Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Потребительские кредиты Райффайзенбанка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Многие финансовые структуры, в том числе банк Райффайзен, запрашивают у будущих заемщиков документальное подтверждение кредитоспособности. Этим документом стала справка 2-НДФЛ, а если нет возможности ее получить – справка о зарплате по форме банка. В этом документе бухгалтер организации описывает занимаемую заявителем должность, реквизиты работодателя и уровень доходов работника как минимум за 6 месяцев.
Особенности заполнения.
Относительно справки 2НДФЛ бланк банка имеет упрощенный вид. Документ состоит из одного листа формата А4 с несколькими разделами, в которых необходимо отразить:
- Когда была выдана справка;
- Название компании-работодателя, ее фактическое место нахождения, ИНН, а также телефонный номер;
- ФИО и занимаемая должность сотрудника-заемщика;
- Дату трудоустройства в организации;
- Среднемесячный доход за крайние месяцы.
Стоит отметить, что документ в обязательном порядке должен быть заверен подписью руководителя и печатью предприятия. В противном случае в банке справке будет присвоен статус «недействительна».
Прежде чем будет подана в Райффайзенбанк справка по форме банка, следует помнить о правилах ее заполнения:
- Срок давности документа ограничен 30 календарными днями с момента ее выдачи;
- Допускается заполнение справки в электронном, а также рукописном формате;
- Исправления и ошибки при составлении не разрешаются;
- Каждое поле бланка должно быть заполнено без пропусков и исключений;
- Сумма дохода указывается с учетом уплаченных налогов;
- Внесенные сведения должны быть правдивыми и соответствовать действительности;
- Справка не подписывается самим заемщиком, его супругом, близкими родственниками, а также однофамильцами;
- Размер доходов в месяц указывается за один год, если лицо отработало в компании столько или больше времени;
- Если стаж в организации составляет менее года, то вносятся сведения за отработанный период, но не менее чем за 3 месяца.
Условия получения и требования к заемщику
| Цель получения кредита | квартира новостройка |
| Категория заемщика | без ограничений |
| Общий стаж работы | от 1 года |
| Гражданство РФ | требуется |
| Созаемщик | возможно |
| Залог и поручительство | залог приобретаемой недвижимости: обязательно, залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, уступки прав (цессии) |
| Страхование объекта | обязательное |
| Платежи | аннуитетные |
| Просрочка платежа | 0,06% за каждый день |
| Досрочное погашение | в любое время без ограничений |
| Срок действия решения | 60 дней |
| Выдача средств | на счет |
Дебетовая карта Visa #всёсразу
Условия:
- кэшбэк – до 1000 баллов в месяц:
- для новых клиентов 1 балл = 50 рублей в течение года, затем – 1 балл = 100 рублей;
- для текущих клиентов 1 балл = 100 рублей с момента получения карты.
Начисление кэшбэка затрагивает такие категории: супермаркеты, АЗС, путешествия, техника, транспорт, одежда.
Соотношение обмена баллов на деньги следующее:
- кэшбэк 5%: 20 тысяч баллов = 50 тысяч рублей;
- кэшбэк 2%: 4 тысячи баллов = 4 тысячи рублей;
- кэшбэк 1,2%: 1000 баллов = 600 рублей;
- кэшбэк 1%: 500 баллов = 250 рублей.
За некоторые виды операций кэшбэк не начисляется:
- снятие/внесение наличных;
- денежные переводы;
- погашение кредита;
- оплата за страховку и брокерские сделки.
Есть возможность открыть накопительный счет «На каждый день». Он будет приносить доход до 5,5% годовых.
Внимание! Если оставить заявку на карту до 30 ноября, то ее дальнейшее обслуживание на весь срок действия останется бесплатным.
Курьер доставить карту до адреса клиента бесплатно.
Райффайзенбанк справка по форме банка: скачать образец 2017
Чтобы максимально комфортно пользоваться банковскими продуктами, в Райффайзенбанке разрешено подтверждать свой доход любым удобным способом. Подойдёт обычная справка 2-НДФЛ, справка Райффайзенбанка по форме банка (за прошедшие 6 месяцев), налоговая декларация 3-НДФЛ. Клиенту не только нужно подтвердить свои доходы. Требуется предоставить ксерокопию всех страниц трудовой книжки с записью о том, что сотрудник занимает рабочую должность на настоящий момент. Все копии должны быть заверены работодателем.
Обязательным требованием для любого кредитного продукта является наличие документа, подтверждающего доходы. В большинстве организаций таким документом является справка 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц), свидетельствующая о доходе за определенный период. Бывает и такое, что такую справку не представляется возможным получить. Однако выход из ситуации есть. Нужно всего лишь скачать справку по форме банка Райффайзенбанк. Также её можно получить в любом удобном отделении данной финансово-кредитной организации.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям в Райффайзенбанке к заемщикам:
| Гражданство | Любое |
| Минимальный возраст | 21. |
| Возраст на момент погашения | 65. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | · Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
· Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет. · Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика. |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, от 3 месяцев |
| Самозанятые | Да, 6 месяцев, если стаж не менее 1 года. 1,5 года, если стажа общего нет. |
Страхование ипотеки в Райффайзенбанке
В Райффайзенбанке есть несколько программ страхования. В обязательном порядке страхуется объект недвижимости, за исключением ипотеки на новостройку, пока объект не достроен. Личное страхование жизни и здоровья оформляется по желанию заемщика, но при отказе от него ставка повышается на 1%.
Полис страхования для ипотеки в Райффайзенбанке можно оформить в любой страховой компании аккредитованной банком. Полный список страховых компаний по ипотеке на 2023 год можно посмотреть в калькуляторе и сразу оформить полис:
- «РайффайзенЛайф»;
- «ВСК»;
- «Ингосстрах»;
- «РЕСО-Гарантия»;
- «Группа Ренессанс Страхование»;
- «Зетта страхование»;
- «АльфаСтрахование»;
- «Пари»;
- «Энергогарант»;
- «Абсолют Страхование»;
- «Согласие»;
- «Югория»;
- «МАКС».
Отзывы от клиентов Райффайзенбанка
Райффайзенбанк имеет хорошую репутацию и дорожит своим авторитетом. Об этом говорят и многочисленные отзывы его благодарных клиентов как по ипотечным кредитам, так и по другим банковским продуктам.
Вот несколько примеров выражения признательности банку и команде его менеджеров:
Ольга: «Оформляли сделку по покупке квартиры в ипотеку через Райффайзенбанк. Остались очень довольны качеством обслуживания и компетентностью сотрудников банка. Девушка, обслуживающая нас, была очень подкована в юридических вопросах несмотря даже на то, что это не является ее основной сферой деятельности. Создалось впечатление, что мы были единственными клиентами в банке. Так оперативно и качественно осуществлялось наше обслуживание.»
Виктор: «Долго решали с супругой, в каком банке взять ипотеку. В итоге выбрали Райффайзенбанк и не прогадали. С момента подачи заявки до полного оформления сделки прошло меньше месяца, что довольно быстро по сравнению с банками-конкурентами. Девушка менеджер постоянно оставалась с нами на связи даже в нерабочее время. Выражаем всем сотрудникам большую благодарность, мы остались довольны.»
Очевидно, что Райффайзенбанк имеет ряд преимуществ перед другими банками на рынке ипотечного кредитования. Это и лояльность требований к заемщикам, и конкурентоспособные процентные ставки, и большое разнообразие ипотечных программ.
Стать клиентом данного кредитного учреждения несложно, достаточно лишь оставить онлайн заявку на получение ипотеки через официальный сайт.
Рефинансирование в Райффайзенбанке — условия 2023
Если у Вас имеются непогашенные кредиты в сторонних банках, и Вы мечтаете сократить переплаты по процентам и платежи, то самое время перенести свои кредиты в «РайффайзенБанк», используя программу «Рефинансирование». По условиям программы, Вы можете перенести до пяти действующих кредитов и кредитных карт (даже если все кредиты были получены в разных банках).
Вы можете сами подобрать удобный размер ежемесячного платежа. Кредит Вы получите без комиссии за выдачу, без залога и поручителей. Процентная ставка — от 9,99 % годовых. Решение по заявке проводится в течении двух минут. Кроме кредита на рефинансирование, Вы можете получить дополнительную сумму на любые цели использования.
Ocoбeннocти зaпoлнeния.
Oтнocитeльнo cпpaвки 2HДФЛ блaнк бaнкa имeeт упpoщeнный вид.
Дoкумeнт cocтoит из oднoгo лиcтa фopмaтa A4 c нecкoлькими paздeлaми, в кoтopых
нeoбхoдимo oтpaзить:
- Koгдa былa выдaнa cпpaвкa;
- Haзвaниe кoмпaнии-paбoтoдaтeля, ee фaктичecкoe мecтo нaхoждeния, ИHH, a тaкжe тeлeфoнный нoмep;
- ФИO и зaнимaeмaя дoлжнocть coтpудникa-зaeмщикa;
- Дaту тpудoуcтpoйcтвa в opгaнизaции;
- Cpeднeмecячный дoхoд зa кpaйниe мecяцы.
Cтoит oтмeтить, чтo дoкумeнт в oбязaтeльнoм пopядкe дoлжeн быть зaвepeн пoдпиcью pукoвoдитeля и пeчaтью пpeдпpиятия. B пpoтивнoм cлучae в бaнкe cпpaвкe будeт пpиcвoeн cтaтуc «нeдeйcтвитeльнa».
Пpeждe чeм будeт пoдaнa в Paйффaйзeнбaнк cпpaвкa пo фopмe бaнкa, cлeдуeт пoмнить o пpaвилaх ee зaпoлнeния:
- Cpoк дaвнocти дoкумeнтa oгpaничeн 30 кaлeндapными днями c мoмeнтa ee выдaчи;
- Дoпуcкaeтcя зaпoлнeниe cпpaвки в элeктpoннoм, a тaкжe pукoпиcнoм фopмaтe;
- Иcпpaвлeния и oшибки пpи cocтaвлeнии нe paзpeшaютcя;
- Kaждoe пoлe блaнкa дoлжнo быть зaпoлнeнo бeз пpoпуcкoв и иcключeний;
- Cуммa дoхoдa укaзывaeтcя c учeтoм уплaчeнных нaлoгoв;
- Bнeceнныe cвeдeния дoлжны быть пpaвдивыми и cooтвeтcтвoвaть дeйcтвитeльнocти;
- Cпpaвкa нe пoдпиcывaeтcя caмим зaeмщикoм, eгo cупpугoм, близкими poдcтвeнникaми, a тaкжe oднoфaмильцaми;
- Paзмep дoхoдoв в мecяц укaзывaeтcя зa oдин гoд, ecли лицo oтpaбoтaлo в кoмпaнии cтoлькo или бoльшe вpeмeни;
- Ecли cтaж в opгaнизaции cocтaвляeт мeнee гoдa, тo внocятcя cвeдeния зa oтpaбoтaнный пepиoд, нo нe мeнee чeм зa 3 мecяцa.
Что может подтвердить ваш неофициальный доход
Если у вас есть официальная работа, то справка о доходах по форме банка – это отличный способ подтвердить весь объем получаемых вами доходов. Если по факту вы получаете доходы, превышающие вашу официальную зарплату, то это отражается в бумаге, закрепленной подписью главного бухгалтера и руководителя компании.
Но бывают и другие способы получения доходов, которые невозможно отразить в справке. Это может быть сдача недвижимости в аренду. У вас могут признать такие доходы если вы предъявите доказательство в виде налоговой декларации об уплате налогов с полученной прибыли. Если доказательств нет, такие поступления в ваш бюджет засчитаны не будут.
Желание демонстрировать свои доходы в налоговых органах есть пока не у всех. Что можно сделать в такой ситуации?
Даже после предоставления полного пакета документов и при соответствии всем заявленным требованиям банка, в выдаче ипотеки могут отказать.
Можно выделить следующие причины отказа в ипотеке:
- Отрицательная кредитная история как заёмщика, так и обязательного созаёмщика – законного супруга.
- Недостаточный для кредитования уровень доходов заёмщика.
- Наличие задолженности по платежам, в том числе коммунальным платежам, налогам, штрафам.
- Неопрятный внешний вид заёмщика, который может создать плохое впечатление.
- Пребывание заёмщика в алкогольном или наркотическом состоянии.
Справка о доходах по форме банка
Для удобства использования линейки кредитных продуктов, Райффайзенбанк предлагает своим клиентам подтвердить основной доход любым удобным способом. Это может быть стандартная справка 2-НДФЛ, заполненный бланк справки о доходах по форме банка (за последние полгода) или налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
Кроме подтверждения дохода будущий заёмщик должен предоставить копию всех листов трудовой книжки с записью о том, что сотрудник работает по настоящее время, заверенную работодателем.
При наличии дополнительных источников дохода, клиент так же может это подтвердить любым удобным способом. К дополнительным источникам дохода относятся: работа по совместительству, аренда жилья, пенсионные выплаты.
Впервые обращаясь за ссудой, можно растеряться, где брать те или иные бумаги. В нашей таблице приведены наиболее распространенные документы физических лиц и места их получения.
| Паспорт | Должен быть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении ФМС |
| СНИЛС | Должен быть у каждого гражданина РФ, выдается в отделении Пенсионного Фонда России |
| ИНН | Должен быть у каждого гражданина РФ в любом возрасте, который имеет в собственности недвижимость, землю и т.д. Выдается в налоговой инспекции |
| Банковская выписка по счету | Этот документ можно получить в банке, в котором к клиента оформлен счет. Как правило, выписка делается в течение нескольких минут. Бесплатно. |
| Справка 2НДФЛ о зарплате | Получить справку можно в бухгалтерии по месту работу |
| Сканкопия трудовой книжки с заверкой и печатью | Получить документ можно в бухгалтерии по месту работу, либо непосредственно у работодателя |
Плюсы подобного документа очевидны — если вы можете официально подтвердить свои доходы, то в этом случае вы для банка будете выглядеть более надежно, нежели клиент, который может лишь косвенно подтвердить свою платежеспособность. От размера заработной платы напрямую будет зависеть сумма, которую вам смогут одобрить.
Есть ли минусы? Разумеется. Справка по форме банка не имеет той же силы, что и документ, выданный по форме 2-НДФЛ. Именно поэтому он, конечно, принимается финансовыми организациями, но кредитор имеет право для таких клиентов предлагать повышенную процентную ставку.
Справка по форме банка в Сбербанке
Иногда заемщик 2-НДФЛ предоставить не может по причине формы собственности предприятия, где работает, определенным регламентом ведения его документации и т.д.. Многими кредиторами в таких случаях принимается справка по форме банка, и Сбербанк – не исключение. Он не только принимает ее, но и позволяет заранее скачать бланк по форме банка 2018 года на своем сайте для предварительного ознакомления и заполнения. Заполнять ее должен бухгалтер или директор.
Такая бумага полноценно заменяет справку по форме банка Сбербанк 2018 года. В ней дополнительно может указываться должность, занимаемая банковским клиентом и стаж. Эти данные подписываются уполномоченным лицом. При этом не нужно будет подавать документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика.
Оформление справки по форме банка от Райффайзенбанка
Данный документ позволяет предоставить информацию о реальном заработке потенциального заёмщика после вычета налоговых сборов, даже если он получает «серую» зарплату.
На практике 2-НДФЛ может содержать заниженные размеры дохода, что отрицательно сказывается на шансах клиента получить займ на выгодных условиях.
Справка о доходах по форме банка от Райффайзенбанка включает в себя следующие сведения:
- наименование организации, в которой работает заёмщик;
- её почтовый адрес и номера контактных телефонов;
- банковские реквизиты и ИНН;
- дату заполнения бланка;
- ФИО и должность сотрудника;
- период его работы в организации;
- размер ежемесячного дохода за конкретный период;
- валюту, в которой выдаётся заработная плата;
- ФИО и подпись руководителя.
Данный документ должен оформляться на официальном бланке организации, в которой трудоустроен заёмщик.
Что может подтвердить ваш неофициальный доход
Если у вас есть официальная работа, то справка о доходах по форме банка – это отличный способ подтвердить весь объем получаемых вами доходов. Если по факту вы получаете доходы, превышающие вашу официальную зарплату, то это отражается в бумаге, закрепленной подписью главного бухгалтера и руководителя компании.
Но бывают и другие способы получения доходов, которые невозможно отразить в справке. Это может быть сдача недвижимости в аренду. У вас могут признать такие доходы если вы предъявите доказательство в виде налоговой декларации об уплате налогов с полученной прибыли. Если доказательств нет, такие поступления в ваш бюджет засчитаны не будут.
Желание демонстрировать свои доходы в налоговых органах есть пока не у всех. Что можно сделать в такой ситуации?
В Райффайзенбанк справка по форме банка упрощает процесс сбора необходимых документов для оформления кредита. Имеет одинаковую силу с общепринятой 2-НДФЛ, оформляется быстро, не требуя дополнительного времени.
Плюсы подобного документа очевидны — если вы можете официально подтвердить свои доходы, то в этом случае вы для банка будете выглядеть более надежно, нежели клиент, который может лишь косвенно подтвердить свою платежеспособность. От размера заработной платы напрямую будет зависеть сумма, которую вам смогут одобрить.
Есть ли минусы? Разумеется. Справка по форме банка не имеет той же силы, что и документ, выданный по форме 2-НДФЛ. Именно поэтому он, конечно, принимается финансовыми организациями, но кредитор имеет право для таких клиентов предлагать повышенную процентную ставку.