Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если коллекторы звонят после решения суда?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.
Что происходит после этого
После решения суда сумма задолженности становится исполнительным списком, а должник обязан ее уплатить. Если должник не исполнил решение суда добровольно, кредитор может обратиться к коллекторам для взыскания задолженности. Однако, после решения суда могут быть предприняты меры по прекращению производства по делу:
- Приостановление производства по делу — это временное прекращение разбирательства до устранения нарушений или по иным обстоятельствам.
- Окончательное прекращение производства по делу может быть связано с различными причинами, например, если невозможно дообнаружить должника или если истец отказывается от претензий и передает свое право третьему лицу, например, банку.
Если кредитор передает свои права третьему лицу, происходит переуступка кредиту. В таких случаях коллекторам необходимо получить информацию о передаче права взыскания для продолжения процесса исполнительного производства.
Самое главное: что нужно знать о коллекторах
Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:
- Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
- Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.
Почему звонят коллекторы?
В соответствии с российским законодательством коллекторскими организациями являются юридические лица, деятельность которых направлена на возврат просроченных финансовых обязательств должника банку или МФО. При этом, коллекторы вправе заниматься своей деятельностью на основании агентского договора (представление интересов банка перед должником) или договора цессии (переуступка прав требования долга). Важный момент: в случае, если с Вами связались коллекторы, необходимо внимательно просмотреть договор кредитования (займа). В договоре может содержаться пункт, согласно которому, банк (МФО) не вправе перепродавать имеющийся долг третьим лицам. Следовательно, работа коллекторских организаций по поводу возврата имеющего долга проводиться не может.
Таким образом, коллекторами являются сотрудники соответствующих агентств. В теории, коллекторы являются связующим звеном между должником и банком и их деятельность, в основном, заключается в досудебном решении возврата денежных средств законными методами. На практике, кроме указанных законных методов возврата просроченной задолженности, коллекторские агентства используют и методы психологического давления и запугивания лиц, имеющих просроченные и непогашенные денежные обязательства.
Федеральный закон №230 обозначил следующие способы и методы взаимодействия коллекторских организаций с должником:
-
звонки;
-
личные встречи;
-
телефонные и телеграфные сообщения;
-
почтовые отправления.
Как часто коллекторы могут звонить?
Чтобы оградить должников от незаконных посягательств на их права и свободы, законодатель ввел следующие ограничения:
-
Коллекторы не имеют права связываться с должником в ночное время суток.
-
Разрешенный временной промежуток непосредственного взаимодействия коллекторов и должников составляет:
— с 8 до 22 часов в рабочие дни;
— с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.
- Кроме того, в соответствии со ст. 7 ФЗ №230, введены следующие количественные ограничения:
— личные встречи с должником могут производиться не более 1 раза в неделю;
— звонить могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Также законодательно указаны категории граждан, с которыми коллекторы не могут связываться путем звонков и сообщений. К ним относят:
-
граждане, признанные банкротами;
-
лица, признанные недееспособными или ограниченно дееспособными;
-
лица, находящиеся на лечении в стационарных учреждениях;
-
инвалиды I группы;
-
несовершеннолетние (за исключением эмансипированных).
Звонят коллекторы во время банкротства: что делать
Общение с представителями коллекторских агентств происходит спонтанно и человек не готов обсуждать свои финансовые дела с посторонними. Поэтому если звонят коллекторы, скажите, что заняты и попросите перезвонить позже. За это время нужно тщательно подготовится к общению.
Изучите договор кредитования на наличие пункта о праве банка передавать долг третьему лицу без уведомления должника по договору цессии. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет прав требовать возврата денег. В этом случае нужно направить жалобу в банк с указанием на незаконность действий.
Если такой пункт указан в договоре, тогда нужно готовиться к общению. Установите на мобильный телефон специальные приложения, которые ведут запись разговора. Составьте список вопросов:
- полные ФИО, должность и место работы звонящего, а также о кредите в каком банке он говорит;
- уточните на каком основании коллектор звонит: банк оформил договор цессии (перепродал долг) или они работают по договору предоставления услуг;
- если это договор цессии, — узнайте на какой адрес можно направить корреспонденцию.
Поведение коллекторов при банкротстве
До принятия закона № 230-ФЗ представители коллекторских агентств могли звонить ночью на домашний или мобильный телефон, тревожить коллег, родственников, приходить на работу или домой, встречать ребенка у школы. Все эти действия неправомерны. Закон «О коллекторах» четко регламентирует их права:
- совершать звонки можно не более 1 раза в сутки и не больше 2 раз в неделю;
- приходить можно с 8.00 до 22.00 в рабочие дни, с 9.00 до 20.00 в выходной день или праздник;
- на СМС также возложено ограничение до 2 сообщений в сутки и до 4 штук в неделю.
Для доказательной базы фиксируют звонки, которые были приняты. Время звонка определяется по месту нахождения должника.
Обо всех нарушениях необходимо письменно заявлять с Службу Судебных Приставов РФ. Нарушения норм закона № 230-ФЗ регламентируются статьей 14.57 КоАП РФ и карается штрафом.
Если гражданин подал на банкротство, но коллекторы звонят и требуют вернуть займ, нужно:
- направить уведомление об инициации процедуры присвоения статуса несостоятельного в банк, в котором гражданин кредитуется;
- если оформлен договор цессии, тогда уведомление направляют в адрес коллекторского агентства.
Как разговаривать с коллекторами по телефону, если ты должник?
Представители взыскателя должны соблюдать правила, установленные действующим законодательством.
Первое, что должен сделать коллектор, представиться – назвать свои ФИО и название организации, где он работает. Эти сведения стоит записать, они понадобятся, при повторных звонках. Можно включить на телефоне соответствующую опцию, тогда вся беседа запишется. Но при этом нужно обязательно предупредить собеседника, что идет запись.
Если представитель не сообщает никаких данных о себе и организации, предупредите, что это является нарушением, и если сведения не будут названы, дальнейшее общение подлежит прекращению.
Далее разговор следует продолжить в зависимости от вашей позиции. Либо вы признаете, что задолжали, и договариваетесь о выплате денежной суммы. Либо просто предлагаете коллектору передать спор на рассмотрение судебного органа. Возможен и категорический отказ от переговоров.
Коллекторы долг взыскивать не могут. Запрещает ст. 330 УК РФ. Однако гражданин может представлять интересы банка, имея соответствующую доверенность, а значит принимать меры в порядке установленном законом. Если суд удовлетворил иск банка, то после вступления в законную силу судебного решение, будет выдан исполнительный лист, который передается судебным приставам. Только судебные приставы наделены правом на исполнение этого судебного решения. Банк являясь кредитором, может продать Ваш долг в любой момент до времени полного исполнения Вами долговых обязательств. О заключенном договоре цессии, участники этой сделки обязаны уведомить Вас письменно. В случае если долг продается после вынесения судом решения, то новый кредитор обязан обратиться в суд с заявлением о замене стороны исполнительного производства.
Коллекторские «страшилки» и прочие неприятности
Вот настал тот счастливый час, когда вы закрыли все кредиты и никому ничего не должны. Тем не менее, первое, что необходимо сделать — это получить справку о полном погашении ссуды и об отсутствии долговых обязательств перед кредитором. Также рекомендуется сохранять все чеки и платежные поручения. Потому что некоторые не всегда добропорядочные кредиторы, рассчитывая на наивность и невысокий уровень финансовой и правовой грамотности заемщиков, используя мошеннические схемы, пытаются «повесить» на незадачливых клиентов несуществующую просрочку или задолженность.
В самый неподходящий и неожиданный момент в вашей жизни могут появится коллекторы, которые будят ночными звонками, сопровождая их угрозами и «карами египетскими». К примеру, вас могут запугивать обращением в судебные инстанции, принудительным взысканием, выездом группы взыскания и даже возбуждением уголовного дела. А еще в ходу у коллекторов «страшилки» о «напрочь убитой» кредитной истории, о запретах на выезд за рубеж, о непомерных и постоянно растущих штрафах.
Что делать чтобы перестали доставать звонками родственников, знакомых?
- Написать заявление на отзыв своих данных и отправить в их адрес с уведомлением о вручении. Однако зачастую данное заявление они могут проигнорировать и продолжать звонить.
- Пригрозить им жалобой в Прокуратуру.
- Зайти на их официальный сайт и написать на их почту электронное письмо с примерным текстом: Я, Василий Васильев, хочу вам сообщить что на мой номер телефона, указать номер, достаточно долгое время звонят ваши сотрудники и спрашивают какую-то Светлову Свету. Я вашим сотрудникам много раз говорила, что я не знаю такого человека. А данный мобильный номер я приобрел недавно. Прошу уничтожить мой номер в вашей базе данных. В случае повтора звонков ваших сотрудников, я напишу заявление в Прокуратуру.
Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя
Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:
- Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
- Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
- Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
- Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.
Основные ограничения и права коллекторских служб по состоянию на 2022 год прописаны в ФЗ от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
В частности, ст. 4-5 прописывают способы и ограничения на взаимодействие с должником, ст. 6-7 – условия для такого взаимодействия. Ст. 8 указанного ФЗ определяет порядок отказа гражданина от общения с коллекторами.
Самое главное: у вас нет НИКАКИХ обязанностей по общению с коллекторскими службами!
Вы имеете полное право в письменном виде потребовать прекращения любого взаимодействия и впоследствии осуществлять любые контакты только через государственные органы – суд или службу судебных приставов.
Никакой ответственности за отказ от общения с коллектором не предусмотрено!
Как изменения в законе повлияли на коллекторов
До вступления в силу изменений коллекторы редко обращались в суд и действовали более эффективными методами. Они находили должника, названивали ему на работу и домой, приходили «в гости», расклеивали объявления с предупреждениями и применяли другие методы. В 2017 году ситуация изменилась. ФЗ №230 ограничил возможности коллекторских фирм. После этого подача иска в суд стала рассматриваться как один из лучших инструментов для взыскания долга.После вступления в силу закона коллекторам нельзя:
- звонить больше 1 раза в день и 2 раз в неделю
- присылать SMS чаще 2 раз в сутки и 4 раз в неделю
- лично посещать должника чаще 4 раз в месяц
Что делать, если подали в суд
После обращения истца в суд ответчику высылается копия искового заявления и приложенных документов с определением о назначении дела к судебному разбирательству.
Если позволяет время, полезно ознакомиться с материалами будущей тяжбы. После их изучения принимается решение — самостоятельно участвовать в процессе или обратиться за защитой к юристу.
УЧТИТЕ: вмешательство адвоката должно быть своевременным. Опоздание грозит ошибками, которые могут привести к отрицательному результату.
Положительная сторона перехода к судебному разбирательству — прекращение досудебного порядка, сопровождающегося многочисленными звонками, СМС-сообщениями, встречами и иными мерами каждодневного воздействия.
В ряде случаев, если кредит был получен обманным путем или умышленно не выплачивается, может иметь место уголовное преследование. Согласно ст. 159.1 УК РФ, за мошенничество при получении займа применяется наказание от штрафа до лишения свободы в зависимости от размера причиненного ущерба.
За уклонение от возврата заемных средств (2 250 000 и выше) предусматривается ответственность по ст. 177 УК РФ также от штрафа до лишения свободы.
Коллекторы долг взыскивать не могут. Запрещает ст. 330 УК РФ. Однако гражданин может представлять интересы банка, имея соответствующую доверенность, а значит принимать меры в порядке установленном законом. Если суд удовлетворил иск банка, то после вступления в законную силу судебного решение, будет выдан исполнительный лист, который передается судебным приставам. Только судебные приставы наделены правом на исполнение этого судебного решения. Банк являясь кредитором, может продать Ваш долг в любой момент до времени полного исполнения Вами долговых обязательств. О заключенном договоре цессии, участники этой сделки обязаны уведомить Вас письменно. В случае если долг продается после вынесения судом решения, то новый кредитор обязан обратиться в суд с заявлением о замене стороны исполнительного производства.
Не звони, а то хуже будет
А суды начали активно назначать штрафы коллекторам-нарушителям. Рекордный на данный момент штраф по сумме вынесен в Москве. Там компания должна заплатить 200 тысяч рублей. А рекордсменом по числу самих штрафов на коллекторов стал Санкт-Петербург: там назначено уже 7 штрафов коллекторам.
Напомним, с нового года ФССП России занимается надзором за работой коллекторов. В ведомство поступают сотни жалоб на бизнесменов-взыскателей. Основная претензия — назойливость.
В столице некая компания, пытаясь взыскать с москвички 50 тысяч рублей просроченной задолженности, действовала по старой схеме: бесконечными звонками. Но закон установил строгий лимит на звонки. За лишние приставания по телефону компании придется заплатить в четыре раза больше, чем был долг у женщины.
В свою очередь, в управлении ФССП России по Санкт-Петербургу сообщили, что к ним уже поступило 239 обращений от граждан, составлено 8 административных протоколов в отношении коллекторских агентств, по семи принято решение в виде денежных взысканий.
Например, в течение дня представитель одного из коллекторских агентств совершил четыре звонка должнику, что является нарушением действующего законодательства.
Гражданин, которого утомили звонки коллектора, принес приставам выписку от сотового оператора. Это стало доказательством назойливости коллекторов. Кировский районный суд Санкт-Петербурга рассмотрел материалы дела и назначил нарушителю штраф в размере 5 тысяч рублей. В другом случае женщина-коллектор 29 раз за день звонила третьим лицам, не являющимся должниками. Проще говоря, доставала родственников и знакомых должника. Ее коллеги не отставали и также превысили допустимый лимит звонков, за это сотрудникам коллекторского агентства придется заплатить штрафы от 15 до 20 тысяч рублей. При этом примечательно, что одна из коллекторов-нарушительниц получила сразу два штрафа, так сильно перестаралась на работе.
Согласно новым правилам, с должником могут взаимодействовать только кредитор или «лицо, действующее от его имени или в его интересах». Но это лицо не может быть бандитом из подворотни. Это обязательно должна быть кредитная организация или лицо, которое специализируется на возврате просроченной задолженности. И все они обязаны быть вписаны в специальный реестр, контролировать который будут строго. Причем закон устанавливает жесткие требования к коллекторским организациям, так что любая фирма с большой дороги не может просто так попасть в реестр.
Коллектору разрешено лишь информировать должника об имеющейся задолженности и условиях ее погашения. Для этого он может лично встречаться с должником, но не чаще одного раза в неделю. Звонить не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. При этом запрещается беспокоить должника ночью, применять любое давление — физическое, психологическое, причинять вред здоровью и имуществу людей. Нельзя сообщать о долге родственникам, коллегам, публиковать эту информацию и размазывать свои каракули по стенам подъездов, скрывать данные о себе.
Очень важная норма: у должника есть право отказаться от общения с коллектором. Это можно сделать не ранее чем через 4 месяца после появления просрочки. Чтобы отказаться от общения с коллектором, должник должен отправить ему заявление, заверенное нотариально, или письмо с уведомлением о вручении. После этого коллектор не может беспокоить должника. А чтобы взыскать долг, должен отправляться в суд.