочие возможности:
- внесение денег;
- переводы физическим лицам внутри банка или в другие компании;
- покупки в интернете;
- покупки в платежных терминалах;
- вывод наличности с помощью терминалов самообслуживания;
- получение различных бонусов.
Условия снятия наличных и совершения переводов напрямую зависят от выбранного тарифного плана.
Условия зарплатного предложения
Газпромбанк, как одна из ведущих финансовых организаций, предлагает различные программы для своих клиентов. Предложения действуют как для физических лиц, так для компаний и крупных производств. Одна из значимых услуг АО ГПБ – это пластиковая карточка для перечисления сотрудникам заработанных средств.
Основным продуктом этого направления выступает пакет «Зарплатный мир». Также существуют специальные предложения для работников образовательной сферы. При этом по каждой зарплатной карте Газпромбанка условия в целом одинаковы. Однако перед подключением к тому или иному проекту следует тщательно изучить особенности, чтобы подобрать наилучший вариант. Например, для участников межрегиональной организации «Газпром профсоюз» разработан такой продукт, как «Профсоюз Привилегия».
Вне зависимости от выбранной услуги, АО ГПБ предлагает работодателям оформление пластиковых карточек для сотрудников в формате сразу 2 платежных систем – Мир и Maestro. Соответственно совершать покупки допускается как в РФ, так за ее пределами.
Участниками зарплатного проекта могут стать корпоративные клиенты – предприятия и фирмы, заключившие с АО ГПБ соглашение об оказании услуги. В свою очередь работники таких организаций становятся держателями платежных средств.
Чтобы заказать зарплатную карту Газпромбанка, необходимо обратиться с заявлением к руководителю. После чего данные сотрудника будут направлены в финансовое учреждение для внесения в информационную базу. Затем на его имя откроют счет и заведут персональную карточку. Получить ее можно будет в бухгалтерии работодателя.
Также работник может лично обратиться в офис Газпромбанка. Потребуется только удостоверение личности. Допускается оставить заявку и на сайте ГПБ. Однако предварительно стоит уточнить у руководства, возможно ли использование карточки такого формата. Если да, то после оформления данные следует передать в бухгалтерию фирмы.
Категории повышенного кэшбэка
- АЗС и парковки: 5541, 5542, 7523
- Кафе, рестораны, бары: 5811, 5812, 5813, 5814
- Детские товары и развитие: 5641, 5945, 8211, 8299, 8351
- Одежда и обувь: 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699
- Кино и развлечения: 5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999
- Фитнес и спортивные товары: 5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997
- СПА, салоны красоты и косметика: 5977, 7230, 7297, 7298
- Медицинские услуги и аптеки: 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099
- Дом, дача: 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719
- Бытовая техника: 5722, 5732, 5946, 5065
Условия зарплатного проекта от Газпромбанка, по нашему мнению, очень привлекательные. Подключение услуги для руководителя компании совершенно бесплатная опция. Кроме этого, выпуск и обслуживание зарплатных карт также бесплатно. В рамках зарплатного проекта Газпромбанк выпускает карты платежной системы Visa.
Газпромбанк предлагает два вида пакета услуг: “Зарплатный универсальный”, “Зарплатный Premium” и “Зарплатный МИР”.
Условия пакета “Зарплатный универсальный”:
- снятие наличных бесплатно в любых банкоматах;
- услуги смс-информирования и “Телекард-инфо” бесплатно;
- доступны к выпуску до 4 дополнительных карт;
- переводы по реквизитам без комиссии в мобильном приложении/интернет-банке;
- оплата ЖКУ без комиссии в мобильном приложении/интернет-банке;
- переводы на карты других банков в мобильном приложении/интернет-банке до 10 тыс. руб./месяц (по основной карте) бесплатно.
Условия пакета “Зарплатный Premium”:
- доступны к выпуску карты категории Signature бесплатно;
- переводы по реквизитам без комиссии в мобильном приложении/интернет-банке;
- оплата ЖКУ без комиссии в мобильном приложении/интернет-банке;
- снятие наличных бесплатно в любых банкоматах;
- удаленный персональный менеджер 24/7 и выделенная телефонная линия;
- скидка 20% на аренду ячейки;
- специальный курс конвертации при покупке/продаже иностранной валюты;
- обслуживание без очереди.
Заключение и мои рекомендации
Нельзя однозначно сказать, какая зарплатная карта лучше. Хорошие предложения есть как у крупных известных банков, так и у небольших, рассчитанных конкретно на обслуживание бизнеса. Основные параметры, которые нужно учитывать при выборе, – это стоимость обслуживания и выпуска карты, лимиты и комиссия за снятие. Многие карты предлагают дополнительные бонусы, такие как начисление годового процента на остаток средств, а также кешбэк: за все покупки или в отдельных категориях.
Рекомендую ориентироваться на те критерии, которые важны именно для вас. Зарплатная карта все же предназначена для получения зарплаты, поэтому понятно, что ее функционал может быть более ограниченным по сравнению с обычными дебетовыми картами. Можно подключить к ней дополнительные услуги или же оформить еще одну карту, которая будет использоваться параллельно с зарплатной.
Какой процент по вкладам самый выгодный на сегодняшний день: в Сбербанке, Газпромбанке, Россельхозбанке, ВТБ, Почта-банке, для пенсионеров, в Москве, отзывы
- упрощается процедура выдачи средств на командировочные расходы, особенно, если речь идет о загранкомандировках, предприятию не нужно открывать валютный счет, покупать иностранную валюту
- упрощается процедура выдачи и учета представительских расходов, деньги зачисляются на карту и используются в большинстве случаев для оплаты товаров и услуг безналичным путем
- лимит использования денежных средств можно оперативно менять в сторону увеличения или уменьшения
- использование льготного тарифа на получение наличных, учитывая разветвленную банкоматную сеть банка и количество отделений в разных регионах России
- получение скидок, предоставляемых международными платежными системами
- страховое обеспечение (полис АО «Согаз»)