Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Платим дважды. Когда отменят банковские комиссии при оплате «коммуналки»?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Безусловно, любая банковская услуга стоит денег, ведь такова концепция всех кредитно-финансовых учреждений. Оплата услуг ЖКХ в этом плане не является исключением из правил. И даже популярный среди пенсионеров Сбербанк берет комиссию, которая, к слову, составляет по 20 руб. за каждую платежную квитанцию.
Что будет, если не платить за ЖКХ
Пени. За неуплату ЖКХ поставщик начисляет пеню — неустойку или штраф за просроченный платеж.
За первый месяц неуплаты штрафа не будет. Пени начисляются с 31 дня неуплаты, то есть со второго месяца. В квитанции есть графа «Оплатить до такого-то числа» — это последний день оплаты, после которого идет отсчет календарного месяца. Если не заплатить до этого дня, поставщик начислит пеню со следующего месяца.
Размер пени — 1/300 часть ставки рефинансирования ЦБ РФ с 31 до 90 дня неуплаты. С 91 дня — 1/130 часть ставки.
Ограничение оказания услуги. Если потребитель оплачивает коммунальные услуги не полностью, то компания-поставщик имеет право ограничить или прекратить их подачу.
Повод для отключения коммунальной услуги — долг, превышающий два месячных размера платы за коммунальную услугу. Сумма такого долга рассчитывается по нормативу потребления, показания приборов учета в расчет не берутся.
Поставщик сначала направит предупреждение и попросит выплатить долг в течение 20 дней. Если долг сохранится и не будет заключено соглашение о погашении задолженности, подачу горячей воды, электроэнергии или газа ограничат — уменьшат объем или количество поставки ресурса и введут график подачи. Через 10 дней непогашение задолженности может привести к приостановке коммунальной услуги. Но по закону нельзя приостановить подачу холодной воды и отопления.
Взыскание долга через суд. Если должник не оплачивает коммунальные услуги и не реагирует на письма об оплате, поставщик вправе обратиться в суд и требовать выплаты долга через него.
Ограничение выезда за границу. Невыполнение решения суда приводит к запуску исполнительного производства о взыскании долга. Если сумма долга за ЖКУ больше 30 тысяч рублей, за границу вас не выпустят.
Выселение из квартиры. Это крайняя мера. Выселить могут собственника и нанимателя по договору найма, если оба не перечисляют оплату за коммунальные услуги полгода и больше.
Собственника из своего единственного жилья выселить не могут. Но принудительное взыскание долга позволяет применить ограничения. Например, могут установить запрет на сдачу квартиры в аренду или запрет на регистрацию новых жильцов. Если же у собственника есть другое жилье, оно пригодно для проживания, то квартиру или дом, за которыми числится долг, могут арестовать и продать с торгов. Вырученные средства пойдут на погашение долга и исполнительского сбора. Если что-то останется — деньги перечислят собственнику.
Оплачиваем ЖКХ через Тинькофф без комиссии
Один из банков, который не берет комиссию за оплату услуг ЖКХ, — Тинькофф. Но, сразу предупреждаю, здесь есть свои подводные камни.
Сначала вам нужно завести карту этого банка, а его главная дебетовая не бесплатна. Обслуживание Tinkoff Black обойдется в 99 рублей в месяц, что способно свести на нет всю экономию. Бесплатное обслуживание положено тем, кто хранит на счетах в Тинькофф больше 50 000 рублей либо получает зарплату на Tinkoff Black. Если это про вас — вам повезло, можно начинать экономить.
Платить за ЖКХ при помощи приложения «Тинькофф» не сложнее, чем через «Сбербанк Онлайн». Самый простой способ — при помощи напечатанного на квитанции QR-кода. Для этого в приложении заходим во вкладку «Платежи», в пункте «Действия» находим «Оплатить по QR или фото» и наводим камеру на квитанцию. При необходимости уточняем название поставщика услуг во всплывающем окне.
Проценты – запретить!
Кажется, власть, наконец, обратила внимание на ситуацию с банковскими комиссиями. 5 сентября 2019 г. премьер Медведев подписал постановление правительства № 1164, которое запрещает включать в тарифы расходы на оплату перевода платы за ЖКУ. Изменения внесены в нормативно-правовые акты, касающиеся ценообразования в сфере теплоснабжения, электроэнергетики, водоснабжения и водоотведения, обращения с ТКО, а также государственного регулирования цен на газ. Однако поправки вступят в силу лишь с 13 сентября 2020 г., а значит, ещё год скрытые проценты будут «сидеть» в тарифах. «К указанному времени департаменты по тарифам и ценам должны рассмотреть возможность снижения тарифов за ЖКУ в соответствии с указанным постановлением, – говорит руководитель Ульяновского регионального центра общественного контроля в сфере ЖКХ Руслан Хайров. – Сейчас граждане ежемесячно платят не за одну коммунальную услугу, а за целый комплекс услуг, и в каждую платёжную квитанцию закладывается комиссионный сбор кредитного или расчётно-кассового учреждения».
Примеры судебных решений о привлечении УК (ТСЖ) к административной ответственности.
В нашем распоряжении есть несколько судебных актов, датированных 2017 годом, в которых сделаны заключения об обязанности УК (ТСЖ) обеспечить возможность внесения платы за ЖКУ без уплаты потребителем дополнительной комиссии, причем самый очевидный способ – это прием наличных в кассу организации.
|
Судебный акт |
Обстоятельства дела |
Нарушение |
|---|---|---|
|
Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 11.01.2017 № 06АП-7210/2016 по делу № А73-13056/2016 |
Заключенные до 01.01.2016 договоры с банком и почтой о приеме платежей предусматривали обязанность агента УК уплачивать вознаграждение за услуги по приему платежей, но с указанной даты по дополнительным соглашениям размер комиссии по принятым платежам взимается непосредственно с плательщика. УК не представила потребителю информацию о наличии права выбора оплатить |
Не обеспечена возможность производить оплату услуг путем внесения наличных денежных средств по выбору потребителя без учета комиссии за перевод через платежных агентов |
|
услуги в сумме выставляемого платежа иным способом, не предусматривающим комиссионный сбор |
||
|
Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.01.2017 № 19АП-7586/2016 по делу № А48-4294/2016 |
Оплата коммунальных услуг производится через кассу платежного агента с учетом комиссии. УК не организовала кассу для приема от населения наличных денежных средств в оплату оказанных коммунальных услуг. УК не указала в договоре и не проинформировала граждан иным образом о возможности оплатить услуги наличными средствами путем расчетов через субъектов национальной платежной системы без взимания денежных средств за другие услуги и без начисления комиссии |
Потребителю не предоставлена возможность оплачивать коммунальные услуги без комиссии. Вынесено предписание прекратить нарушение права потребителя на выбор способа оплаты услуг наличными денежными средствами |
|
Решение Санкт-Петербургского городского суда от 30.03.2017 № 7-555/17 по делу № 12-834/16 |
В соответствии с протоколом решения общего собрания членов ТСЖ было принято решение оплачивать услуги банка за ведение расчетного счета и перечисление платежей из резервного фонда ТСЖ без привлечения дополнительных средств собственников. Однако правление ТСЖ расторгло договор и собственники были вынуждены уплачивать комиссионные сборы. Данных о том, что названное решение было отменено и доведено до сведения собственников жилья, суду не представлено |
С 01.02.2016 ТСЖ не обеспечивает собственникам помещений в МКД возможность оплачивать ЖКУ наличными средствами без взимания комиссионных сборов, принуждая нести бремя дополнительных расходов. Образование у ТСЖ убытков в связи с необходимостью уплачивать комиссию банка не предоставляет товариществу права в одностороннем порядке лишать потребителя права выбора способа оплаты и накладывать на потребителя дополнительные расходы в виде уплаты банковской комиссии |
|
Решение Арбитражного суда Московской области от 17.04.2017 по делу № А41-12863/2017 |
Возле терминалов для оплаты коммунальных услуг размещено объявление о взимании комиссии при совершении платежей, при этом не был предоставлен альтернативный вариант оплаты путем внесения наличных денежных средств без комиссии |
УК не выполнила обязанности по обеспечению предоставления потребителям возможности оплаты оказываемых услуг путем наличных расчетов без взимания комиссии |
|
Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 26.04.2017 № 07АП-2594/2017 по делу № А27-27095/2016 |
Согласно договору между УК и банком об организации безналичных расчетов с использованием карт (эквайринг) с УК взимается комиссионное вознаграждение в пользу банка (1%, минимальная фиксированная ставка в месяц в расчете |
Обязательства по оплате услуг эквайринга согласно договору возложены на УК, она необоснованно взимала с потребителя дополнительно оплату эквайринга |
|
на один терминал – 2 600 руб.). Согласно представленным потребителем чекам, выданным УК, с потребителя была взята сверх платы за услуги сумма комиссионного вознаграждения (1%) |
||
|
Решение Арбитражного суда Иркутской области от 11.05.2017 по делу № А19-2235/2017 |
УК отказалась принимать платежи наличными ввиду отсутствия кассового аппарата, кассира. Потребителю предложено оплачивать услуги через банки, платежные системы с взиманием дополнительной комиссии от суммы внесенных платежей. У потребителя отсутствовала возможность произвести оплату по своему выбору без комиссии |
УК не обеспечила возможность оплачивать оказываемые услуги непосредственно путем наличных расчетов без взимания комиссии за перевод денежных средств через платежных агентов. Исполнение требований законодательства возможно не только путем оборудования кассы, но и путем заключения с банком договора о приеме средств в кассу банка без комиссии |
В чем особенность кэшбэка за ЖКХ
Российские банки предлагают достаточно обширную линейку дебетовых и кредитных карт. И кроме базовых условий вроде лимитов, процентных ставок, комиссий и льготного периода, они отличаются наличием и величиной кэшбэка за безналичные операции. По сути, целые линейки карт многих банков различаются лишь тем, с каких операций и как банк возвращает определенный процент.
Обычный кэшбэк работает так: клиент оплачивает определенную сумму покупки картой, деньги уходят со счета банка-эмитента (он выпустил карту) на счет банка-эквайера (владелец терминала) через платежную систему. И каждый из трех участников берет себе определенную комиссию. Часть этой комиссии банк – эмитент карты может вернуть держателю карты в виде кэшбэка.
Это просто и понятно, если делать оплату картой – в обычном магазине или в интернет-магазине.
Но жилищно-коммунальные услуги оплачиваются обычно по-другому: клиент заходит в интернет-банк, сканирует QR-код на квитанции или находит конкретного поставщика услуги и делает перевод напрямую на его расчетный счет. Эквайринг в данном случае не применяется – это самый обычный межбанковский перевод по реквизитам счета. Соответственно, никакого права на кэшбэк от такой операции быть в принципе не может.
Правда, некоторые поставщики услуг готовы принимать оплату у себя на сайте – это своего рода интернет-магазин, где можно ввести нужные данные, сумму платежа и провести платеж с карты. И в этом случае как раз имеет место эквайринг, а значит, держатель карты может претендовать на кэшбэк.
Здесь кроется вторая проблема – очень многие банки принципиально исключают операции по оплате коммунальных услуг из категории бонусных. То есть, оплатить картой услуги ЖКХ можно, но кэшбэка по этому платежу не будет. Дело в том, что такие платежи – достаточно крупные (около 3-5 тысяч рублей, ежемесячные и обязательные), а значит клиент гарантированно будет их оплачивать. Соответственно, как-то стимулировать клиента проводить оплату банку попросту не нужно.
Лишь небольшое количество банков готовы давать кэшбэк на такие операции, и они делятся на две группы:
- оплата ЖКХ включается в бонусные категории с повышенным кэшбэком – автоматически или по выбору клиента;
- повышенного кэшбэка на такие операции нет, но хотя бы есть обычный.
Более того, некоторые банки, которые еще год назад давали кэшбэк за ЖКХ (тот же Азиатско-Тихоокеанский банк по кредитной карте «Универсальная»), то сейчас уже включили MCC-код 4900 в список «запретных».
Управляющие организации, взимая плату за ЖКУ, должны помнить не только о требованиях жилищного законодательства, но и о правах потребителей таких услуг. Согласно ст. ст. 1, 16, 16.1, 37 № 2300-1, компания обязана обеспечить своим клиентам возможность внесения платы по квитанциям путём наличного расчёта без необходимости оплачивать комиссии. В ином случае надзорное ведомство вправе привлечь УО к ответственности по ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ со штрафом до 50 тыс.руб..
Взимание комиссии при оплате жилищно-коммунальных услуг – камень преткновения для всех заинтересованных сторон: УО, РСО, банков и платёжных агентов, потребителей и законодателей. Законопроект об отмене комиссий для граждан находится на рассмотрении Госдумы РФ с февраля 2022 года и пока не принят во втором чтении. На сегодня депутаты решили отменить комиссии при оплате ЖКУ только для пенсионеров и получателей соответствующих субсидий.
О том, как отмена вознаграждения при внесении платежей отразится на работе УО и РСО, рассказывала глава Экспертного совета Ассоциации профессиональных управляющих недвижимостью «Р1» Елена Шерешовец в одном из выпусков онлайн-журнала «ЖКХ: мечты сбываются». Посмотреть видео и узнать подробности вы можете, перейдя по ссылке.
Как оплатить ЖКУ с минимальным процентом онлайн через Сбербанк
В настоящее время в рамках Сбербанка не предусматриваются варианты оплаты коммунальных платежей без комиссионного сбора. Однако это не повод для того, чтобы отказываться от услуг банка, который сегодня считается №1 в России, поскольку и здесь есть несколько доступных вариантов экономии.
Определить их поможет следующая вспомогательная таблица данных:
| Способы оплаты коммунальных в Сбербанке | Размер комиссии, % |
| Через кассу | 3 |
| Терминал | 2 |
| Банкомат | 1-2 |
| Мобильный клиент Сбербанк Онлайн | 1 |
| Автоплатеж | 0-1 |
Что будет, если не платить за ЖКХ
Пени. За неуплату ЖКХ поставщик начисляет пеню — неустойку или штраф за просроченный платеж.
За первый месяц неуплаты штрафа не будет. Пени начисляются с 31 дня неуплаты, то есть со второго месяца. В квитанции есть графа «Оплатить до такого-то числа» — это последний день оплаты, после которого идет отсчет календарного месяца. Если не заплатить до этого дня, поставщик начислит пеню со следующего месяца.
Размер пени — 1/300 часть ставки рефинансирования ЦБ РФ с 31 до 90 дня неуплаты. С 91 дня — 1/130 часть ставки.
Ограничение оказания услуги. Если потребитель оплачивает коммунальные услуги не полностью, то компания-поставщик имеет право ограничить или прекратить их подачу.
Повод для отключения коммунальной услуги — долг, превышающий два месячных размера платы за коммунальную услугу. Сумма такого долга рассчитывается по нормативу потребления, показания приборов учета в расчет не берутся.
Поставщик сначала направит предупреждение и попросит выплатить долг в течение 20 дней. Если долг сохранится и не будет заключено соглашение о погашении задолженности, подачу горячей воды, электроэнергии или газа ограничат — уменьшат объем или количество поставки ресурса и введут график подачи. Через 10 дней непогашение задолженности может привести к приостановке коммунальной услуги. Но по закону нельзя приостановить подачу холодной воды и отопления.
Взыскание долга через суд. Если должник не оплачивает коммунальные услуги и не реагирует на письма об оплате, поставщик вправе обратиться в суд и требовать выплаты долга через него.
Ограничение выезда за границу. Невыполнение решения суда приводит к запуску исполнительного производства о взыскании долга. Если сумма долга за ЖКУ больше 30 тысяч рублей, за границу вас не выпустят.
Выселение из квартиры. Это крайняя мера. Выселить могут собственника и нанимателя по договору найма, если оба не перечисляют оплату за коммунальные услуги полгода и больше.
Собственника из своего единственного жилья выселить не могут. Но принудительное взыскание долга позволяет применить ограничения. Например, могут установить запрет на сдачу квартиры в аренду или запрет на регистрацию новых жильцов. Если же у собственника есть другое жилье, оно пригодно для проживания, то квартиру или дом, за которыми числится долг, могут арестовать и продать с торгов. Вырученные средства пойдут на погашение долга и исполнительского сбора. Если что-то останется — деньги перечислят собственнику.
С каких карт выгоднее всего оплачивать ЖКХ?
Распространяется ли кэшбэк на оплату коммунальных услуг, есть ли карты с повышенным кэшбэком, карты каких банков позволяют оплачивать ЖКХ без комиссии?
Главный редактор портала ГАРАНТ.РУ, автор книги «Отправь работодателя в нокаут»
Расскажу про свой опыт. Оплачиваю коммуналку без комиссий с карты ВТБ, по ней же более низкая комиссия для оплаты городской парковки, нежели при оплате другими картами (например, Сбербанка). Кэшбэка, к сожалению, при оплате коммунальных платежей, а также штрафов ГИБДД нет.
Большинство банков не любит бонусировать оплату коммуналки. Но небольшой список всё же есть. Внимательно изучайте тарифы своей карты и список исключений (нас интересует в данном случае МСС код 4900).
Belogubov Artem, «Карта Cash Back Альфа-Банка — 1%» — полная чушь. Альфа-Банк лишь декларирует о кэшбэке по карте 1% на любые категории. На самом деле не на все. Я трачу 23–26 тысяч ₽ по разным категориям. Там и топливо, и ресторан, и коммуналка. в итоге в месяц получается 150–300 ₽.
Павел, эммм. 300 ₽ — это и есть 1% от 30 000 ₽.
Карта Momentum Сбербанка — 1%.
Главное — не Сбер — этот берёт проценты со всего, что движется. А иногда даже и нет (технический овердрафт). Я с Тинькоффа плачу, процентов нет, единственное, если с кредитной карты, как перевод юридическому лицу, вот это не стоит, там 2% где-то.
Александр С., неправда! Я не фанат Сбера и не собираюсь его пиарить, но я оплачиваю в своём городе всю свою коммуналку ТОЛЬКО с карты Сбера, проценты идут только при оплате в фонд капремонта, ни за что другое комиссия не берётся. Есть нюанс: за тепло если платить просто по реквизитам, комиссия начисляется, а если оплату делать автоплатежом, то комиссия нулевая.
Мой опыт немного другой. Процент берёт за свет, за ЖКХ, даже если платить в сберкассе. За перевод денег другому на сберовскую карту (если регион отличается — дико неудобно. Тинькофф — все переводы по всей России бесплатно на свои карты. На чужие до 20 тысяч ₽ — дальше процент. Но это ладно, у меня были дурацкие случаи. То блокируют в целях безопасности (причём молча, не сообщают) при оплате на сайте, им показавшемся подозрительным. Один раз попросил о помощи и пожалел. Оплатил как-то покупку на 1000 ₽ на мед. сайте. Подумал и обратился в Сбер, можете вы ее отменить — отпала нужда. Как вы думаете, что сделал Сбер? Блокировал карту и счёт. Разбирались МЕСЯЦ, хотя эта карта принадлежала инвалиду, на неё приходила пенсия и были все средства. Буквально человека лишили средств к существованию. Предложили прийти самому в офис для переоформления — подчёркиваю, это инвалид, который не мог передвигаться. Только на второй месяц удалось всё восстановить. Я тоже не фанат Тинькофф, но утерянную карту мне принесли на дом через 3 дня.
Доли допустимых расходов на оплату ЖКХ
Выплаты компенсаций жкх рассчитываются по специальной формуле. Выглядит она следующим образом: (Стандарт стоимости ЖКХ × Количество членов семьи) − (Совокупный доход семьи × Доля допустимых расходов).
Если практически все части формулы понятны и не раз уже просчитывались, то «доля допустимых расходов» не столь известная единица расчётов. Под этим понятием подразумевается отношение расходов на коммунальныеуслуги к основному доходу. Этот показатель имеет региональную основу (в каждом городе он свой) и мало в чем зависит от дохода семьи. Для примера, в таблице представлена доля допустимых расходов в нескольких городах на 2022 год.
| Москва | от 0% до 10% |
| Екатеринбург | 12% или 22% |
| Санкт-Петербург | 14% |
| Новосибирск | 16% или 22% |
| Нижний Новгород | 22% |
Через Сбербанк Онлайн
Оплата услуг ЖКХ через Сбербанк Онлайн для клиентов этого банка является наиболее удобной. Выполнять ее можно в любое время суток. Но для этого необходимо быть подключенным к Мобильному банку и иметь пароль для входа в Личный кабинет СБ ОН.
После входа в Личный кабинет следует:
- выбрать “Переводы/платежи”;
- выбрать “ЖКХ…”, найти нужную организацию-получателя;
- ввести запрашиваемые данные (номер лицевого счета, показания счетчика, сумму платежа);
- проверить правильность выведенных на экран данных;
- отследить статус платежа, после того как он будет принятым к исполнению.
За оплату квитанции в этом режиме банк будет брать комиссию 1% или менее. Но неудобством этого способа является условие обязательного подключения к сети Интернет, хотя для многих современных людей Интернет стал неотъемлемой частью жизни.
Особенности использования терминалов
Чтобы совершать платежи, владельцы кошельков должны внести средства на счет онлайн-сервиса. Это можно сделать несколькими способами:
- В терминалах. QIWI-терминалы — одни из самых распространенных устройств в России. Они знакомы практически каждому гражданину. Сейчас через терминалы можно не только пополнять мобильный, но и внести средства на электронный кошелек без комиссии.
- В устройствах банков. Банкоматы зачисляют деньги мгновенно, но могут потребовать комиссию один-полтора процента за услуги.
- В онлайн-банке. Перечислить средства на счет «Яндекс.Денег» владельцы кошельков могут без комиссии, например, в «Сбербанк Онлайн». Деньги зачисляются мгновенно.
Какой банковской картой можно пользоваться за границей?
[divider top=»no» style=»dashed»]
И опять ничего не остается как рассказать о дебетовой карте Тинькофф Блэк, альтернативы данной карте в других банках конечно есть, но сам пользуюсь именно этой картой — это своего рода золотая середина.
Основные плюсы:
- Что касается поездок за границу, то там также легко снять деньги от 3 000 рублей без комиссии со стороны банка, но нужно помнить что местный банки могут выставить свои комиссии.
- Курс также достаточно хороший, не сказать что лучший, но и не худший.
- Что касается блокировки карты, то можно заранее предупредить банк через интернет о своей поездке и проблем не возникнет.
Какие банки не берут комиссию?
Комиссию могут взимать оба банка
|
Банк |
Снятие наличных без комиссии |
|---|---|
|
РРБ Банк |
Банк БелВЭБ, Технобанк, Банк Дабрабыт, БСБ Банк, Идея Банк, Альфа-Банк — для некоторых зарплатных проектов |
|
СтатусБанк |
Visa или БЕЛКАРТ: только СтатусБанк MasterCard: Белгазпромбанк, Белагропромбанк |