Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа первый автомобиль 2024 условия и сроки семейный». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.
Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки
При всех плюсах у данной услуги есть и ряд минусов:
- В рамках программы можно приобрести лишь ограниченные модели авто, которые не пользуются особой популярностью у автолюбителей. При этом марка машины должна быть от отечественного производителя.
- Формулировки и банковские предложения составлены так, что клиент порой не замечает, что пользуется обычным потребительским кредитом, ставки которого могут быть даже выше рыночной.
- Обязательные дополнительные расходы за счет того, что заемщик обязан на весь срок пользования кредитом оформить КАСКО и установить на транспортное средство систему ГЛОНАСС за собственные средства.
Автокредит, взятый в рамках программы «Семейный автомобиль» в 2024 году, может быть погашен заемщиком досрочно. Ограничений по срокам здесь нет. При этом обременение, наложенное банком, будет снято сразу с момента погашения задолженности.
Основные пункты предложения «Первый автомобиль»
Правительство России продвигает реализацию двух программ: первый автомобиль для любого гражданина и «семейное авто» для людей с детьми.
До конца 2023 года кредит на покупку машины оформляют по льготным ставкам. При покупке авто до 1 млн. рублей скидка составит 10% для жителей всех регионов кроме Дальнего Востока, для них предложена скидка 25% на покупку транспортного средства до 1,5 млн. руб.
К основным требованиям для оформления относят:
- Гражданин РФ покупает машину в первый раз.
- Цена ТС не более 1,5 млн. руб.
- Автомобиль отечественной сборки 2019-2023 года выпуска.
Обязательно наличие водительских прав и гражданства РФ у лица, оформляющего кредит. В процессе подготовки документов резиденту попутно оформят КАСКО, без этого сделку не утвердят.
В каких банках можно оформлять заявку на автокредит по программе государственной поддержки
Разбираясь с правилами получения кредита на автомобиль с государственной поддержкой, обращают внимание на список банков. Заемщик вправе выбрать два варианта обращения:
- Визит в банк. Это удобнее для обсуждения условий кредитования «лицом к лицу». Сотрудники банка не вправе скрывать всю и любую информацию, дают полную картину будущего займа.
- Визит в автосалон. В этом случае россиянин получает возможность подобрать условия в соответствии с выбранной маркой, моделью автомобиля. Официальные дилеры могут предложить чуть более выгодные условия, скидку и т.д.
Как правило, условия сотрудничества в банках отличаются лишь нюансами, основные пункты идентичны. Сумма переплаты составляет от 5,5% до 8% годовых. Внесение первоначального платежа – необязательная мера, в ВТБ24, Уралсиб, Русфинанс банк ее заменяет взнос в размере государственной субсидии. В остальных банках требуют выплаты стартовой суммы в размере 10-25% от стоимости автомобиля.
Список банков, которые предоставляют автокредит в рамках государственной программы «Первый автомобиль»:
| Совкомбанк | Уралсиб | ФинансРус | Русфинанс |
| ТатФондБанк | Газбанк | Плюсбанк | Фольксвагенбанк |
| ВТБ24 | Сетелем | Энергобанк | Саровбизнесбанк |
| РНБанк | БанкРус | Радиотехбанк | Юникредит |
Какие условия и требования выдвигают к заемщику по программе «Первый автомобиль»
Перед тем как подать заявку на участие в программе господдержки, рассматривают все нюансы и требования:
- Проверка кредитной истории. Заемщика «прогонят» по базам банков. Если история покажется сотрудникам финансовой организации не совсем надежной, заявку отклонят. Государство не обязывает банки выдавать автокредиты всем, кто просит, а лишь предлагает участие и утверждает перечень требований к россиянам и финансовым организациям.
- Все доходы придется подтверждать бумагами, справками. Это значит, что человеку с заработной платой «в конверте» необходимо заранее оповестить работодателя о необходимости показать весь объем выплат.
- Если заявитель выплачивает несколько кредитов, имеет ипотеку, регулярно пользуется кредитной картой, его финансовую нагрузку могут посчитать высокой и отказать в заявке.
Чтобы получить максимум, предварительно погашают все возможные займы и «подчищают» платежеспособность. В среднем уровень финансовой нагрузки на заемщика не может быть выше 30% от ежемесячного (совокупного) дохода. В этом случае повышается шанс на получение автокредита с господдержкой.
Условия банков, которые не регулирует государство:
- Сроки кредитования: по обоюдному согласию устанавливают период от 1 до 5 лет.
- Проценты по кредиту могут быть 5-25%, ставки не ограничены государством, но льготные программы, как правило, идут по более высоким ставкам.
- Размеры первоначального взноса зависят от стоимости транспортного средства и варьируются в пределах 10-90%.
- Список документов включает не только обязательные (паспорт, СНИЛС, водительские права), но и ряд дополнительных – полный реестр узнают в банке.
Всем участникам программы выдают дополнительный доход в виде государственной субсидии без необходимости выплачивать НДФЛ.
Для участия в программе поддержки «Первый семейный автомобиль 2024» необходимо соблюдение следующих условий:
- Семья должна быть зарегистрирована на территории Российской Федерации.
- В программе могут участвовать семьи с детьми в возрасте до 18 лет.
- Участники должны иметь стабильный доход, необходимый для обслуживания автомобиля.
- Семья должна являться собственником или долевым владельцем жилого помещения.
- Участники должны не иметь задолженностей перед государством (налоговый, штрафной и другие виды задолженностей).
- Субсидии предоставляются только на приобретение нового автомобиля.
- Участники программы обязаны соблюдать правила безопасности дорожного движения.
- Семья должна быть готова предоставить все необходимые документы при подаче заявки.
Преимущества участия в программе
Программа поддержки «Первый семейный автомобиль» в 2024 году предоставляет участникам ряд преимуществ, которые делают приобретение автомобиля доступным и выгодным:
- Финансовая помощь: участники программы имеют возможность получить субсидию на приобретение автомобиля, что существенно снижает его стоимость и делает его более доступным для семейной жизни.
- Удобная рассрочка: программа предоставляет участникам возможность получить автомобиль в рассрочку или с использованием кредитных программ с низкими процентными ставками. Это позволяет семьям регулярно платить небольшие суммы, не перегружая свой бюджет.
- Забота о безопасности: автомобили, приобретенные в рамках программы, проходят тщательную проверку и сертификацию, что гарантирует их высокое качество и соответствие стандартам безопасности.
- Поддержка и консультации: участники программы получают профессиональную поддержку и консультации от квалифицированных специалистов, что помогает им сделать правильный выбор автомобиля и решить любые вопросы, связанные с приобретением и обслуживанием автомобиля.
- Возможность обмена и продажи: в случае изменения семейных обстоятельств или потребности в другом автомобиле, участники программы имеют возможность обменять или продать свой автомобиль по выгодным условиям, что предоставляет им большую гибкость и свободу выбора.
Как участвовать в программе.
Для того, чтобы приобрести свой первый автомобиль со скидкой, понадобится сделать следующее:
- Выбрать дилера.
- Ознакомиться со списком банков, участвующих в программе.
- Подать заявление на кредит и участие в программе.
- Дождаться одобрения, подписать бумаги и стать владельцев нового автомобиля.
Полный перечень документов, которые понадобится предоставить, выдадут в выбранной финансовой организации.
Обычно к заявлению прикладывают следующие бумаги или их копии:
- удостоверение личности;
- водительские права;
- справка из ГИБДД об отсутствии авто, оформленных ранее на заявителя;
- СНИЛС;
- ИНН;
- документ о доходах и др.
Программа автокредитования Первый автомобиль 2023
Кредит Первый автомобиль в 2023-м, как и в предыдущих сезонах, будет выдан начинающим автомобилистам для покупки новой машины со скидкой на 10% (для населения Дальнего Востока 25%). Итоговая сумма зависит от общей стоимости агрегата (цена выбранной модели).
Предложением могут воспользоваться водители, которые впервые приобретают транспортное средство. Другое обязательное требование – это оформление кредита. Если сразу купить авто заплатив всю ее стоимость, то скидка не предоставляется.
Разработчиком системы является Минпромторг России. Правила госпрограммы установлены в Постановлении Правительства №364, принятом в 16.04.2015 году.
Условия автокредита Первый автомобиль в 2023 г. будут изменены с учетом ситуации на автомобильном рынке страны. При этом планируется расширять категорию граждан, которым выдаются субсидии по разным программам льготного кредитования.
Дополнительные обновления будут касаться ограничений в стоимости машины, т.к., цены на авторынках остаются нестабильными, точнее наблюдается их рост.
В программе кредитования предусмотрен лимит. После его исчерпания банки приостанавливают выдачу займов с льготой. Правительство ежегодно увеличивает размер лимита исходя из спроса населения.
В 2023-м для реализации госпрограммы будет направлена сумма в объеме 13,3 миллиарда рублей на автокредитование, а на автолизинг 5 миллиарда рублей. Лимит 2022 года составит 10,3 млрд. р. на займы, и 4,87 млрд. российской валюты на льготный лизинг.
Капитал выделяется из бюджетных средств. После одобрения заявки, скидка предоставляется дилером (Продавец). Последовательно деньги возвращаются ему в виде компенсации из госбюджета.
Можно ли погасить кредит по программе Первый автомобиль досрочно?
Максимальный период автокредитования по льготной госпрограмме составляет 7 лет, но многие банки сокращают его до 3 лет. Укороченный срок приводит к увеличению суммы ежемесячного платежа. Но это часто компенсируется за счет процентных ставок, которых приходиться уплачивать систематически по графику.
Поэтому некоторые водители добровольно намерены досрочно погасить задолженность. Закон не запрещает возврат суммы займа, начиная уже с 1-го месяца. В этой ситуации, требуется учитывать условия соглашения, подписанного с кредитором.
По необходимости можно согласовать соответствующие пункты договора в предварительном этапе заключения сделки.
Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?
Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант. При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии. Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.
Мнение эксперта
Алина Николаева
Консультант по автокредитованию
Необходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год. У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.
Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.
Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Автор статьи Клавдия Трескова
Консультант, автор Попович Анна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
- Светлана 14.01.2021 в 03:41 Как поступить, если дилер при оформлении кредита по Госпрограмме навязывает определённый банк и помимо КАСКО, ещё страхование жизни и дорожную карту? Ответить ↓ Клавдия Трескова 14.01.2021 в 12:09Автор записи
Уважаемая Светлана, если вы однозначно уверены в том, что страхование жизни вам не нужно, вы вправе отказаться от него на законных основаниях. В большинстве случаев банки после этого поднимают процентную ставку. Вы можете поступить и по-другому, изначально согласиться на страхование жизни, а потом от него отказаться в период охлаждения. О том как это сделать, читайте в отдельной статье. С навязыванием банка дело обстоит сложнее. Дело в том, что по госпрограмме работают далеко не все банки, а только те, которым это разрешено. На 14.01.2021 года в этот перечень входит только 26 российских банков.
Ответить ↓
Суть программы состоит из следующих аспектов:
- государство платит некоторую сумму первичного взноса по автокредиту в размере 10%;
- цена не может превышать 1500000 рублей, максимум скидки – 150000 рублей. До 2020 года лимит суммы покупки составлял 1450000 рублей, в связи с хорошим ходом программы был изменён в большую сторону;
- период автокредита равняется трём годам, если человеку банк предоставляет кредит только на больший срок, то программа не действует;
- приобретение автомобиля возможно только посредством автокредита, нельзя воспользоваться скидкой при приобретении за наличные;
- транспортное средство должно быть произведено на территории Рофссийской Федерации;
- максимум процентной ставки по автокредиту составляет 11.3% за счет того, что государство компенсирует банкам-кредиторам 6.7% по выданному кредиту.
Не каждый человек, проживающий в Российской Федерации сможет воспользоваться это программой, должны быть соблюдены следующие условия:
- у гражданина должно быть в наличии непросроченное водительское удостоверение, которое даёт ему право водить транспортное средство;
- обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
- у участника не должно быть автотранспортных средств, собственником которых он являлся раньше.
Возрастных ограничений и ограничения по месту прописки нет. Однако, чтобы попасть под программу, участник должен подходить по возрасту и доходу под требования банка- кредитора.
Нюансы и частые вопросы
Можно ли объединить скидки по программам «Семейный» и «Первый» автомобиль?
Даже если семья попадает под действие сразу двух программ, скидки не суммируются. Покупателю придётся сделать выбор, по какой программе он хочет приобрести машину в 2019 году. Но если у обоих супругов в семье есть права, они оба могут участвовать в разных программах и купить два автомобиля.
Утилизация и «Первый автомобиль»: можно ли участвовать одновременно?
Главное правило программы «Первый автомобиль» – гражданин не может участвовать, если у него в собственности были машины. А программа утилизации предусматривает обмен предыдущего авто. Правила друг другу противоречат, поэтому объединить программы не удастся.
Какие города участвуют в госпрограммах?
Кредитные фирмы, участвующие в госпрограммах, в 2019 году работают лишь в некоторых городах. К ним относятся:
- Москва;
- Санкт-Петербург;
- Самара;
- Казань;
- Нижний Новгород;
- Уфа;
- Новосибирск;
- Волгоград;
- Челябинск;
- Екатеринбург;
- Ростов-на-Дону.
Это неполный список городов, принимающих участие в программах. Чтобы выяснить, действует ли проект в родном городе потенциального заёмщика, необходимо изучить условия в местных банках.
Что делать, если автосалон не предлагает программу «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль?
В вопросах кредитования автосалон полностью зависит от банка, с которым работает. Если банк не является партнёром программы господдержки, клиент на законных основаниях получает отказ. В этом случае придётся искать автосалон, поддерживающий льготное кредитование.
Как воспользоваться программой
Для получения льготы нужно обращаться в автосалон, который работает с банком. Также можно подать заявку в кредитное учреждение, которое аккредитовано в программе. Вот в чем заключается алгоритм действия для покупки 1-го автомобиля или машины для семьи:
- покупатель должен заполнить заявку по общим правилам кредитования, действующим в банке;
- проверка будет осуществляться по представленным документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
- если кредит одобрен, заключается договор купли-продажи и автокредитования;
- за счет государственной субсидии кредит будет фактически меньше по сумме;
- после заключения договоров нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (обычно это делается путем передачи оригинала ПТС).
Наличными деньги по госпрограмме не выдаются. Банк получит возмещение по предоставленной льготе из бюджета. Повторно приобрести первый или семейный автомобиль нельзя.