Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как бороться с МФО по долгам микрозаймов при взыскании». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Конечно, если МФО нагло нарушает права заемщиков, запугивает их мифическими сказками и прибегает к психологическим приемам обмана, то нормальный суд немедленно встанет на защиту должника и освободит его из рабства.
В случае если нет возможности вернуть заём, следует обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации задолженности. Каждое такое заявление микрофинансовая организация обязана рассмотреть.
Вопрос о реструктуризации задолженности рассматривается, если после получения заемщиком суммы наступили такие случаи, как:
-
смерть заемщика;
-
несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью заемщика или его близких родственников;
-
присвоение заемщику инвалидности 1 или 2 группы;
-
тяжелое заболевание, длящееся не менее 21 календарного дня, со сроком реабилитации свыше 14 календарных дней;
-
вынесение судом решения о признании заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности;
-
единовременная утрата имущества на сумму свыше пятисот тысяч рублей заемщиком по договору потребительского займа;
-
потеря работы или иного источника дохода заемщиком в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение трех месяцев в случае, если он имеет несовершеннолетних детей либо семья заемщика относится к категории неполных;
-
обретение заемщиком статуса единственного кормильца в семье;
-
призыв заемщика в Вооруженные силы Российской Федерации;
-
вступление в законную силу приговора суда в отношении заемщика, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;
-
существенное ухудшение финансового положения, произошедшее не по воле получателя финансовой услуги, однако способное существенно повлиять на размер дохода заемщика и его способность исполнять обязательства по договору.
Что делать, если вам пришел судебный иск от МФО?
Если вы получили судебный иск от МФО, то не стоит паниковать. Сначала необходимо внимательно изучить документы и выявить, на основании каких финансовых обязательств был подан иск.
Далее вы можете оспорить иск, если у вас есть юридические основания для этого. Для этого необходимо обратиться к юристам или организациям, которые могут предоставить компетентное мнение по данному вопросу.
Также можно принять решение об оплате долга после получения судебного приказа. В этом случае вы можете подать жалобу на решение суда в установленные сроки.
Когда МФО подают судебные иски, это может быть связано с тем, что заемщик не выполняет свои обязательства по возврату займа. Также могут быть нарушены условия договора, а также существуют другие юридические основания для подачи иска.
Если у вас возникли затруднения в выплате займа, рекомендуется своевременно обратиться в органы МФО для переговоров и поиска вариантов решения вопроса. Это может помочь избежать разрешения вопроса в суде и повысить шансы на урегулирование долга.
Какие долги списывают через банкротство?
В 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» прописано, что списать можно все долги, кроме:
-
текущих платежей, возникших после подачи на банкротство;
-
алиментов;
-
возмещения вреда здоровью;
-
субсидиарной ответственности;
-
заработной платы и выходных пособий;
-
компенсаций за умышленное причинение вреда и ущерба;
-
долгов, возникших после подачи заявления на банкротство.
То есть если заем в МФО оформлен до начала процедуры банкротства, то вам его спишут.
В банкротстве отказывают по следующим причинам:
-
если вы оформили кредиты и займы с мошенническими целями (предоставили ложные сведения о себе, подделали документы);
-
умышленно уклонялись от уплаты — например, суд может посчитать вас недобросовестным, если вы не внесли ни одного платежа по кредиту, имея доход;
-
намеренно взяли кредиты, чтобы стать банкротом — например, если вы знали, что не сможете платить, но оформили займы.
Что делать, если нечем платить микрозайм?
Если к моменту даты погашения долга заемщик остался без денег, однако в ближайшем времени выплата ссуды все же возможна, заемщику следует узнать о возможности пролонгирования займа. Многие организации готовы предоставить отсрочку платежа согласно определенным тарифам: это может быть фиксированная сумма или процент от суммы долга. Подобная мера окажется самой простой, но при условии, что заемщик точно знает – к следующей дате погашения займа у него будет необходимая сумма.
Если подобной уверенности нет, лучше обратиться в МФО с заявлением о временной невозможности выплачивать займ. К заявлению следует приложить документы, свидетельствующие об ухудшении материального положения: справки из больницы, подтверждающие временную недееспособность, трудовую книжку с пометой об увольнении и т.д.
Решение об отсрочке принимается исключительно МФО. Организация может пойти навстречу, предоставив отсрочку. Как правило, сумма долга все равно будет расти, но задержка оплаты не попадет в Бюро кредитных историй, да и отношение к такой категории заемщиков иное, если сравнивать его с отношением микрофинансовой компании к должникам.
Следует понимать, что МФО может отказать в пролонгации займа и продолжать применять штрафные санкции. Навстречу обычно идут крупные компании, демонстрируя лояльность к постоянным клиентам или заемщикам с хорошей кредитной историей. При получении онлайн займа на подобные отношения чаще всего можно не рассчитывать. Однако это не значит, что не нужно и пытаться мирным путем уладить ситуацию. Напротив, при дальнейших судебных разбирательствах у заемщика окажется весомый «козырь» — копии заявления о пролонгации.
Определение срока исковой давности по микрозаймам
Кодексы Российской Федерации регулируют вопросы, связанные с исковой давностью по микрозаймам. Знание этих положений важно как для заемщиков, так и для кредиторов, чтобы правильно оценить свои права и обязанности.
Срок исковой давности по микрозаймам определяется в соответствии с законодательством РФ и зависит от ряда обстоятельств. Первоначальное определение срока исковой давности происходит в договоре микрозайма, который заключается между сторонами — заемщиком и кредитором. В этом договоре указывается срок возврата займа, а также условия и порядок его погашения.
Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по микрозайму составляет 3 года. Это означает, что заемщик может быть привлечен к судебной ответственности за неисполнение своих обязательств по возврату займа в течение указанного срока.
Однако, следует запомнить, что срок исковой давности может быть изменен в соответствии с законодательством и иными обеспечительными мерами, предусмотренными договором. Такие изменения могут включать увеличение или уменьшение срока исковой давности.
Суды в своей практике применяют различные рекомендации и положительные решения в отношении срока исковой давности по микрозаймам. Например, в некоторых случаях суды принимают во внимание последний факт списания задолженности по договору микрозайма при определении срока исковой давности.
Важно знать, что срок исковой давности по микрозайму начинает истекать с момента просрочки по возврату займа. То есть, если заемщик не вернул займ в срок, указанный в договоре, то срок исковой давности начинает течь с этого момента.
Исключение из правила срока исковой давности составляют случаи, когда судебная ответственность заемщика возникает в связи с умышленным неисполнением обязательств по возврату займа. В таких случаях срок исковой давности может быть увеличен.
При обращении в суд по вопросам, связанным с исковой давностью по микрозаймам, необходимо учесть, что судебная практика может различаться в разных регионах Российской Федерации. Поэтому рекомендуется обратиться за консультацией к юристу или специалисту в данной теме.
В заключение, можно сказать, что определение срока исковой давности по микрозаймам является важным правовым вопросом. Знание соответствующих положений законодательства и судебной практики позволяет заемщикам и кредиторам правильно оценить свои права и обязанности, а также принять необходимые меры в случае возникновения споров или проблем с возвратом займа.
Важные моменты, связанные с сроком исковой давности по микрозаймам в МФО
Срок исковой давности по микрозаймам – это один из важных вопросов, которые волнуют многих физических лиц, которые обратились в МФО за деньгами. Все, что вам нужно знать о сроках взыскания задолженности по микрозайму, заключено в Гражданском кодексе РФ. Но это не всё – важным моментом является и мнение законодательства о сроках взыскания задолженности по микрозаймам.
Итак, согласно Гражданскому кодексу РФ, срок исковой давности по микрозаймам составляет 3 года. Но этот срок может быть изменен и варьироваться от 1 до 5 лет в зависимости от различных факторов. Такое исключение сделано в связи с особенностями процедуры взыскания задолженности по микрозайму.
Если вы не в курсе, то исковая давность – это срок, в течение которого должник может быть привлечен к ответственности за неуплату долга. По истечении срока исковой давности, кредитор уже не может предъявить иск о взыскании долга в суде, и должник освобождается от обязанности возврата долга.
В случае с микрозаймами, срок исковой давности может быть сокращен по соглашению сторон. Например, в договоре займа может быть прописано, что срок исковой давности составляет 1 год. В этом случае, даже если Гражданский кодекс предусматривает срок в 3 года, кредитор все равно может предъявить иск о взыскании долга в течение 1 года.
Также важно отметить, что срок исковой давности по микрозаймам может быть продлен. Например, если кредитор в течение срока исковой давности предъявил иск о взыскании долга, но суд еще не принял решение, то срок исковой давности продлевается до момента вынесения решения судом.
Если вы столкнулись с вопросами по сроку исковой давности по микрозайму, вам рекомендуется обратиться к юристам или ознакомиться с материалами по этому вопросу. На многих ресурсах и форумах есть горячие комментарии и ответы на вопросы, связанные с исковой давностью по микрозаймам.
И наконец, не забывайте, что доказательства взыскания задолженности по микрозайму должны быть надлежащим образом оформлены. В случае списания микрозайма или его частичного возврата, важно иметь все необходимые документы и доказательства, чтобы восстановить права кредитора.
Все вышеуказанные факты и мнения являются общей информацией и не являются юридической консультацией. Поэтому, если у вас возникли вопросы или проблемы по срокам исковой давности по микрозайму, обязательно обратитесь к профессионалам для получения конкретных рекомендаций и советов.
По каким основаниям можно подать в суд на МФО
Конечно, чаще граждане, получившие заем в МФО, сами становятся должниками и ответчиками в суде.
Но есть ряд случаев, когда заемщик может обратиться за судебной защитой, подать жалобы в государственные ведомства. Основанием для подачи исков и жалоб могут быть следующие нарушения:
- выдача микрозайма компанией, не состоящей в реестре ЦБ РФ или исключенной из него;
- превышение % ставки, по неустойке и штрафным санкциям;
- одностороннее повышение ставки, взимание комиссий и сборов, не предусмотренных договором;
- нарушения при продаже задолженности коллекторам;
- незаконные действия при взыскании;
- разглашение персональных данных должника, передача их другим лицам;
- оформление займа под залог жилой недвижимости (даже предложение о таком залоге).
Мировое соглашение с МФО
Мировое соглашение с микрокредитной организацией разрешается подписать на любой стадии процесса. Если вы не выплатили долг до конца, то договориться с МФО удастся даже после вынесения судебного решения. Условия должны быть выгодными для обеих сторон: например, вы соглашаетесь внести определенную сумму, а кредитор отказывается от части претензий. В результате должник добивается отсрочки выплат или уменьшения требований. Соглашение вы заверите в суде, предоставив по экземпляру для каждой из сторон и 1 для суда.
После того как судья рассмотрит документ, он вынесет определение, где и утвердит бумагу. Информацию по необходимости передадут в службу приставов, чтобы та прекратила исполнительное производство. В результате вы сохраните имущество, но только если будете соблюдать условия мирового соглашения. В противном случае МФО отправится в суд и снова передаст исполнительный лист приставам, которые доведут дело до конца.
Цель: признать договор недействительным из-за обстоятельств его заключения
Из фильмов и телесериалов мы знаем, что сделку признают недействительной, если:
- она заключалась под давлением и угрозами;
- она заключалась должником в состоянии, при котором он не мог осознавать собственных действий. Например, состояние алкогольного или наркотического опьянения.
Например, Апелляционное определение Московского городского суда от 08.02.2021 по делу N 33-5838/2021. Свежее дело, которое претендует на инструкцию под названием «Как выиграть суд у МФО», и признать договор займа недействительным».
По материалам дела, истец заключила сделку, но потом обратилась в суд с признанием ее недействительности. Основания следующие:
- женщина имела инвалидность;
- в момент заключения сделки истец находилась под действием фармакологических препаратов, и плохо осознавала, что она делает.
Интересно, что в деле даже проводилась экспертиза, и в результате клиентка выиграла суд. Она не только добилась отмены, но и потребовала с МФО денежные средства на судебного представителя, на экспертизу и на госпошлину.
Цель: добиться снижения процентов или отсрочки
Подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму можно и на основании изменившихся личных обстоятельств.
- вы потеряли работу;
- вы заболели;
- у вас внезапно появились новые иждивенцы;
- сгорел дом или случилась другая беда.
- Обратиться в МФО с документами об изменении условий, которые привели вас в затруднительное положение.
- Запросить у кредитора рассрочку, реструктуризацию или другие послабляющие условия.
- Дождаться отказа.
- Далее МФО обращается в суд за принудительным взысканием. Можно подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму. Но есть и другой вариант — в пунктах ниже.
- После получения судебного решения подготовьте документы, которые подтверждают ваше затруднительное положение, и обратитесь в суд за отсрочкой или рассрочкой, ссылаясь на положения ст. 203 ГПК РФ . Также потребуется запросить конкретные сроки. Мы рекомендуем ставить не больше 1 года.
Дело в суде — что делать заемщику?
Не нужно бояться суда, даже если вам пришло исковое заявление или повестка. В ходе разбирательства можно добиться большего результата, чем при личном взаимодействии с коллекторами. Поэтому не рекомендуем уклоняться от участия в заседаниях, получения извещений из суда. Узнать о поданном иске можно следующими способами:
- из документов, поступивших от истца — закон обязывает взыскателя отправить копии иска и всех приложений ответчику, прежде чем подавать их в суд;
- из определения или повесток суда — о каждом заседании ответчика обязаны уведомить заблаговременно, иначе будет нарушено право на защиту;
- из поиска по гражданским делам в картотеке судебных дел — можно периодически проверять информацию о наличии поданных исков через онлайн-платформу ГАС «Правосудие» и на сайтах судов.
Спорная ситуация возникает, если по кредитному договору у банка есть право подавать в суд по своему месту нахождения, либо в другом регионе. В этих случаях нередко выносится заочное решение, о котором должник может узнать уже на стадии удержания через ФССП.
Также банк или коллекторы могут получить судебный приказ (при сумме долга до 500 тыс. руб.), при оформлении которого вообще не проводятся заседания. На эти документы можно направить жалобы или возражения с момента, когда об их наличии узнал должник.
Какого вердикта стоит ожидать от суда?
Вы подали жалобу на МФО и ожидаете решения суда? Не стоит ожидать, что вас освободят от обязательств. Самое большее, что может сделать суд, это уменьшить сумму погашения, требуемую финансовым учреждением. Судя по судебной практике в области микрозаймов и отзывам клиентов МФО, очевидно, что существует несколько способов возврата долгов по займам.
Во-первых, деньги вычитаются из зарплаты. Во-вторых, может быть наложен арест на имущество и ценности заемщика.
Важно: аресту не подлежат только дом и предметы первой необходимости.
Судья может предоставить временную отсрочку только в том случае, если заемщик сможет доказать, что в силу обстоятельств он не в состоянии выплачивать кредит.
Одна из сторон не согласна с решением? Апелляция.
Какова продолжительность пробных периодов? Продолжительность каждого судебного процесса зависит от дела, адвокатов, судьи и имеющихся фактов. Может появиться новая информация, и судебное разбирательство может быть отложено на несколько недель или месяцев. До сих пор самые длительные испытания с МФО продолжались 18 месяцев.
Цель: отменить проценты
Подобные случаи встречаются часто. Кто-то получил от МФО мизерную сумму в 20 000 рублей и не вернул ее; через год они пригрозили ему судебным иском с требованием 250 000 рублей (или сразу перешли к агрессивному бизнесу). Законно ли это? Нет. Решение было принято судом.
Это подтверждается решением.
- СК РФ № 83-КГ16-2 от 29 марта 2016 года и 28 февраля 2017 года.
Обратите внимание, что представленные аргументы не касаются микрозаймов. Суд рассмотрел споры между физическими лицами, связанные с заключенными договорами займа, и счел необходимым уменьшить начисленные проценты.
Однако в решении № 7-KG17-4 от 22 августа 2017 года было рассмотрено дело между должником и ПФИ. Суд постановил, что начисленные проценты по микрозаймам должны быть снижены до уровня средней процентной ставки по кредитам физическим лицам в контексте потребительского кредитования.
Фактически, суд снизил процент (в то время около 1,5% в день) для МФО до 9-15% годовых. Это отменило прежнюю практику, когда МФО взимали непомерно высокие проценты после истечения срока действия так называемых договоров «на пользование». Верховный суд четко постановил, что МФО имеют право начислять проценты только по действующим договорам.
Также следует отметить, что в решении № 45-КГ17-24 от 13 марта 2018 года возник спор между клиентом и МФО; ГК ратифицировал предыдущее решение.
Согласно этому решению, МФО не начисляют дополнительные проценты, если
- Срок кредита составляет не более одного года; и
- Сумма задолженности превысила трехкратный размер кредита.
Цель: признать договор недействительным из-за обстоятельств его заключения
Из фильмов и телепередач известно, что сделка является недействительной, если
- Должник ворвался в дом под принуждением и угрозами, и
- Должник не осознавал своих действий. Например, в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Например, Апелляционное определение Московского суда от 2 августа 2021 года по делу N 33-5838/2021. Недавнее дело, претендующее на руководство под названием «Как выиграть дело против МФО и признать договор займа недействительным».
Согласно материалам дела, истец инициировал сделку, но обратился в суд, чтобы признать ее недействительной. Причины следующие.
- Женщина была инвалидом.
- В момент совершения сделки истица находилась под воздействием фармацевтических препаратов и не полностью осознавала, что она делает.