Подают ли МФО в суд на должников

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подают ли МФО в суд на должников». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Конечно, если МФО нагло нарушает права заемщиков, запугивает их мифическими сказками и прибегает к психологическим приемам обмана, то нормальный суд немедленно встанет на защиту должника и освободит его из рабства.

Как списать проценты по микрозайму через суд или выиграть у МФО?

В целом избавиться от процентов и неустоек можно. Они все равно будут, но уже не в таких размерах, в которых их начислили изначально.

1. До 2019 года еще не работали ограничения по максимальным суммам начисляемых процентов. Если займ оформлялся раньше, то можно снизить требования МФО. Но такие займы давно ушли в прошлое. Помните, что займ в МФО — это очень быстрый и недолгий кредит.

   Применяется ст. 333 ГК РФ. Если суд сочтет неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств, то он применяет эту норму, и уменьшает человеку проценты по займу.

2. Позиция ВС. Суды часто списывают начисленные МФО проценты, а взамен считают задолженность по средней ставке потребительского кредитования.

   Может ли суд списать проценты по микрозайму, если человек работает и имеет стабильный доход? Да! Это не препятствие.

Что делать, если на вас подали в суд

Если дело передано в суд, то избежать ответственности не удастся простой неявкой на заседание. Решение примут в любом случае и часто не в пользу ответчика.

У судебного разбирательства есть ряд преимуществ, которые пойдут на пользу самому заемщику:

• После подачи иска прекращают начислять пени и проценты. Дело рассматривают только в рамках уже имеющейся задолженности.
• Должник имеет право подать ходатайство об уменьшении суммы обязательств.
• Судебное разбирательство позволит отсрочить выплату займа.
• Чаще всего для погашения долга устанавливают определенный временной промежуток, позволяющий вносить деньги небольшими частями без начисления дополнительных процентов.

Как МФО обычно взыскивают долги?

Прежде чем разобраться, подают ли МФО в суд на должников, рассмотрим, как микрофинансовые компании работают с неплательщиками микрозаймов. Обычно они придерживаются следующей схемы:

1. В течение первых двух месяцев МФО контактируют с должником, выясняют причины неуплаты микрозайма и предлагают способы решения проблемы. С первого дня просрочки вводятся штрафные санкции в виде повышенных процентов. Избежать их можно, если сделать пролонгацию микрозайма (многие компании предоставляют первую пролонгацию бесплатно).
2. Если заемщик не заплатит и не пролонгировал договор, МФО обращается к коллекторам. Здесь может быть два варианта:
   • МФО компания привлекает коллекторское агентство для взыскания задолженности как внешних сотрудников;
   • продает долг по микрокредиту коллекторам. >

   Почему МФО не подают в суд на должников?

   В большинстве случаев МФО не подают в суд, потому что ждут, когда накопится максимум процентов. По закону предельная сумма начислений на микрозайм — 150%, а максимальная ставка в день — 1%. Первые пять месяцев долг будет расти, и подавать в суд не выгодно. Через полгода ждите судебный приказ или повестку в суд, они попробуют взыскать деньги.

   Есть и другие причины, почему МФО не обращаются в суд, хотя их деятельность законна:

   • Маленький долг. Проще собрать небольшие долги размером 1–3 тысячи рублей и пакетом продать их коллекторам, чем тратить ресурсы на взыскание. Нижний порог, от какой суммы подают в суд, составляет 5 тысяч рублей.
   • Ошибки и незаконные пункты в договоре. Незаконная процентная ставка, не отображение полной стоимости кредита в договоре — все это может стать причиной аннулирования кредитного договора и штрафов, поэтому МФО постараются избежать огласки.
   • Неплатежеспособность должника. Если у гражданина уже несколько исполнительных производств в ФССП, то есть уже несколько МФО подали в суд, то ясно, что взять с него нечего и проще продать долг коллекторам. Если гражданин подал на банкротство, МФО вправе участвовать в процессе, но иногда даже этого не делают — просто списывают долг как безнадежный.
   

   Как быть, если дело передали в суд?

   Обращаясь за микрозаймами, клиенты редко внимательно изучат договор кредитования. Ведь лозунги кредиторов воодушевляют: «маленькие проценты, минимум документов, деньги прямо сейчас». Но ведь еще есть штрафы за несвоевременное погашение долга. Именно они приводят должников в зал суда.

   Если у клиента были весомые причины не платить, тогда это поможет отстоять свои права. Причем доказательства должно быть документально подтвержденными:

   • если потеряли работу − можете показать трудовую книжку;
   • ухудшилось здоровье − предоставьте больничный лист или справка о получении инвалидности;
   • есть другие весомые причины − будьте готовы предоставить им подтверждение, в том числе и с привлечением свидетелей.

   Если же у клиента нет объяснений, почему он пропустил срок погашения долга, то, скорее всего, ему все же придется платить по долгам в полной мере, правда, уже без новых процентов.

   Что будет, если не платить микрозаймы?

   Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно, средняя ставка — 2% в день. Сегодня вы должны 10 тыс. руб., а через неделю уже 15 тыс. руб. К пропущенным платежам прибавляются штрафы, пени, неустойки.

   МФО взыскивают долги, как правило, по одной схеме:

   1. Звонят и пишут должнику.

   2. Обращаются к родственникам, коллегам, начальникам. Ко всем, чьи контакты удастся найти.

   3. Продают долг коллекторам.

   Можно ли списать долги в микрозаймах через суд?

   При судебной процедуре работают те же правила, что и при внесудебном банкротстве.

   Сумма долга для судебного банкротства может быть любая. По закону нет ограничений. Но если долг превысил 500 тыс. руб., то банкротство становится обязанностью гражданина, а не правом.

   Банкротство через арбитражный суд платное. В стоимость входит работа финансового управляющего — 25 тыс. руб., госпошлина — 300 руб., цена за услуги юристов — от 50 тыс. руб.

   В арбитражный суд подавать следует тогда, когда сумма долгов превышает 500 тыс. руб. Потому что оплата услуг юристов, управляющего обойдутся не меньше 80 тыс. руб.

   Работа арбитражного суда — долгий процесс. Закон не установил сроки, в которые должна пройти процедура банкротства. На практике на это уходит не более одного года.

   Часто ли подают МФО в суд на должника?

   Такая практика встречается не часто, что связано с несколькими нюансами:

   • требуется потратить долгое время и деньги на судебные тяжбы – оплачиваются госпошлина, услуги юриста, оформление искового заявления;
   • при некорректном составлении кредитного договора суд часто становится на сторону должника и полностью списывает долги;
   • если у должника нет личного имущества и официальной работы, удерживать проценты с зарплаты или что-либо изъять будет невозможно;
   • суд может руководствоваться ст. 333 ГК РФ, постановив, что размер неустойки несоизмерим с последствиями невыплаты долга – процентные начисления и штрафы могут быть полностью списаны.

   Именно по этим причинам при невыплате займа в размере до 30–40 тысяч рублей компании крайне редко обратятся в суд.

   Можно ли обжаловать решение суда?

   Разумеется. Эта возможность закреплена в ГПК РФ и ГК РФ. Для этого нужно иметь основания для обжалования решения. Апелляционное ходатайство подается в инстанцию выше предыдущей — в нашем случае это, как правило, областные и краевые суды.

   В качестве оснований для апелляции можно привести:

   • Моральное и физическое давление со стороны МФО (а также объяснить, как это повлияло на способность выплачивать долг, и какая статья ГК/ГПК/Федеральных Законов РФ прямо запрещает подобную деятельность);
   • Неправомерность действий микрозаймовой организации: неправильно составленный кредитный договор, неправильно полученная подпись клиента и т.д.;
   • Вышедший срок подачи иска. По истечении трех лет с момента выдачи ссуды, если микрокредитная компания до этого не обратилась в суд, ее возможность обратиться в суд «сгорает»;
   • Неправомерность действий суда. Случается это крайне редко, но иногда бывает, что районный суд действует не в согласии с законодательством Российской Федерации. Нужно собрать все документальные подтверждения этого со ссылками на конкретные статьи, чтобы областной суд вообще начал рассмотрение апелляции.

   Наконец, можно подать апелляцию на основании банкротства физического лица. Для этого еще до подачи апелляционного заявления нужно подать бумаги о банкротстве. Копии этих бумаг с печатями суда нужно приложить к заявлению. На время рассмотрения нового дела, действие предыдущего судебного решения приостанавливается.

   Опыт реального человека: от начала просрочки до вступления в силу решения суда

   Когда я брал микрозайм, отношение сотрудников было крайне любезным. Я неоднократно прибегал к этому способу достать небольшую сумму, деньги возвращал исправно. Когда же начались проблемы, ситуация изменилась: за день я получал десятки звонков с угрозами. Я даже отправился в офис МФО и потребовал, чтобы мне объяснили правила работы по взысканию задолженностей. Но конкретики не добился, и звонки продолжились с новой силой.

   Мне удалось разговорить собеседников: ими оказались сотрудники коллекторского агентства. Я понял, что на работу в подобные заведения берут людей определенного типа, поэтому им нравится хамить и угрожать. Они целенаправленно вызывают у вас стресс и панику, а единственный способ успокоиться — узнать, на что объективно имеет право организация, выдавшая микрозайм.

   Например, у меня состоялся диалог с неким «Шамилем Гаджиевым»; в реальности это был офисный сотрудник, изображающий кавказца. Когда я проверил его фото, то выяснил, что на снимках изображен высокопоставленный чиновник из Дагестана. Никакого отношения к кредитным фирмам он не имел, а когда я упомянул этот факт в разговоре с «Шамилем», тот перестал звонить.

   Потерпев неудачу с попытками меня запугать, микрозаймы передали дело в суд. Выяснилось, что проценты в несколько раз превышают тело долга: ведь при ежемесячных платежах я частично погашал лишь штрафы (позже я узнал, что допустил ошибку). В суде пеню сбили, но ее размер остался чрезмерным.

   

   Какие МФО подают в суд, а какие нет

   Микрокредитование граждан в России проводится на законных основаниях. Право на ведение деятельности МФО регламентирует Центральный Банк на основании федерального закона ФЗ-230.

   Центробанк регулирует деятельность всех микрофинансовых организаций. Проверяет устав компании на соответствие установленной форме по условиям потребительского кредита, вносит их в реестр и выдаёт лицензию.

   Если МФО зачислен в официальный реестр – его деятельность законна. Практически все микрокредитные компании, работающие по лицензии, подадут иск в суд для урегулирования вопросов с должниками.

   К оформлению онлайн-займа стоит отнестись серьёзно и учесть, что:

   • микрозаймы действуют в правовом поле;
   • возвращать задолженность придётся в обязательном порядке;
   • МФО не присылают смс-уведомления в напоминание о предстоящем платеже, как это делают банковские организации;
   • каждый пропущенный день обязательного платежа имеет свои последствия, в силу вступает пеня и штрафы, проценты начисляются на всю сумму кредита, а не на просроченный платёж.

   Перед оформлением микрозайма рекомендуется детально ознакомиться с исполнением обязательств заёмщиком. Например, проверить, есть ли в договоре пункт о рефинансировании займа, указан ли точный процент пени и неустойки при просрочке платежа.

   По статистике чаще всего в суд подают крупные МФО и МКК, в их число входят:

   • ВиваДеньги;
   • Moneyman;
   • Центрофинанс;
   • Росденьги;
   • Займер;
   • Турбозайм.

   Крупные организации редко ожидают, когда накопятся большие проценты по задолженности. После 2-3 месяцев просрочки платежей компания подаёт на недобросовестного клиента в суд.

   Какие ошибки допускают заемщики

   Нередко граждане безответственно относятся к долговым обязательствам только потому, что не знают, могут ли МФО подать в суд.

   Перечень типичных заблуждений:

   1. МФК и МКК не подают иски из-за долга в 10-30 тыс. рублей, поскольку на оплату сопутствующих издержек потратят намного больше средств. Это мнение неправильно — величина госпошлины не превышает 4% от заявленной в иске суммы. Если должник проиграет дело, он обязан уплатить кредитору не только долг, но и сумму издержек.
   2. Микрофинансовые и микрокредитные фирмы специально затягивают с обращением к судье, чтобы отсудить у должника максимальную сумму с учетом пени и штрафов. Срок исковой давности по срочным займам составляет 3 года – кредитор вправе подать заявление в любой удобный момент. У судьи должны быть веские основания, чтобы предъявить истцу подобные претензии.

   Чтобы не усугубить положение, рекомендуем:

   • не пытайтесь избежать общения с кредитором, не игнорируйте повестки на судебные заседания;
   • не пускайте дело на самотек, займите активную позицию – если считаете требования кредитора неправомерными, важно вовремя подать встречное заявление и добиваться рассмотрения дела с подробным изучением всех доказательств, при участии опытного адвоката;
   • не прибегайте к услугам «антиколлекторов» – это мошенники, дающие гарантию решения финансовых проблем за определенную сумму, при этом не имея влияния ни на МФО, ни на коллекторов;
   • если не в состоянии вовремя вернуть долг по уважительной причине, обязательно поставьте кредитора в известность – возможно, фирма предложит вариант реструктуризации задолженности или отсрочки по выплате долга.

   Подобные меры дают возможность уменьшить кредитную нагрузку и найти деньги на погашение долга.

   Список МФО, которые могут обратиться в суд по закону

   Официально любая кредитная организация может подать в суд на должника, но на практике к таким мерам прибегают только крупные игроки кредитно-финансового рынка. Заемщик должен знать перед обращением за микрозаймом, какие МФО не подают в суд2, а какие подают. Это поможет избежать проблем с коллекторами и угрозы не только материальных потерь, но и физической расправы.

   Обращаться в судебные инстанции могут только официально работающие на рынке микрокредитные организации, имеющие специальную лицензию на оказание финансовых услуг. Прежде чем обращаться к таким кредиторам, заемщику следует тщательно взвесить все налагаемые на него кредитным договором обязательства. Нередко большие задолженности по мелким займам возникают из-за безответственного подхода со стороны кредитуемого лица.

   Чаще всего суд с МФО возможен в следующих ситуациях:

   1. При заключении с должником залогового договора, в котором ценное имущество заемщика выступает в качестве залога для гарантии возврата долга с процентами. В таких случаях судебное разбирательство является самым быстрым и законным способом получения в счет долга ценного имущества заемщика.
   2. При выдаче крупной суммы денег, превышающей 500 000 руб.
   3. При полном отказе закрывать возникшую задолженность.
   4. При отсутствии официального сотрудничества с коллекторскими службами из-за действующего регламента МФО.
   5. В случае продажи долгов клиента коллекторам, которые нередко взыскивают их с человека в судебном порядке.
   6. При наличии у должника в собственности ценного недвижимого и движимого имущества, которое может покрыть его долги.

   Следует учитывать, что в суд обычно подают иски официально работающие МФО. Обычно в судебный орган кредитор обращается после накопления существенной суммы долга. Чаще всего с помощью суда свои деньги взыскивают следующие микрокредитные организации:

   • Webbankir;
   • «Срочноденьги»;
   • MoneyMan;
   • «Займер»;
   • «Вива Деньги»;
   • «Турбозайм».

   Статистика таких дел показывает, что эти организации чаще других решают свои дела с должниками в судебном порядке. Во многом из-за этого они имеют хорошую репутацию на рынке и не остаются без клиентов.

   Подают ли микрофинансовые организации в суд?

   Как уже говорилось выше – подают и очень часто. Микрофинансовая организация заинтересована в максимально быстром решении вопроса с должником. Через суд — это быстрее всего.

   К тому же, это не противоречит закону, что очень важно для организаций, которые заботятся о собственной репутации.

   МФО подает в суд в следующих случаях:

   • долг не погашается даже маленькими платежами, то есть заемщик демонстрирует полную незаинтересованность в погашении кредита
   • МФО знает, что заемщик обладает ценным имуществом или в качестве залога выступает движимое и недвижимое имущество
   • долг вырос в сумму, превышающую 50 000 рублей, в этом случае есть право начисления штрафов и пени, которые можно истребовать через суд

   Ходатайство о снижении процентов по микрозайму

   Если в суд обратилась МФО о взыскании задолженности и процентов по микрозайму, то должник вправе обратиться к суду с ходатайством о снижении процентов по соответствующему займу, поскольку проценты являются очень большими. Сослаться можно на ст. 333 ГК РФ, указав, например, на то, что размер штрафных санкций несоизмерим с последствиями просрочки или иным образом аргументировать свое ходатайство.

   Можно попросить суд применить действующую ключевую ставку Банка России.

   Должник может заявить в своем ходатайстве несколько вариантов снижения размера процентов, а там уже как суд решит. В любом случае ответчику в обязательном порядке необходимо обратиться к суду с просьбой об уменьшении размера процентов по микрозайму, так как самостоятельно суд этого не сделает.

   Ходатайство лучше оформить в письменной форме, приведя свои расчеты. На крайний случай, можно заявить о снижении процентов в устной форме.

   
   

   Похожие записи:

   • Кого указывать в качестве грузоотправителя в новой транспортной накладной?
   • ВНЖ и ПМЖ в экзотическом Таиланде
   • Российским силовикам решили увеличить зарплату