Ипотека Газпромбанк 2023 год ставки и условия по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Газпромбанк 2023 год ставки и условия по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.

Ипотека по двум документам

В Газпромбанке можно взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства. Доход можно указать с ваших слов. Условия на сегодня следующие:

Минимальный первый взнос	От 30%.
Надбавка к ставке	Нет.
Ограничение по сумме	Нет.

Газпромбанк — военная ипотека

Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.

Если учесть всю социальную значимость программы по обеспечению военнослужащих жильём, Газпромбанк очень активно реализовывает все социальные программы, и программу по военной ипотеке в частности. Также Газпромбанк рассматривает возможности для увеличения кредита. Также актуально к военной ипотеке налоговый вычет. Этот налоговый вычет рассчитывают от суммы, которая была израсходована на покупку жилья, и также включают сумму процентов по кредиту. Нужно обязательно учитывать и то, что налоговый вычет может, предоставляется только один раз за всю жизнь. Нет для подачи заявление на возмещение налогового вычета и срока давности.

Например если квартира стоила 4 миллиона рублей, и при этом кредитуют сумму в 2 миллиона рублей, на срок в 10 лет то сумма 2 миллиона является максимальной для налогового вычета. И при этом от 2 миллионов высчитывают 13%, и составляет 260 тысяч рублей.

Основные требования для оформления

Кредитное учреждение предъявляет ряд требований по отношению к потенциальным заемщикам. А именно:

• наличие российского гражданства;

• постоянная (временная) регистрация на территории Российской Федерации;

• отсутствие отрицательных моментов в кредитной истории;

• соответствие возрастному ограничению от 20 до 70 лет (возраст заемщика не должен превышать 70 лет к моменту окончания срока действия кредитного договора);

• наличие трудового стажа свыше 3 месяцев на текущем месте трудоустройства;

• наличие общего трудового стажа, превышающего 1 год;

• достаточность дохода для своевременного исполнения кредитных обязательств в полном объеме.

Объект недвижимости, приобретаемый по договору ипотечного кредита, также должен удовлетворять определенным требованиям. К таковым относятся:

• нахождение на территории Российской Федерации;

• отсутствие ограничений и обременений (арест, запрет на распоряжение и пр.);

• квартира не может находиться в собственности супруга заемщика;

• наличие у объекта железобетонного, каменного и кирпичного фундамента (кроме гаражей);

• наличие бетонных, железобетонных либо смешанных перекрытий;

• оснащенность объекта системами водоснабжения, отопления, канализации (обязательно должно быть проведено электричество).

Преимущества и недостатки ипотеки в Газпромбанке

Программы ипотечного кредитования Газпромбанка пользуются большой популярностью среди потенциальных заемщиков. Данный факт обусловлен действием по ним достаточно выгодных условий. К преимуществам оформления ипотечного кредита в Газпромбанке относятся:

1. Приемлемый уровень годовой процентной ставки.

2. Оптимальное возрастное требование по отношению к заемщику (возраст до 70 лет на дату погашения обязательств по ипотеке).

3. Предоставление заемщику длительного периода времени для исполнения кредитных обязательств (до 30 лет).

4. Возможность получения крупной суммы заемных средств (до 60 млн.руб.).

5. Возможность использования средств материнского капитала для осуществления первоначального взноса.

6. Действие государственной поддержки по ряду программ ипотечного кредитования.

7. Оперативность оформления кредитного договора.

Несмотря на столь обширный перечень преимуществ ипотеки в Газпромбанке, последней свойственны и некоторые недостатки. К таковым относятся:

1. Необходимость оформления страховки на приобретаемую недвижимость.

2. Повышение процентной ставки при отказе заемщика страховать собственную жизнь и здоровье.

3. Повышенные требования к объекту залога.

4. Риск потери квартиры в случае несвоевременного исполнения обязательств перед банком.

5. Высокий уровень долговой нагрузки.

Необходимые документы для оформления ссуды на жилье

К сбору документов можно приступать после оформления заявки. Клиенту на это дается 90 дней (за исключением военной ипотеки). Документы для ипотеки Газпромбанк:

• справка о доходах по форме банка (2-НДФЛ);
• СНИЛС;
• паспорт (оригинал);
• трудовая книжка (заверенная копия);
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии – брачный договор);
• военный билет и свидетельство об участии в НИС;
• материнский сертификат;
• анкета-заявление.

Держатели зарплатных карт и военнослужащие могут не подтверждать доход соответствующей справкой. Документы на недвижимость (вторичный фонд):

• справки от коммунальных служб об отсутствии задолженностей (квитанции об оплате);
• выписка из домовой книги об отсутствии регистрации третьих лиц;
• оценочный отчет от эксперта;
• правоустанавливающие документы;
• кадастровый и технический паспорта.

Документы на квартиру в новостройке:

• документы застройщика, подтверждающие право на продажу недвижимости;
• договор об выполнении инвестиционных обязательств;
• справка от застройщика о сроках сдачи объекта недвижимости;
• декларация проекта;
• документы на права собственности на земельный участок;
• документы на право долевого участия;
• официальное разрешение на строительство.

Кстати! Оформление ипотеки в Газпромбанке проходит в несколько этапов. После одобрения заявки клиент должен приступить к сбору документов. Расчет по ипотеке осуществляется безналичным методом. При оформлении договора между продавцом и покупателем должно присутствовать уполномоченное лицо кредитной организации, подпись обеих сторон ставится на специальном бланке.

Ипотека в Газпромбанке — условия в 2021 году

В 2021 году ипотеку в Газпромбанке можно получить под процентную ставку от 0,9 % годовых. Ипотеку в Газпромбанке можно взять на общих условиях, по акции, или воспользоваться специальной партнёрской программой. На настоящее время, в арсенале банка 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования: “продукт” по акции “Новосёлы”, семейная ипотека с самой низкой ставкой, военная ипотека, и предложение на рефинансирование кредита взятого в стороннем банке.

В 2021 году Газпромбанк предлагает заемщикам несколько видов программ по ипотеке, среди которых каждый заемщик сможет подобрать подходящее предложение, в зависимости от условий предоставления займа и размера ставки:

• целевые кредиты на приобретение земельного участка или гаража, а также на покупку строящегося или ремонт уже имеющегося жилья;
• нецелевые займы под залог недвижимого имущества;
• рефинансирование действующего кредита на более выгодных для заемщика условиях;
• кредит на улучшение жилищных условий.

Предложения действительны для всех регионов РФ. Для оформления ипотеки достаточно наличия хотя бы одного филиала банка в конкретном субъекте Федерации. Помимо основных программ, у Газпромбанка имеется еще несколько специализированных предложений.

Программа “Военная ипотека” (от 7,8 %)

---

Специальная программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения:

• Квартиры с зарегистрированным правом собственности;
• Квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве (договор должен быть заключен в полном соответствии с требованиями Федерального закона №214-ФЗ);
• Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности (предоставление кредитных средств для полного погашения долга по ипотечному кредиту иного банка);
• Приобретение недвижимости по ставке 4,70 % годовых в рамках программы “Семейная ипотека” (при соблюдении требований банка).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: отсутствует;
• Процентная ставка: от 7,80 % годовых;
• Максимальная сумма: 2 746 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
• Первоначальный взнос: от 20 %;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

В качестве источника первоначального взноса используются денежные средства целевого жилищного займа, который предоставляется заёмщику ФГКУ “Росвоенипотека”, и в том числе собственные средства заёмщика.

Требования к заёмщику

• Кредит может быть одобрен только военнослужащему, имеющему Гражданство Российской Федерации, который проходит военную службу, включен в реестр участников НИС и имеет соответствующее свидетельство;
• Постоянная регистрация в Москве или МО, или других регионов расположения Газпромбанка;
• У заёмщика должна быть положительная кредитная история;
• Возраст от 21 года до 50 лет – для мужчин, и до 45 лет – для военнослужащих женского пола;
• Участие военнослужащего в НИС в течении 3 лет.

Документы на кредит

1. Заявление на получение ипотеки;
2. Копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
3. В анкете нужно указать страховой номер индивидуального лицевого счета, поэтому необходимо при себе иметь СНИЛС;
4. Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Порядок оформления “Военной ипотеки”

1. В первую очередь, нужно оформить заявку на ипотечный кредит. Сделать это можно на официальном сайте банка (онлайн) или собственно в отделении Газпромбанка. Заявка будет рассмотрена в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении Вам сообщат на указанные в анкете контактные данные;
2. Если Вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке жилья, то обязательно обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки выбранного жилья. Далее, нужно передать отчеты об оценке недвижимости в банк;
3. Передайте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в отделение Газпромбанка;
4. Откройте текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)” и текущий счет “Кредитный”. Далее, подпишите с банком документы на ипотеку и договор целевого жилищного займа;
5. Дождитесь получения подписанного договора жилищного займа от ФГКУ “Росвоенипотека”, и поступления кредитных денежных средств (в качестве первого взноса) на Ваш текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)”;
6. Внесите при наличии свои собственные денежные средства на текущий счет “Кредитный”, и подпишите с Продавцом договор купли – продажи или договор участия в долевом строительстве. Сдайте подписанный договор в регистрационную палату;
7. Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заёмщику и недвижимости, и подпишите необходимые договора страхования;
8. После предоставления в офис банка договора купли – продажи или договора участия в долевом строительстве, который был получен в регистрационной палате, и договоров страхования, Газпромбанк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости (с текущих счетов “Кредитный” и “Военная ипотека (ЦЖС)”.

Достоинства ипотечного кредита в Газпромбанке

Ипотека в Газпромбанке имеет следующие преимущества:

• некоторые программы предусматривают полное отсутствие первоначального взноса, что становится возможным по причине активного строительства жилья за счет средств банка;
• комиссия за открытие разового счета для начисления денежных средств по ипотеке не взимается;
• срок рассмотрения заявок в большинстве случаев составляет не более одного рабочего дня;
• существует специальная программа ипотеки для военных;
• оформление ипотечного кредита доступно для всех граждан РФ в возрасте до 30 лет;
• предусмотрена программа получения целевого кредита (к примеру, на ремонт квартиры);
• ипотека выдается всем категориям населения: юридическим и физическим лицам, а также ИП.

Преимущества ипотеки в Газпромбанке

Согласно статистике, данное банковское учреждение входит в пятерку лидеров по объемам ипотечного кредитования населения. Это дает основания говорить о популярности Газпромбанка у клиентов и высокой степени востребованности его ипотечных продуктов.

К преимуществам ипотечных программ данной банковской организации относят:

• увеличенные суммы ипотеки для жителей столичного региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• разные предложения, позволяющие занять средства для покупки доли в квартире, комнаты, гаража или машиноместа;
• возможность самостоятельного выбора объекта жилой недвижимости на рынке;
• выгодные процентные ставки;
• возможность досрочного погашения обязательств;
• индивидуальное отношение к каждому клиенту;
• возможность рефинансирования действующих ипотечных договоров.

Примечательно, что крупные кредиты выдаются банком на особых условиях под более низкий процент. Очевидно, таким образом банковская организация регулирует размер ежемесячного взноса, чтобы сделать ипотеку более доступной для физических лиц.

К преимуществам обращения в данный банк относят возможность самостоятельного выбора заемщиком схемы погашения ипотечных обязательств. При желании можно выбрать схему, предполагающую равномерное погашение основной суммы долга и процентов по кредиту с первого года выплат. Это выгодное предложение для заемщика, поскольку таким образом сокращается остаток по ипотеке.

Выгодные предложения действуют для зарплатных клиентов банка и для людей, которые внесли большой первоначальный взнос.

Требования к заемщику

Требования банка по отношению к заемщику и созаемщикам:

• Российское гражданство;
• регистрация по постоянному месту жительства или временному пребыванию на территории России;
• отсутствие у потенциального заемщика негативной кредитной истории, т.е. невыплаченных займов;
• возраст клиента на момент подачи документов – старше 20 лет (возрастные приобретатели ипотеки должны успеть полностью рассчитаться по кредиту до наступления 70 лет);
• общий трудовой стаж от 1 года, по настоящему месту трудоустройства больше 3 месяцев;
• уровень дохода заемщика должен позволять выплачивать необходимую сумму ипотечного займа.

Условия ипотечного кредитования для конкретного заемщика устанавливаются сотрудниками Газпромбанком индивидуально и могут отличаться от вышеназванных условий. Банк имеет право отказать в предоставлении ипотеки без объяснения причин.

Порядок оформления кредита

Ипотечный кредит получается в 4 этапа:

Заполнение заявки	Заемщику нужно проконсультироваться по списку нужных документов по телефону или в офисе банка, собрать бумаги и подать заявку в ближайшее отделение (или на сайте Газпромбанка).
Получение одобрения банка	после получения положительного решения по заявлению направляется смс с ответом банка. Срок одобрения составляет максимум девяносто дней.
Подбор объекта недвижимости	Далее необходимо подобрать подходящий объект недвижимости. В случае приобретения квартиры в строящемся доме, нужно уточнить в офисе есть аккредитация новостройки в банке. Если строящееся здание не аккредитовано, то нужно предоставить расширенный пакет документов.
Получение ипотечного займа	Конечным этапом идет подписание кредитного договора в отделении банка, в кассе банка выдаются кредитные средства, с продавцом объекта оформляется расписка о получении стоимости объекта.

Программа ипотеки “Вторичный рынок”

Целевое назначение ипотечного кредита:

• Покупка квартиры на которую зарегистрировано право собственности;
• Приобретение последней доли в праве собственности на квартиру / последней комнаты в квартире;
• Покупка таунхауса с оформленным правом собственности;
• Приобретение гаража / машино – места в подземном паркинге жилого дома или в отдельно стоящем гаражном комплексе с оформленным правом собственности у юридического лица (первичного собственника).

Валюта кредита	Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита	от 500 тыс. до 60 млн. ₽ (но не менее 15 % от стоимости недвижимости)
Процентная ставка	от 9,5 % годовых (при приобретении квартиры, минимальный размер ставки – 10,5 % годовых)
Минимальный первоначальный взнос	от 10 % (от 20 % – при покупке таунхауса, 30 % – при покупке гаража или машино – места, 40 % – по двум документам)
Срок кредита	от 1 года до 30 лет (при приобретении: квартиры, таунхауса, апартаментов) и до 10 (при покупке гаража или машино – места)
Комиссия за выдачу кредита	не берётся
Срок рассмотрения заявки	1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк)
Форма предоставления кредита	единовременный кредит
Страхование	обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка), добровольное (личное страхование)
Погашение	погашение осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами
Условия досрочного погашения	мораторий отсутствует (минимальная сумма досрочного погашения не ограничена)

Общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки

Перечислим общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки: стандартные требования к заёмщику, необходимые документы, сроки и порядок выплат. Положения актуальны для всех программ по умолчанию, если в описании не указано иное. Вот, что вам нужно знать в первую очередь:

• В зависимости от суммы долга, ипотека выдаётся на срок от 1 года до 30 лет;
• Требуемый возраст заёмщика 20–65 лет;
• Нужно доказать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, в свободной форме либо по банковскому образцу;
• Подтверждение доходов никак не отражается на доступной для вас процентной ставке;
• А вот личное страхование влияет на выгодность кредита: отказ от страховки добавляет один процентный пункт;
• Клиент сам определяет порядок ипотечных выплат: аннуитентные (фиксированные, ежемесячно равные) платежи или дифференцированные (сначала крупные, затем всё меньше);
• Никаких ограничений по досрочному погашению ипотеки: оно возможно как в полном, так и частичном объёме с пересчётом процентов на остаток долга. Так же возможно досрочное гашение ипотеки материнским капиталом.

Похожие записи:

• Порядок наследования доли в ООО в случае смерти учредителя
• Виды и примеры страховых программ в 2023 году: что это такое и условия
• Какие льготы с 1 января 2023 года положены пенсионерам