Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.
Cтавки по ипотеке в рублях
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | От 1 года до 25 лет |
|---|---|
| от 700 000 до 3 355 000 |
от 10,5% |
Порядок оформления договора
При обращении в Промсвязьбанк нужно заранее узнать у консультанта об условиях рефинансирования военной ипотеки.
К первому этапу относят подачу заявления. Это можно осуществить в представительстве, на сайте, предварительно пройдя авторизацию. После рассмотрения заявки клиенту звонит менеджер, который дает необходимую информацию для дальнейшего прохождения всех этапов.
Сделка проводится:
- Сначала сотрудник банка собирает необходимую документацию, понадобятся данные о текущей военной ипотеке;
- Составляется отчет об оценке;
- Делается перерасчет средств;
- Предварительно подписывается договор;
- Идет проверка представленной документации;
- Оформляется страховка;
- Подписывается кредитный договор.
Аналоги в других банках
Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:
| Название банка | Годовая ставка | Срок | Сумма | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Годовая ставка от 7,9%. | До 30 лет. | До 7 млн. руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Росбанк | Годовая ставка – от 5,79 %. | До 25 лет. | До 30 млн. руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| ВТБ | От 7,4% | До 25 лет. | До 3 млн. руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
Эти банки в условиях указывают, что рефинансирование предоставляется без услуги страхования и справок, если на то есть желание клиента. Насколько это правда, можно проверить только на практике, ведь первоначальные цифры, освещенные на сайтах кредитных предприятий, не всегда подтверждаются при обращении в банк. В данном рейтинге преимущество у Росбанка.
Порядок рефинансирования военной ипотеки отличается от обычной процедуры двумя особенностями.
Во-первых, перекредитование нужно согласовать с Росвоенипотекой. Эта организация контролирует использование денежных средств, выделяемых для содействия в деле обеспечения жильем лиц, выполняющих служебные обязанности по защите страны. Больших затруднений эта процедура не вызывает.
Во-вторых, каждый участник программы имеет право на отсрочку уплаты процентов. Это – льгота, которой есть смысл воспользоваться.
Действуют и ограничения:
- Государственная помощь должна быть начислена ранее, чем заемщик по военной ипотеке обратился с просьбой о рефинансировании.
- Участник программы военной ипотеки часть задолженности выплатил самостоятельно.
Если обобщить смысл этих условий, то получится, что клиент получил положенные ему средства, но, кроме них, тратит и собственные деньги на приобретение жилья. Эти обстоятельства характеризуют его как ответственного плательщика.
Как оплачивать рефинансируемый кредит
Военная ипотека оплачивается средствами накопительного счета. Пока кредитуемый находится на службе, он не вносит личных средств и не отвечает за просрочки. Но при увольнении придется взять погашение займа на себя.
При желании кредитуемый имеет право погасить часть средств личными сбережениями. В таком случае остаток средств на счетах НИС можно использовать на другие цели. Даже оформить новый займ на второе жилье.
Важно! В 2018 году положение о перекредитовании только вступило в силу. Иногда случались задержки с оформлением документов и перечислением денег Росвоенипотекой. Однако переживать за просрочки по кредиту не стоит. Пусть и с опозданием, но государство компенсирует платежи.
Рефинансирование ипотеки
При процедуре рефинансирования финансовая организация перечисляет указанную в договоре сумму на счет первичного кредитора. Он обязан погасить долг полностью.
Заемщик оформляет заявление о досрочном погашении рефинансируемого займа и получает бумаги, в которых указывается снятие обременения в пользу первого кредитора.
Не стоит забывать о справке из Росреестра о произведенной записи о погашении ипотеки в пользу первичного кредитора и регистрации кредита в Промсвязьбанке.
Также важно иметь на руках выписки по всем счетам первичного кредитора для предоставления в новый банк. В случае остатка каких-либо сумм на счетах у первичного кредитора, эти деньги должны быть возвращены в Росвоенипотеку.
Если после полного погашения остались средства от Промсвязьбанка, то первичный кредитор их тоже возвращает заемщику, чтобы он смог частично досрочно погасить долг. По решению клиента возможно полное закрытие счетов первичного кредитора. Регистрация ипотеки оплачивается отдельно в виде государственной пошлины в пользу банковского учреждения.
Подписав кредитный договор, заемщик получает график ежемесячных платежей.
Банки осуществляющие рефинансирование военной ипотеки
Перекредитование является выгодной процедурой не только для заемщиков, но и для банков, поэтому многие организации предлагают относительно выгодные условия по переоформлению имеющегося займа.
Особенности военной ипотеки в том, что она оформляется с участием Росвоенипотеки, государственного учреждения, с помощью которого реализуется проект по обеспечению жильем военных в РФ. Для рефинансирования ипотечного займа заявителю потребуется обратиться в это учреждение. Необходимо получить разрешение на перекредитование.
Порядок процедуры отличается от переоформления гражданской ипотеки. Первоначально лицу потребуется обратиться в организацию с целью подбора новой схемы перекредитования. Впоследствии эти условия согласуются с Росвоенипотекой. Для этого собирается дополнительный пакет документов:
- Паспорт.
- Копии предыдущего договора кредитования и новых условий.
- Предполагаемый график погашения займа.
- Реквизиты счета для операций.
Новый заем может быть одобрен или отклонен учреждением. Отклонить запрос могут в случае, если бумаги оформлены неправильно, либо не хватает каких – либо документов.
Известные банки, осуществляющие процедуру рефинансирования
| Наименование организации | Минимальная ставка | Минимальная сумма займа |
| Севергазбанк | От 9,2% | 300 тысяч рублей |
| Россельхозбанк | От 9,05% | 100 тысяч рублей |
| Сберегательный банк | От 9,9% | 300 тысяч рублей |
| Зенит | От 10,7% | 300 тысяч рублей |
| Газпромбанк | От 9,5% | 500 тысяч рублей |
| Открытие | От 8,8% | 500 тысяч рублей |
| Связь – банк | От 9,75% | 400 тысяч рублей |
| Промсвязьбанк | От 8,9% | 1000 тысяч рублей |
| ВТБ 24 | От 8,8% | 1500 тысяч рублей |
В банке Открытие, ВТБ 24, в Промсвязьбанке, ставка наиболее низкая, в сравнении, например, с рефинансированием в Сбербанке. Перекредитование в банке Зенит военной ипотеки осуществляется по наиболее высокой ставке в сравнении с прочими организациями, однако требования учреждения стандартны. Средние ставки по рефинансированию кредитов имеют Газпромбанк и Связь Банк.
Чтобы получить дополнительную информацию относительно возможности получения военной ипотеки, пользователю рекомендуется зайти на сайт Молодострой. На нем собрана актуальная информация относительно взятия целевой ссуды.
Он включает сведения о банках, которые предлагают оформление подобных займов, их условия. На сайте можно рассчитать сумму накоплений, возможную выгоду от рефинансирования, размер ипотеки, а также получить ответы на многие вопросы по работе программы НИС и оформления кредитов для военных.
Страхование жилья является обязательным при оформлении займа. Недвижимость защищается от порчи или полной гибели – обычно страхованию подлежат несущие элементы конструкции. К таким относят стены, перегородки, межэтажные перекрытия, а также двери и окна, фундамент, кровлю.
При наступлении страхового случая ипотека будет погашена страховщиками. К таким могут быть отнесены пожары, различные бедствия, взрывы, аварии, противоправные действия преступников. Ситуации, в случае наступления которых будут осуществлены выплаты, прописываются в договоре страхования и полисе.
Если такой случай наступил, заемщик обязан сообщить страховой компании о событии и составить соответствующее заявление. Впоследствии происшествие будет исследоваться путем привлечения экспертов.
Помимо основного обязательного страхования заемщик имеет право оформить защиту на собственную жизнь, здоровье и работоспособность. Некоторые кредиторы снижают ставку, если лицо имеет такой полис.
Если произошел страховой случай, страховщики берут выплаты по займу на себя. Согласно договору, если летальный исход или инвалидность стали результатом умышленных действий страхователя, выплаты осуществляться не будут, так как случай не страховой. Это же касается ситуаций, если травмы были получены в состоянии опьянения.
Другой вариант страхования – титульный. Он защищает интересы кредитора, которые могут быть затронуты, если заемщик утратит право собственности на жилье. Страховка обязательна не всегда, а в некоторых случаях, когда выявлены повышенные риски при изучении документов на дом или квартиру.
Как осуществляется страхование ипотеки:
- Требуется выбрать компанию. Рекомендуется учитывать, является ли страховщик партнером банка.
- Необходимо выбрать вид страхования.
- Клиент собирает документы – паспорт, договор о купле, свидетельство права собственности, заявление. Если страхуется жизнь, необходимы медицинские справки. Возможно, организация запросит дополнительные бумаги.
Последний этап – подписание договора. Предварительно рекомендуется изучить все пункты, примечания.
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Основные преимущества
Программа рефинансирования от Промсвязьбанка имеет такие плюсы:
- Большой лимит – до 3 млн. руб.;
- Выдача дополнительных средств на любые цели;
- Низкая ставка – от 9,9% годовых;
- Быстрое оформление заявки и получение денег;
- Уменьшение ставки на 1% в год;
- Возможность взять «Кредитные каникулы» и не вносить платежи на протяжении 2 месяцев. Услуга доступна только для надежных заемщиков и не чаще 1 раз в год. Подключить ее можно на сайте или в любом офисе банка. За это взимается определенная комиссия;
- Наличие финансовой защиты;
- Возможность самостоятельно выбирать дату платежа;
- Онлайн-оповещение о датах, платежах и операциях по кредиту – доступно в мобильном приложении и на сайте.
Рефинансирование военной ипотеки
Еще одной популярной услугой Промсвязьбанка является рефинансирование военной ипотеки, предоставляемое под залог купленной квартиры или прав покупателя по договору долевого участия.
Кредит выдают на следующих условиях:
- Срок – от 3 до 25 лет;
- По годовой ставке – от 7,4% для держателей зарплатных карт;
- Страхование залогового имущества – действует весь период кредитования;
- Максимальная сумма ипотеки – 3 млн. 286 тыс. руб.;
- Коэффициент залог/кредит – от 10 до 80%;
- Погашение кредита – равными платежами каждый месяц;
- Комиссии – нет;
- Первоначальный взнос – обязателен, от 20 до 90% от общей суммы;
- Надбавки к % ставке – нет.
Сколько стоит рефинансирование военной ипотеки
Сама процедура бесплатна — комиссии за перекредитование запрещено взимать с 2011 г. Однако в процессе оформления могут возникнуть сопутствующие расходы на дополнительные услуги. В большинстве своем они связаны со сбором справок и прочих бумаг, а также регистрационными действиями.
Возможные расходы при оформлении перекредитования:
|
Вид расходов |
Ориентировочная стоимость |
|
Отчет об оценке квартиры |
3 500–5 000 руб. |
|
Госпошлина за регистрацию ипотеки |
1 000 руб. |
|
Нотариальное удостоверение документов |
по установленным тарифам |
|
Имущественное страхование (переоформление) |
0,1–0,7% тариф + полис 100–150 руб. |
|
Получение технического паспорта квартиры |
2 400 руб. |
Минимальная стоимость оформления услуги составляет около 4 500 руб. плюс расходы на страховку. В остальном издержки будут зависеть от требований банка по предоставлению заверенных копий, технической документации.
Преимущества обращения в ПАО «Промсвязьбанк»
ПАО «Промсвязьбанк» уверяет, что может обеспечить следующие преимущества своим клиентам, которые являются военнослужащими и участвуют в НИС:
- Сниженная ставка. Переводя военную ипотеку в «Промсвязьбанк» из другого банковского учреждения, военнослужащий может оформить кредит с аннуитетным платежом с более низкой процентной ставкой.
- Погашение из государственных средств. Платежи по ипотечному кредиту вносятся из бюджетных средств, что определено условиями программы НИС, действующей на территории РФ.
- Удобство и простота. «Промсвязьбанк» постоянно занимается совершенствованием своих сервисов и продуктов, в том числе условий военной ипотеки.
- Уникальные условия для военнослужащих. Для Защитников Отечества «Промсвязьбанк» разработал широкий пакет продуктов и услуг, которыми военнослужащие могут воспользоваться на специальных условиях.
- Рефинансирование ипотечного кредита. «Промсвязьбанк» предлагает рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке, на максимально выгодных условиях.
Таким образом, в «Промсвязьбанке» военная ипотека предоставляется на достаточно лояльных условиях, и кредитными продуктами этого банка успешно пользуются многие Защитники Отечества.
Залоговый кредит целевой от 9,95%
Такой кредит предоставляет клиентам возможность приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке за выгодную процентную ставку 9,95%.
Клиенты могут оформить ипотеку от 3 до 25 лет и взять 2,4 млн. рублей в кредит.
Внимание! На условиях этого кредита, клиенты могут взять ипотеку и средства под залог другой квартиры (не обязательно своей). Также предоставляется возможность купить любую квартиру или дом с земельным участком на любом рынке недвижимости.
Дополнительными преимуществами данного кредитования это:
- возможность воспользоваться бесплатной юридической помощью, которая предоставляется банком;
- возможность быстро оформить кредит без лишних комиссий;
- клиенты могут досрочно погасить кредит в любой момент, при этом, не переплачивая штрафов и комиссий;
- возможность приобрести себе жилье без ограничений с боку банка.
Порядок оформления пошагово
Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке или любом ином другом банке выглядит одинаково.
Пошаговая инструкция:
- Выбор банковского учреждения с наиболее выгодными условиями перекредитования. Все условия прописываются на их официальных сайтах.
- Подача анкеты в банк вместе с пакетом документов и ожидание ответа.
- Получение в организации, где была изначально оформлена ипотека, справки, указывающей остаток долга.
- Проведение оценки имущественного объекта, если этого требует новый кредитор.
- Заключение нового кредитного договора.
- Досрочное погашение остатка задолженности у предыдущего кредитора и получение у него справки об оплате долга.
- Отправка в «Росвоенипотеку» документов по кредиту.
- Государственная регистрация новой ипотеки.
Возможные причины отказа
Не каждый банк одобрит процедуру рефинансирования. Причин отказа может быть несколько. Рассмотрим наиболее распространенные из них:
- неправильное оформление документов;
- отказ одного из супругов (а они по умолчанию – созаемщики) в рефинансировании выбранных условиях;
- плохая кредитная история. Даже несмотря на то, что клиент платит за ипотеку средствами НИС, негативные явления в прошлом заемщика могут сказаться на решении банка, когда будет сделан запрос в БКИ;
- если банк не устраивает уровень дохода клиента или состояние объекта недвижимости, что встречается редко, т. к. действующий военнослужащий имеет стабильный заработок, кроме того, средства по оплате жилищного займа поступают из НИС, а объект недвижимости, как правило, выбирается в новостройке.
Важно! Каждый банк по закону имеет право отказать в сотрудничестве с клиентом без объяснения причин.