Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «АИЖК – помощь ипотечным заемщикам в 2023 году: пакет документов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.
Последние новости о программе АИЖК по ипотеке
Последняя редакция закона, принятая 22 августа 2017 года, возобновила программу помощи АИЖК по ипотеке.
|
Общая площадь не должна превышать, м |
Количество жилых комнат |
|
45 |
1 |
|
65 |
2 |
|
85 |
3 и более |
Где получить помощь от государства по ипотеке
Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.
Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.
Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:
- приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
- свидетельства о рождении детей,
- документ об инвалидности,
- ветеранское удостоверение и другие.
В связи с произошедшим кризисом многие заемщики утратили платежеспособность перед банком. Весной 2015 года состоялось заседание Правительства, где решался вопрос — какие меры примет государство, в сложившейся ситуации. В результате было издано Постановление № 373 от 24.04.05г. и создано Агентство по ипотечному жилищному страхованию.
АИЖК – это федеральное агентство в форме открытого акционерного общества, имеющее 100 % государственный капитал. Агентство получило от государства на оказание помощи заемщикам 4,5 миллиарда рублей, впоследствии (24.11.2016г.) в программу были внесены дополнительные изменения.
Прием заявок от желающих принять участие в программе был завершен 7 марта 2017 года. Это связано с тем, что финансовые средства, выделенные для помощи, были израсходованы.
Постановлением Правительства №961 от 11 августа 2017 года помощь для тех заемщиков, которые в силу обстоятельств, оказались в трудной ситуации по ипотеке, была продлена.
Это, прежде всего, связано с тем, что большинство клиентов, воспользовавшихся жилищным кредитом, остались в затруднительном положении и не могли справиться с платежами без помощи государства.
В соответствии с новой программой, заемщики имеют право на списание 30% от оставшегося долга, но в сумме не более 1500000 рублей.
К тому же, государство спишет и начисленную неустойку, но только в том случае, если неустойка не была оплачена или взыскана по судебному постановлению.
Требуемые АИЖК документы составляют определенный пакет, гарантирующий безопасность сделки. В список бумаг входят:
- Заполненная по образцу анкета;
- Паспорт с регистрацией на российской территории;
- Военный билет для мужчин, которым не исполнилось 27 лет;
- Справка о ежемесячном доходе за последние полгода;
- СНИЛС;
- Декларация о доходах для юридических лиц либо предпринимателей;
- Копия трудовой книжки или договора о найме;
- Заявление по образцу;
- Справка о доходах 2-НДФЛ для физических лиц;
- Справка о доходах, заполненная по банковской форме;
- Копия налоговой декларации.
Условия кредитования с господдержкой
До осени 2017 года действовали старые условия программы поддержки. Тогда она включала в себя следующие принципы:
- валютные ипотеки переводили в рублевые, причем пересчет задолженности производился на дату составления допсоглашения;
- снижение процентной ставки на весь период кредитования до 12% годовых;
- уменьшение ежемесячных платежей на 1,5 года в размере, не превышающем 600 000 рублей;
- отсрочка платежей по кредиту;
- одномоментное списание части имеющейся у человека задолженности – не больше 20% от текущего долга.
Причем период оказания поддержки определялся банками самостоятельно. Длительность варьировалась от 6 месяцев до 1,5 лет. На окончательное решение влияли условия конкретно взятого займа.
Однако 11 августа 2017 года условия оказания помощи несколько изменились. Нововведения перечислены в постановлении Правительства РФ № 961. Действуют они и сейчас. Текущие условия выглядят так:
- оставшуюся сумму задолженности могут снизить на 20 – 30% (окончательное решение принимает банк), но общий размер списания не должен превышать 1 500 000 рублей;
- выделенные средства можно использовать для погашения текущей задолженности (впоследствии уменьшится размер ежемесячного платежа) или часть обязательств по выплате ежемесячного платежа переложить на государство на период до 1,5 лет (тогда 50% или более процентов от ежемесячного платежа будет выплачивать банк, а оставшуюся часть – сам заемщик);
- перевод валютной ипотеки в рублевый эквивалент при условии, что процентная ставка окажется не более 11,5% в год (для рублевых кредитов также предусмотрено снижение ставки до этого значения).
Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2022-2022 г
- изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
- установление размера ставки кредитования не выше 11,5 процента годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);
- снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
- освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки , начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.
Для получение помощи необходимо, чтобы среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
Кто имеет право на получение помощи
Для получения господдержки заемщик должен относиться к одной из четырех категорий граждан:
- Родители, усыновители, опекуны или попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких – неважно).
- Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем, среднем специальном или высшем учебном заведении.
- Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
- Ветераны боевых действий.
Два обязательных дополнительных условия для всех категорий получателей помощи:
- За последние три месяца к моменту обращения за господдержкой среднемесячный доход семьи заемщика должен быть меньше или равен двукратному размеру регионального прожиточного минимума.
- Ежемесячный платеж по ипотеке вырос на 30% и более процентов по сравнению с величиной ежемесячного платежа, установленного на дату заключения кредитного договора.
Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:
- 1-комнатная квартира – 45 м2;
- 2-комнатная квартира – 65 м2;
- 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м2.
Дополнительные условия:
- заемщик – гражданин РФ;
- продолжительность ипотечного кредита – как минимум год до обращения за помощью;
- ипотечное жилье должно находиться на территории РФ и быть единственным жильем для заемщика (допускается наличие еще одного жилья, но при условии, что совокупная доля залогодателя и членов его семьи не превышает в этой собственности 50%).
Какая помощь может быть оказана
Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.
Среди видов такой помощи в 2022 г.:
- замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
- понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
- снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
- списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.
Нюансы программы помощи ипотечным заемщикам
- посетить банк, где был оформлен ипотечный кредит;
- выяснить, имеется ли возможность реструктуризации кредита;
- изучить условия участия в программе;
- передать кредитору полный пакет документов;
- подождать, пока будет вынесено заключение о возможности участия в программе.
- Подать заявки вправе только физические лица, у которых на иждивении находится несовершеннолетний ребенок или инвалид. Кроме того, в список категорий входят ветераны боевых действий, инвалиды любой группы. Важно подтвердить, что в данный период времени они находятся в затруднительном финансовом положении.
- Документы по материальному состоянию предоставляются за последние три месяца.
- В программе не могут участвовать лица, доход которых в совокупности более МРОТ. При этом величина не должна превышать двукратное значение. Если сумма будет больше, в реструктуризации заявителям откажут.
- Ориентируются специалисты кредитной организации на дату оформления договора. Он должен быть подписан более года назад на момент обращения.
- Не принимается во внимание тот факт, в какой валюте оформлен ипотечный кредит.
- Заемщику нужно собрать список документов, запрошенный банком.
Преимущества и недостатки ипотечных программ Сбербанка
Прежде всего перед оформлением ипотеки на недвижимость необходимо изучить все плюсы и минусы её получения в Сбербанке.
| Преимущества ипотечных предложений Сбербанка | Распространенность филиалов Сбербанка. Их действительно много повсюду. |
| Низкие процентные ставки (по сравнению с другими банками). | |
| Без комиссий. | |
| Действуют программы государственной поддержки, позволяющие оформить ипотеку на выгодный срок, без переплат и под хороший процент. | |
| Возможность получить ипотеку, если на момент возврата заёмщик будет не старше 75 лет. | |
| Можно получить деньги всего лишь по 2-ум документам. | |
| Подходит для пенсионеров. | |
| Оптимальный вариант для индивидуальных предпринимателей. | |
| Доходом банк будет считать не только официальную зарплату, но и другие подверженные заёмщиком источники. | |
| Онлайн-банк прост и понятен в использовании. | |
| Недостатки ипотечных предложений Сбербанка | Низкий шанс получить ипотеку, если имеется плохая кредитная история. |
| Доскональное изучение предоставленного заёмщиком пакета документов. Есть вариант предоставления дополнительных справок. | |
| Долгое рассмотрение заявления для принятия решения о выдаче ипотечного кредита. |
В общем, преимуществ у ипотеки гораздо больше, чем недостатков. Достаточно просто подойти к оформлению ипотечного кредита практично и расчётливо.
Документы для оформления
Подтверждать право на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам, претенденту придётся самостоятельно, что подразумевает сбор и подготовку ряда документов:
- Заявление на участие в АИЖК вам поможет заполнить специалист Сбербанка по ипотечным программам;
- Документы, подтверждающие принадлежность к льготникам. В зависимости от того к какой категории вы относитесь, потребуется представить подтверждающие документы;
- Подтверждения снижения дохода в семье или осложнении финансового положения;
- Все имеющиеся документы на ипотечное жильё;
- Договор ипотечного кредитования и сопутствующая документация;
- Выписка из Росреестра о собственности претендента (срок действия справки – 1 месяц, поэтому оформлять её лучше на последнем этапе подготовки бумаг)
Все эти документы предоставляются в отделение Сбербанка, где пересматриваются условия ипотеки. Список может возрасти, в зависимости от того к какой льготной категории относится заёмщик, и в связи с чем потребовалась реструктуризация ипотечного кредита.
Особенности программ кредитования АИЖК
Не являясь банковской структурой, Агентство выдвигает более жесткие требования к своим заемщикам:
- В нем не практикуется индивидуальный подход к заключению договоров с каждым клиентом. Зато – существует большое разнообразие программ, которые могут подойти той или иной категории заемщиков;
- Основное отличие предоставления займа на приобретение жилья – он предоставляется только для покупателей квартир «эконом-класса».
- Купить апартаменты или элитное жилье по такой программе не получится;
- Расчет с агентством ведется только в валюте РФ – рублях;
- Процентная ставка за обслуживание займа зависит от срока ипотеки. Чем больше срок – тем выше ставка. Но существует льготная шкала для заемщиков, внесших первоначально 50% и более от стоимости квартиры.
Рассмотрим основные программы предоставления в залог заемных средств.