Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делают коллекторы с должниками после подачи на банкротство». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Коллекторские компании, обслуживающие крупные банки, начали применять в своей работе пилотный проект по поиску тех должников, которые отказываются обслуживать одни задолженности, попавшие к работу к коллекторам, но при этом платящие по другим кредитам, особенно тем, в которых подразумевается залог.
Звонят коллекторы во время банкротства: что делать
Общение с представителями коллекторских агентств происходит спонтанно и человек не готов обсуждать свои финансовые дела с посторонними. Поэтому если звонят коллекторы, скажите, что заняты и попросите перезвонить позже. За это время нужно тщательно подготовится к общению.
Изучите договор кредитования на наличие пункта о праве банка передавать долг третьему лицу без уведомления должника по договору цессии. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет прав требовать возврата денег. В этом случае нужно направить жалобу в банк с указанием на незаконность действий.
Если такой пункт указан в договоре, тогда нужно готовиться к общению. Установите на мобильный телефон специальные приложения, которые ведут запись разговора. Составьте список вопросов:
- полные ФИО, должность и место работы звонящего, а также о кредите в каком банке он говорит;
- уточните на каком основании коллектор звонит: банк оформил договор цессии (перепродал долг) или они работают по договору предоставления услуг;
- если это договор цессии, — узнайте на какой адрес можно направить корреспонденцию.
Что коллекторы не вправе делать при взыскивании долга?
Итак, запомните несколько положений — эти действия коллекторы не имеют права осуществлять ни при каких обстоятельствах:
- звонить, присылать сообщения или наносить визиты в периоды с 22:00 до 08:00 с понедельника по пятницу, и с 20:00 до 10:00 по выходным дням;
- звонить больше чем 2 раза в неделю;
- применять шантаж, угрозы или вымогать что-либо;
- оскорблять вас, применять ненормативную лексику;
- общаться с вашими родственниками, коллегами и друзьями по поводу долга;
- отказываться называть свои данные, предъявлять документы, которые позволяют им вести такую деятельность по отношению к вам;
- разглашать вашему окружению информацию о кредите;
- входить в квартиру без разрешения.
Банки прибегают к коллекторским услугам двумя способами:
- Заключают договор переуступки права требования. Проще говоря, продают ваш долг. В таком случае вас должны обязательно уведомить о том, что теперь вашим кредитором является другая организация и указать новые реквизиты для оплаты. Помните, что если в договоре есть пункт, что банк не имеет права перепродавать ваш долг, то оформление подобного договора с коллекторским агентством будет противозаконным со стороны банка и может быть оспорено вами в суде как заинтересованным лицом.
- Взыскивают долг в свою пользу с помощью коллекторов — это делается в рамках агентского договора. Вам на почту его не пришлют, но по вашему требованию обязаны предоставить этот документ для ознакомления. Если агентского договора нет вообще (то есть коллекторы терроризируют должника незаконно), это опять же станет основанием для обращения в суд.
Продают ли банки долги при банкротстве?
В российском законодательстве нет запретов на цессию, то есть продажу долга в период банкротства должника. Некоторые кредиторы, желая получить большинство в реестре и непосредственно влиять на процедуру, скупают мелкие задолженности гражданина.
Поэтому на вопрос, могут ли продать договор коллекторам при банкротстве, ответ положительный. Могут. Но встречается это редко, поскольку кредит считается безнадежным уже с даты начала процедуры, а коллекторы не заинтересованы в выкупе долгов, которые через полгода будут официально списаны.
Если коллекторы по ошибке выкупили долг во время банкротства, они заменят банк в реестре и будут ждать в общей расчетов в общей очереди. Если выкупили долг после банкротства, то они просто ничего не получат, поскольку есть определение суд об освобождении гражданина от долгов.
Коллекторские агентства
Для начала разберемся в сути, изучим, так сказать, потенциального противника. Подобные организации существуют двух видов, а люди часто их путают. Первый – это отдельные компании, работой которых является только истребование денег, возврата просрочек и штрафов. Второй вид – это уже просто определенные отделы. Группы тяжелого сбора в банковских учреждениях и схожее. Это даже не агентства, но учитывая тот факт, что сотрудники обоих вариантов зачастую нормально не представляются, люди их путают.
В классическом понимании такие компании сами в долг людям не дают. Но они скупают долговые обязательства за бесценок. Как это происходит: человек берет кредит и долго его не закрывает, а банк понимает, что у него лишь два выхода, обращаться в суд или к агентству. Но в первом случае вопрос затянется надолго. А во втором он получит до 50% от стоимости прямо сейчас. И часто выбирается конкретно этот вариант.
Поэтому нередко бывает, что во время процедуры банкротства достают коллекторы. Ведь они уже являются полноценными владельцами долга человека. Да, они не кредиторы, но право требования у них есть.
С каким бы обозначенным видом вы не столкнулись, из всех объединяют несколько общих факторов. Обычно это дотошность и въедливость, нередко сотрудники прибегают к хамству, грубости, начинают угрожать человеку и шантажировать его — не стоит полагать, что вам просто попался особо грубый работник. Нет, это корпоративная стилистика, которая была специально разработана, хамить они должны по внутреннему регламенту. И стоит знать, что такое поведение после введения поправок в текущее законодательство стало незаконным. И многие взыскатели уже перешли на новую форму — теперь это не бандиты, которые добиваются своего угрозами, а профессиональные юристы, часто вежливые и обходительные. Но остались и конторы, работающие по «старому» принципу, и вот с ними сталкиваться неприятнее всего, благо, постепенно их становится все меньше.
Как уведомить коллекторов о банкротстве
- До обращения в арбитражный суд
Если вы планируете подать заявление о признании финансовой несостоятельности и хотите как можно быстрее прекратить любые контакты с коллекторами, то сообщите им о своих намерениях при следующем звонке или встрече.
Скорее всего, коллекторы начнут вас отговаривать или убеждать, что через банкротство списать долги не получится, и вам все равно придется с ними рассчитаться. Помните: все это — не более чем простые попытки убедить вас не подавать заявление.
- При обращении в арбитражный суд
Если вы уже подали заявление о признании финансовой несостоятельности, то в течение времени, пока не состоится первое судебное заседание, все кредиторы (в том числе коллекторы) вправе с вами взаимодействовать. Оно будет проведено в срок от 15 до 45 дней в зависимости от того, как скоро вы соберете необходимые документы. Сразу после первого судебного заседания ни коллекторы, ни кредиторы не смогут обращаться к вам.
Сообщить коллекторам о своем решении можно во время разговора по телефону или при встрече. Однако оптимальным вариантом будет направление им письменного обращения или уведомления на электронную почту.
- После первого судебного заседания.
Что делать, если звонят коллекторы во время банкротства
Подготовиться к первому общению с коллекторскими агентами невозможно. В большинстве случаев, когда звонят коллекторы, гражданин не готов к обсуждению своих финансовых проблем с посторонним. При звонке наилучшим вариантом будет сообщить, что время разговора не подходящее и попросить перезвонить позднее. Возникшую паузу нужно потратить на тщательную подготовку к диалогу.
Первым делом нужно изучить договор кредитования. Есть ли пункт о правах банка передачи задолженности третьей стороне без предупреждения заемщика. При отсутствии подобного пункта, коллекторы не могут требовать погашения долговых обязательств. Должник должен отправить жалобу в банк на их незаконные действия.
При наличии подобного пункта нужно спланировать дальнейшие действия. Рекомендуем установить на смартфон приложение для автоматической записи разговоров, а после этого составить перечень вопросов:
- у коллектора нужно запросить информацию о нем самом: фамилию, имя, отчество, его должность, название компании, а также сведения о кредитном договоре и банке;
- после этого нужно уточнить какие основания есть у взыскателя долга для звонка. Вариантов несколько: банком оформлен договор цессии или заключен договор на разовое оказание услуг. В первом случае нужно узнать по какому адресу следует отправлять корреспонденцию.
Помните, о том, что разговор записывается, нужно предупредить оппонента в начале общения. После того, как специалист ответит на ваши вопросы, объясните почему вы не можете вернуть денежные средства и уведомите коллекторского агента о прохождении вами процедуры банкротства, поэтому все финансовые вопросы к должнику решаются через арбитражного управляющего.
Банкротство и коллекторы: незаконные действия
На законодательном уровне установлены условия, которые должны быть соблюдены, прежде, чем коллекторы начнут звонить дебитору или навещать его:
- исковой срок по кредитному договору должен быть не просрочен;
- конечная дата выплаты основного долга истекла;
- задержка обязательного платежа менее 1 месяца.
Законодательный акт прямо запрещает:
- использовать ненормативную лексику, оскорбления в адрес должника или его семьи;
- угрозы физической расправы, морального унижения;
- шантаж или вымогательство;
- распространять конфиденциальные данные среди родственников, коллег: сумма долга, кому должен и прочую информацию, указанную в кредитном договоре;
- проникновение в квартиру или другую собственность, порча имущества — эти деяния наказываются в соответствии с нормами Уголовного Кодекса.
Коллектор не имеет права скрывать свое имя, фамилию, в штате какого агентства он состоит.
Если вы в договоре указали номера телефонов своих родственников или друзей, то коллекторы имеют право им звонить. Чтобы прекратить звонки, нужно направить заявление об отзыве права использовать эти данные в банк или МФО, где оформлен займ. Заявление составляют в свободной форме и отправляют заказным письмом с уведомлением.
Как объявить себя банкротом
Многих граждан интересует вопрос: «Подают ли на банкротство коллекторы». По закону инициировать дело может любое заинтересованное лицо. Если банк продал долг по договору цессии коллекторскому агентству, то они имеют право направить заявление о взыскании долгов в судебном порядке или о присвоении гражданину статуса несостоятельного.
Если коллекторы «выбивают» долги по договору найма, как представители банка, тогда подать заявление в Арбитражный Суд они не могут.
Не знаете, что говорить коллекторам, — при банкротстве необходимость общения с ними отпадет. Чтобы инициировать процедуру нужно соблюсти следующие условия:
- просрочка по обязательным платежам на дату подачи заявления составляет более 90 дней;
- общая сумма долговых обязательств превышает полмиллиона рублей.
ООО «Главбанкрот» окажет квалифицированную помощь в банкротстве физического лица, уже более 84 000 человек с нашей помощью избавились от долгов и надоедливых коллекторов. Записывайтесь на бесплатную консультацию, на которой юристы и аналитики составят прогноз исхода дела, предложат несколько эффективных стратегий и расскажут, как себя вести при встрече с коллекторами.
Незаконные действия коллекторов
Если до последнего времени деятельность коллекторских агентств не была регламентирована, то в середине 2016 года был принят закон о коллекторах (№ 230-ФЗ), которым устанавливался круг полномочий коллекторов и виды наказаний за то или иное нарушение.
Коллекторам запретили использовать шантаж, угрозы, физическую силу по отношению к должникам. Также они должны встречаться с ними не чаще 1-го раза в неделю, а звонить только 2 раза в неделю, и только с 8 утра до 10 часов вечера. Любые нарушения наказываются штрафами или исключением из реестра ФССП, что равносильно лишению лицензии на осуществление деятельности.
В какой-то мере защита законодателей позволила должникам вздохнуть свободнее, но все равно любой кредитный юрист скажет, что отказ от общения с коллекторами — это лишь временная мера. И она на самом деле не решает проблемы, последствия безответственности и бездеятельности все равно остаются прежними — рост долга, штрафных начислений, пеней.
Если нечем платить коллекторам и банкам, выходом будет заявление о признании банкротства.
Начало процесса банкротства
Банкротство является крайней мерой в случае, если должник не может погасить свои долги перед кредиторами. Этот процесс включает в себя множество дел, начинается с подачи заявления о банкротстве и заканчивается продажей имущества для возврата задолженности перед кредиторами.
Если же вы столкнулись с невозможностью выплатить займы в срок, то вам могут звонить коллекторы, которые будут требовать возврата долга на основании заключенного вами договора с банком или другой кредитной организацией.
Наша компания предоставляет бесплатную консультацию в области банкротства, которая поможет вам разобраться в законных правах и обязательствах по взысканию долгов. Мы также можем помочь в заполнении заявления на официальный банкротство и его обработке в арбитражном суде.
Заявка на банкротство должна содержать данные о ваших персональных и финансовых обязательствах, а также информацию об имуществе, которое может быть продано для возврата долгов. После обработки заявления вы вправе оставить свои долги и обязательства по возврату займов.
Первые звонки от коллекторов могут быть пристально наблюдаемыми, но после подачи заявления на банкротство и получения его уведомления, они будут прекращены. Коллекторы могут звонить только в рабочее время, а в выходной день звонки запрещены. Также существуют организации, которые занимаются законным взысканием долгов от лиц, не желающих возвращать свои займы.
Если вы уже находитесь в процессе банкротства, то наша компания может предоставить вам экспертную консультацию по продаже имущества и возврату задолженности перед кредиторами.
Когда прекращаются звонки от коллекторов?
Если вы являетесь должником и не можете выплачивать долги по займам или кредитам, то вы, вероятно, знакомы с тем, что коллекторы могут звонить вам по несколько раз в день, требуя погашения задолженности. Однако, когда вы становитесь банкротом, закон защищает вас от нежелательных звонков коллекторов.
Как только вы официально объявляете себя банкротом и ваше дело пройдет через арбитражный суд, банком, предоставившим вам займ или кредит, больше не имеет права звонить вам для погашения долга. Однако, вы все еще обязаны выплатить свою задолженность в пределах установленных судом сроков. В случае, если вы не выполняете свои обязательства по договору, кредиторы вправе подать заявление на взыскание долга через суд.
Кроме того, коллекторские агентства также обязаны соблюдать закон при работе с вашей задолженностью. В соответствии с законом об обязательной обработке персональных данных, коллекторы должны иметь ваше согласие на обработку ваших данных. Если вы не дали такого согласия, коллекторы не имеют права звонить вам.
Если вы все еще получаете звонки от коллекторов после объявления себя банкротом, то вы можете оставить жалобу на компанию или агентство управления долгами. Вы также можете обратиться в банк, выдавшей вам займ или кредит и запросить бесплатную консультацию по вопросам возврата задолженности.
Участие коллекторов в внесудебном банкротстве
В рамках внесудебного банкротства коллекторы могут принять участие, представляя интересы кредиторов. Это означает, что коллекторы будут заниматься взысканием долгов во время процедуры банкротства. Однако, их права и обязанности регулируются законом, и они не могут произвольно действовать.
Внесудебное банкротство — это процедура, которая проводится до обращения в суд с заявлением о банкротстве. В рамках данной процедуры кредиторы имеют возможность приобрести долги должника или противостоять его банкротству.
После того, как кредиторы принимают решение о внесудебном банкротстве, коллекторы могут вести переговоры с должником от своего имени или от имени кредитора. Они могут пытаться договориться с должником о добровольном погашении задолженности или установлении рассрочки. Коллекторы также имеют право собирать необходимую информацию об имуществе должника.
В случае возникновения спора между коллекторами и должником, а также если долг не был погашен в рамках добровольного соглашения, коллекторы имеют право обратиться в суд с иском о взыскании долга. Коллекторам предоставляется также возможность принять участие в судебных заседаниях и выступить с доказательствами своих требований.
Противостоять произволу кредиторов: основные меры
Во время банкротства многие задаются вопросом, как защитить себя от произвола коллекторов и дать себе возможность нормально восстановить финансовое положение. Что делать с долгами, как вести себя, куда обратиться и какие права у вас в рамках банкротства? В этом разделе мы рассмотрим основные меры противостояния кредиторам и подскажем, как действовать в такой ситуации.
1. Внесудебное банкротство: что это такое и как сделать? Если у вас уже есть значительные долги, и коллекторы начали вас преследовать, можно обратиться в специализированное агентство, которое поможет вам оформить внесудебное банкротство. В результате ваш статус банкрота будет официально подтвержден, и коллекторы должны прекратить свои действия.
2. Через суд: куда жаловаться на действия коллекторов? Если коллекторы продолжают вести себя агрессивно и беспокоить вас даже после вашего банкротства, вы имеете право обратиться в суд. Суд может рассмотреть ваше дело и вынести решение о запрете дальнейших действий коллекторов и возмещении ущерба. Чтобы подать жалобу на коллекторов, вам следует обратиться в местный суд и предоставить все необходимые документы.
3. Ведение надлежащего учета: как искоренить долги после банкротства? Внесудебное банкротство или банкротство через суд – это лишь первый шаг к финансовой реабилитации. Чтобы полностью избавиться от долгов и начать новую жизнь, необходимо вести надлежащий учет своих финансов. Это означает, что вы должны строго придерживаться вашего финансового плана, регулярно отдавать свои долги и избегать лишних трат. Только так вы сможете восстановить свое финансовое положение и избежать неприятных встреч с коллекторами.
Если вы оказались в ситуации банкротства и столкнулись с произволом кредиторов, помните, что у вас есть право защитить свои интересы и противостоять агрессивным коллекторам. Воспользуйтесь вышеперечисленными мерами и не забывайте, что в конечном итоге вы сможете справиться с вашими долгами и вернуть себе финансовую свободу.