Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор страхования дома, дачи». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При составлении страхового договора обращайте внимание, указан ли человек, которому в случае появления риска, будет выплачена компенсация. Это является очень важным моментом, так как отсутствие имени и фамилии владельца дачного дома, приведут к проблемам с получением денег.
Что делать при страховом случае
Порядок действий при страховом случае зависит от конкретной ситуации.
При пожаре в частном доме нужно:
- вызвать пожарную службу;
- постараться самостоятельно минимизировать ущерб;
- получить документы от представителей уполномоченных органов с указанием причины и очага возгорания;
- отправить документы в страховую компанию и составить заявление на получение выплаты.
При краже и других противоправных действиях:
- вызвать полицию;
- принять меры по предотвращению или снижению ущерба;
- получить документ о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела;
- направить пакет документов страховщику.
При затоплении имущества соседей:
- вызвать аварийную службу;
- постараться самостоятельно минимизировать ущерб;
- дать соседям номер полиса и контакты страховщика;
- соседи должны предоставить нужные документы и обеспечить доступ в поврежденное строение для проведения экспертизы.
Стоимость страховки и размеры компенсаций
Стоимость страховки зависит от разных факторов, а также от условий договора и перечня рисков, внесенных в разряд страховых. Дешевые предложения не всегда самые выгодные, такие договоры иногда покрывают лишь малую часть расходов в случае какой-нибудь поломки или аварии. Впрочем, и дороговизна не всегда говорит о качестве. Обращать внимание следует на предложения проверенных и надежных фирм.
От каких условий зависит сумма страховки:
- престижность района и средняя стоимость участков и домов в его пределах;
- факторы опасного месторасположения (например, если дом находится рядом с рекой, которая часто выходит из берегов, застраховать от наводнения будет очень трудно);
- материал постройки дома и других помещений (кирпичный застраховать дешевле бревенчатого);
- наличие в садовом товариществе охранных организаций;
Таблица средней стоимости годовой страховки дачи стоимостью 500 тысяч рублей:
|
Риски |
Дом из кирпича |
Дом из бревен |
|
Базовый пакет |
0,4 % (2000 рублей) |
0,4-0,8 % (2000-4000 рублей) |
|
Дополнительные опции |
0,5-0,8 % (2000-4000 рублей) |
0,5-09 % (2500-4500 рублей) |
|
Если на даче никто не проживает длительное время |
Увеличивается стоимость на 0,1 % (от стоимости дома) |
|
|
Наличие в доме печного отопления или газового оборудования |
Увеличивается стоимость на 0,1 % |
|
|
Наличие в садовом товариществе охранной компании |
Полис дешевеет на 0,1 % |
|
|
Если страхователь уже является клиентом компании, но ранее не обращался за выплатами |
Обычно делают значительную скидку, до 20-25 процентов |
Процедура страхования дачи
Сначала надо пообщаться с представителем страховой компании. В обстоятельной беседе нужно выяснить:
- как правильно оценить стоимость дачи;
- согласовать приемлемый для клиента график оплаты;
- узнать все детали получения возмещения при наступлении страхового случая.
Для оформления полиса достаточно иметь с собой паспорт, свидетельства права собственности на дом и на земельный участок. Договор можно заключить сроком от 1 месяца до 1 года.
Если стоимость дома (по оценке владельца) не превышает $10 — 15 000, его могут застраховать и без осмотра страховой компанией. Нужно просто описать все имущество, которое подлежит страхованию. Если коттедж дорогостоящий, надо пригласить страховщиков к себе. Условия разных страховых компаний могут отличаться существенно. Для страхования дачи «Россгострах», к примеру, предлагает две программы:
- «Актив» предназначен для страховки большинства садовых домиков, коттеджей, сельских домов нижнего и среднего сегмента;
- «Престиж» — страховой продукт для страхования строений с индивидуальной архитектурой и дизайном внутренней отделки в охраняемых элитных поселках.
Дополнительные страховые соглашения
Кроме типовой разновидности договора о страховании загородного недвижимого имущества, есть некоторые дополнительные договора, в соответствии с которыми собственники приусадебных хозяйств хотят страховать определенные части данного недвижимого объекта (коммуникационные системы, бытовую тему, забор, домашний скот и других животных и т.д.).
ВНИМАНИЕ !!! Нужно помнить о том, что стоимость коммуникаций и оборудования рассчитывают в зависимости от их состояния и стоимости установки. Застраховать можно все, что относится к данному объекту недвижимости, даже окна, в случае если их хулиганы выбьют стекло во время проникновения в дом, или дети будут баловаться и случайным образом разобьют стекло.
Как правило, подобное страхование предоставляют компании владельцам, поскольку на цене страховки это практически не отображается, однако может избавить от сложностей впоследствии. Если страховая компания откажется составлять Договор на дачную Недвижимость (по обозначенным ранее причинам), то можно без опасений страховать имущество, которое относится к даче.
Как получить компенсацию
При наступлении чрезвычайной ситуации необходимо попытаться минимизировать нанесенный ею ущерб: позвонить в экстренные службы, вызвать специалистов и т.п. В страховых организациях всегда сообщают сроки, в которые клиент должен успеть сообщить о наступившем страховом событии, отклонение от условий недопустимо ни при каких обстоятельствах.
После того, как пострадавший известит страховую о проблеме, сотрудники организации прибудут на место и осуществят оценку причиненного вреда. Желательно предъявить специалистам также и документ от государственных органов.
ВАЖНО !!! Обычно разрешение всех вопросов, связанных с выплатой страхового возмещения может занять период от трех до пятнадцати дней, но если рассмотрение ситуации неоправданно затянуто, можно без опаски направлять обращение в судебный орган, который рассмотрит все обстоятельства и вынесет справедливое решение.
Людям очень часто приходится отстаивать свои интересы в разбирательствах против страховых организаций. Но если Потерпевший потребует положенное ему по соглашению возмещение, можно не сомневаться в том, что он его получит.
Что делать при наступлении страхового случая
Когда наступил страховой случай, важно вовремя зафиксировать происшествие. Без правильно оформленных документов получить выплату будет невозможно. На обращение в пожарную инспекцию, полицию или другие службы отведены сутки.
После получения справок и протоколов необходимо в течение 72 часов уведомить страховую компанию об инциденте и дождаться приезда агента. До этого момента приступать к уборке и ремонту нельзя. Разрешается только принять защитные меры, например, накрыть сгоревшую кровлю пленкой, чтобы дождь не проникал внутрь здания.
Далее в страховую компанию предоставляются:
- Сам договор страхования или полис;
- Документы, фиксирующие происшествие;
- Опись пострадавшего имущества с указанием его стоимости;
- Удостоверение личности и документы о праве собственности на дом.
Как найти надежную компанию для страхования дачи?
На рынке страхования работает множество компаний. Так что перед владельцами дач имеется достаточно широкий выбор.
Обычно солидные авторитетные компании предлагают своим клиентам несколько страховых пакетов: минимальный, средний и элитный.
- Минимальный пакет предлагается для страхования не дорогих домов и включает ограниченный перечень страховых случаев.
- Средний страховой пакет предполагает стандартный набор оплачиваемых рисков для сооружений соответствующего уровня.
- Элитный пакет предлагается клиентам, которые владеют домами высшего уровня. В него включается расширенный список рисков для страхования особого имущества (антиквариат, дорогостоящая техника, произведения искусства и т.п.).
Ныне можно выделить из общего ряда страховых компаний такие, как Росгосстрах, РЕСО-гарантия, СОГАЗ, АльфаСтрахование, Альянс (РОСНО).
Особенности страховки загородной недвижимости
В отличие от любой городской квартиры дача более подвержена рискам. Далеко не всякая страховая компания согласиться застраховать дом, расположенный в отделенной местности и к тому же в ветхом состоянии.
Деревянные постройки могут страховаться по более высокой цене, чем кирпичные и минимальная стоимость полиса может достигать 0,6-1% страховой суммы. Для сравнения квартиру можно застраховать по тарифу 0,1-0,3% ее стоимости.
Еще одной особенностью являются повышенные требования страховщиков к безопасности объекта. На размер тарифа влияет наличие в доме камина или печи, решеток на окнах и отсутствие в поселке охраны. Если хоть что-то из этого списка есть на вашей даче, то придется заплатить больше. Зато и возможностей для защиты своего имущества будет предостаточно.
Защитить можно и объект незаконченного строительства, если у него уже есть фундамент, а у владельца есть все правоустанавливающие документы на данный участок.
Как получить страховку, если дом не оформлен
При составлении страхового договора обращайте внимание, указан ли человек, которому в случае появления риска, будет выплачена компенсация. Это является очень важным моментом, так как отсутствие имени и фамилии владельца дачного дома, приведут к проблемам с получением денег.
Страховая выплата возможна только в следующих случаях:
- Если будут предоставлены документальные доказательства о том, что ближайшие претенденты на выплату страховой компенсации – это ближайшие родственники.
- В процессе сбора доказательств попытаться провести регистрацию указанного дома и стать его собственником.
- Подавать заявление в суд на компанию, которая не уведомила о возможных проблемах при страховании не зарегистрированного дачного дома.
На восстановление справедливости всегда уходит много времени, но даже это не гарантирует, что деньги по страховке будут полностью возвращены. Как правило, в процессе сбора доказательств и восстановления прав собственности, «дела минувших дней» заминаются и получить деньги практически нереально.
В связи с этим хочется предостеречь от необдуманных поступков и не пытаться проводить страхование незарегистрированного дома. Только следование гражданскому законодательству, поможет избежать «подводных камней» и сделать все правильно.
Как найти надежную компанию для страхования дачи?
На рынке страхования работает множество компаний. Так что перед владельцами дач имеется достаточно широкий выбор.
Обычно солидные авторитетные компании предлагают своим клиентам несколько страховых пакетов: минимальный, средний и элитный.
- Минимальный пакет предлагается для страхования не дорогих домов и включает ограниченный перечень страховых случаев.
- Средний страховой пакет предполагает стандартный набор оплачиваемых рисков для сооружений соответствующего уровня.
- Элитный пакет предлагается клиентам, которые владеют домами высшего уровня. В него включается расширенный список рисков для страхования особого имущества (антиквариат, дорогостоящая техника, произведения искусства и т.п.).
Возможные страховые риски
Вероятность лишиться дачного строения достаточно высока, не смотря на то, что рисков не так много по сравнению с другими объектами страхования. Чаще всего дачи страхуют:
- от поджога,
- от пожара,
- от грабежа,
- от потопа.
Для дачных участков характерна одна общая проблема — чаще всего они располагаются далеко от инфраструктуры города (отделения полиции, пожарной части). Поэтому застраховать дачу оказывается дороже, чем квартиру.
В редких случаях владельцы страхуют такую недвижимость от попадания молнии, падения летательных аппаратов (в приаэродромной зоне) или въезда автомобильного транспорта (на крутом повороте около проезжей части). Возможны и другие риски:
- взрыв емкости с газом,
- негативное воздействие урагана,
- обрушение деревьев,
- затопление из систем коммуникаций (канализация, водопровод и пр.)
Появление различных страховых случаев связано со временем года. Зимой чаще всего дачи страдают от воровства и вандализма, ведь в этот период хозяева отсутствуют дома. Весной увеличивается вероятность затопления. Лето — благоприятное время для пожаров. Несмотря на существующие исключения из страховых рисков, компания выплачивает установленную договор сумму.
Обратите внимание! В случае грабежа требовать выплаты можно после решения суда. Иногда оно задерживается на достаточно большой срок.
Бывают обстоятельства, при которых ущерб не возмещается. К примеру, если имела место халатность со стороны владельца, он сам пригласил воров на дачу.
В отдельных случаях компания вправе отказать в страховании дачи. Это происходит, когда вероятность появления рисков очень высока. Например:
- здание построено из легковоспламеняющихся материалов без соблюдения правил пожарной защиты,
- дачный участок находится в неохраняемой зоне, на окнах нет решеток,
- постройка расположена очень близко к водоему.
Собственник дачи может застраховать:
- весь дом полностью,
- только имущество, находящееся на даче,
- инженерные коммуникации,
- только несущие части (стены, балконы, двери, окна и потолки могут быть застрахованы по-отдельности в зависимости от пожелания владельца),
- фасад строения,
- любые ценности, находящиеся на даче.
Заблуждения о страховании дачи
В связи с невысокой степенью юридической грамотности и низкой осведомленностью, владельцы дач не всегда правильно подходят к вопросам, связанным с необходимостью страховки.
Миф 1. Застраховать можно дачу, но не землю
Этот не так, часто страховые компании страхуют плодородный слой земли, который дает урожай. Если плодородный слой, к примеру, смыло, возмещение будет происходить по восстановительной стоимости. В последнее время распространенной услугой является защита ландшафтных работ.
Миф 2. Когда дача застрахована, можно не соблюдать правила безопасности.
Не стоит курить в постели и разводить костры на мансарде, даже если дом застрахован он пожара. Экспертные службы установят причину возгорания, а компания-страховщик не выплатит компенсацию, так как страховое событие наступило не вследствие непредвиденных обстоятельств, а по вине владельца.
Миф 3. Дачу страховать необязательно
Многие дачники считают, что подготовиться можно практически к любым рискам, и своевременно обезопасить себя от них. Это не так, нельзя заранее предугадать замыкание электропроводки или попадание молнии.
Если происшествие всё–таки произошло, и владельцы являются свидетелями, то им требуется предпринять необходимые меры для устранения ущерба. Если владельцы не могут самостоятельно справиться с проблемой, то нужно вызвать экстренную службу.
В установленные сроки, а именно в течение суток, следует написать заявление в соответствующие органы и оформить справку в период от трёх до десяти суток.
Внимание! Ни при каких обстоятельствах не следует изменять картину того, что произошло на самом деле, искажать реальную информацию. Это повредит выплате задолженности по страховке.. При страховании имущества на полную стоимость в случае полного разрушения своего жилья компания обязана возместить ту сумму денежных средств, по которой было ранее рассчитано строение
При страховании имущества на полную стоимость в случае полного разрушения своего жилья компания обязана возместить ту сумму денежных средств, по которой было ранее рассчитано строение.
При частичном повреждении дома страховая компания выделяет средства только на полностью разрушенное имущество. Например, если фундамент помещения сохранился в пригодном состоянии. Также она вправе самостоятельно устанавливать ограничения по выплатам. Если больше всего пострадали полы, то обычно выделяется около 7%, на крышу – 5%.
В соответствии с правилами, прописанными в договоре, компания также имеет право на отклонения заявки на предоставление финансовой защиты. Если же она сможет доказать, что неприятность, произошедшая с клиентом, относится к не страховому случаю. Например, вследствие невнимательного отношения самих жильцов. В доме произошёл грабёж не по причине взлома, а из–за того, что хозяева просто не закрыли дверь перед уходом.
Клиентам требуется тщательно изучать все документы и информацию, предоставляемую страховщиками (уточнение, пояснения и сноски). Необходимо усердно доказывать специалистам, что именно ваш случай является страховым. Оформляя страхование, нужно чётко понимать, какие действия предпринимать в случае чего, и как можно быстрее получить защиту. В ином случае вы можете оказаться в минусе.
Топ-3 предложения по страхованию частного дома
Крупные российские компании на рынке страховых услуг, предлагающие страхование от опасностей, в том числе пожаров:
«Росгосстрах»
Программа «Ваше жилье» – новый продукт по страхованию недвижимости. Для удобства клиентов предусмотрена возможность оформления полиса онлайн, без присутствия агента на объекте. Для расчета стоимости страхования частного дома калькулятор не потребуется, так как цена полиса фиксированная. В него включены самые актуальные для владельцев риски: повреждение движимого имущества, отделки здания и инженерного оборудования, гражданская ответственность собственника, а также юридические издержки.
Условия для страхового покрытия:
- возмещение ущерба при повреждении отделки, неисправности инженерного оборудования и порчи движимого имущества;
- возмещение убытков в случае ответственности перед третьими лицами;
- круглосуточная юридическая помощь.
Риски, включенные в полис:
- пожар;
- удар молнии;
- взрыв;
- воздействие воды (жидкости) при аварии тепловых сетей, систем отопления и канализации, других инженерных систем;
- природные катастрофы;
- грабеж, порча имущества, преступная деятельность;
- внешнее воздействие (падение самолета, наезд транспорта и другое);
- действия террористов.
Полис обеспечивает страховое покрытие от самых распространенных опасностей. У страхователя есть возможность выбрать наиболее подходящий вариант программы, всего их два. Срок действия страховки в обоих вариантах – 1 год.
«СОГАЗ»
Базовый продукт для страхования частного жилого дома, включающий 5 вариантов программ с четко установленными размерами страховых выплат. Для оформления полиса нет необходимости в предоставлении копий паспорта владельца и документов, подтверждающих его право на собственность.
Условия программы – страхование жилого дома, коттеджа, дачи. Сюда же относят:
- конструктивные элементы строения;
- инженерное оборудование и системы коммуникаций;
- наружную отделку;
- внутреннюю отделку.
Уничтожение или повреждение застрахованного имущества вследствие:
- ОГНЯ – пожара, взрыва, удара молнии, а также возгорания, вследствие воздействия сил природного характера и использования огнетушащих веществ (средств);
- ВОДЫ – воздействия жидкостей, льда, пара, попавших в помещение в результате аварий инженерных систем и технологической оснастки, выхода из строя бытовых приборов, спонтанного срабатывания систем пожарной сигнализации, замерзания и оттаивания инженерного оборудования;
- ОПАСНЫХ ПРИРОДНЫХ ЯВЛЕНИЙ И СТИХИЙНЫХ БЕДСТВИЙ (ураган, шквалистый ветер, буря, вихрь, смерч, тайфун, проливной дождь, град, гололед, интенсивное выпадение снега, подземные толчки, большая волна (цунами), извержение вулкана, паводок, обвал, сели, камнепад);
- ПРОТИВОПРАВНЫХ ДЕЙСТВИЙ ТРЕТЬИХ ЛИЦ – грабежей, краж, умышленного повреждения и порчи имущества, вандализма, уничтожения и причинения ущерба чужому имуществу, мелкого хулиганства.
Компания также может предложить программы с более широким перечнем страховых случаев, например, «Оптимальное решение для дома», «Персональное решение для дома», «Каникулы для дома».
«Альфа Страхование»
Оформить страховку можно не только на жилое строение, но и на имущество, находящееся в нем:
- к жилому строению относят загородный дом, деревенские постройки, пригодные для проживания, собственный коттедж или малоэтажный дом с несколькими квартирами; отделка здания и инженерное оборудование является частью строения;
- домашнее имущество — это мебель, кухонная техника, бытовые электроприборы, устройства связи, компьютеры, теле- и видеоаппаратура, гаджеты, личные вещи, предметы гардероба, игрушки, спортивный инвентарь и элементы интерьера.
В перечень рисков, которые покрывает страховой полис, входят случаи, в результате которых имущество может быть утеряно или испорчено, а также полностью разрушен частный дом или дача. А именно:
- пожар (в том числе возгорание в результате удара молнии или поджог);
- взрыв бытового газа;
- затопление водой или жидкостью вследствие порыва из водопроводных, канализационных, отопительных систем и в результате применения средств пожаротушения;
- стихийные бедствия и природные катастрофы;
- падение обломков летающих предметов;
- действия злоумышленников (незаконное проникновение в дом с целью уничтожения или нанесения ущерба чужому имуществу, грабеж).
Страховой полис можно оформить в режиме онлайн.
Компаний, где можно выгодно приобрести страховку на частный дом и загородную недвижимость, довольно много. Лучше выбирать крупную фирму, которую вам могли рекомендовать знакомые или коллеги, имеющую свой сайт, где можно ознакомиться со всеми предложениями по страхованию жилья.