Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем зарплатная отличается от дебетовой?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.
Основные отличия между зарплатной и дебетовой картами
Дебетовая карточка предназначена для внесения денег на счет, к которому она привязана, с целью дальнейшего накопления или траты на оплату товаров и услуг. То есть, вы сначала ее пополняете, а затем тратите свои же деньги, лежащие на ней.
Зачастую зарплатная карточка – это та же самая дебетовая карта (хотя, при желании, зарплатной можно сделать и кредитку). И основное отличия между этими картами заключается в том, что зарплатная карта предназначена для перечисления на нее заработной платы – то есть, разница, с первого взгляда, получается весьма условной.
Но из-за того, что на эту карточку приходит заработная плата, банки предлагают выгодные условия для держателя: например, бесплатное обслуживание, повышенные лимиты на снятие и переводы или даже повышают кэшбэк. Кроме того, если вы планируете взять кредит, наличие зарплатной карты этого банка будет одним из преимуществ – как минимум, не попросят справку о доходах или даже предложат более выгодные условия.
При этом необязательно соглашаться на ту карту, которую выдает работодатель. Можно самостоятельно ознакомиться с предложениями банков и подобрать лучшую зарплатную карту, которая будет максимально удовлетворять вашим потребностям. А чтобы на нее начали перечислять заработную плату, в бухгалтерию нужно отдать соответствующее заявление, в котором будут указаны реквизиты карты.
Получение по отдельности
Ограничений относительно того, сколько пластиковых карт иметь в распоряжении, не существует. Многие предпочитают быть держателями нескольких карт – зарплатную использовать исключительно для получения дохода, а выпущенную отдельно от нее дебетовую для совершения расчетов, получения Cashback или накопления бонусов.
С целью оптимизации семейного бюджета и контроля за расходами к основной карте можно выпустить дополнительные для членов семьи, и установить по ним определенные расходные лимиты. При подключении услуги смс-оповещения, информация обо всех расходных операциях будет приходить владельцу основной карты.
Совершенно не важно будут ли карты выпущены в одном банке или в разных – все зависит от предпочтений человека и выгодности предложений разных кредитных организаций. Если дебетовая карта выпускается в том же банке, что и зарплатная, для нее открывается отдельный счет с другими реквизитами.
Какая услуга выгоднее
Какую карту иметь – дебетовую или зарплатную, а может использовать их обе, стоит решать в каждой ситуации индивидуально. Но не всегда можно отказаться от использования зарплатной карты, ведь некоторые работодатели категорически против перечисления средств на другие счета.
Если сравнивать эти продукты с точки зрения выгоды, то зарплатная привлекательна только в том случае, если ее годовое обслуживание оплачивается работодателем. Но так бывает не всегда. К тому же стоимость обслуживания относительно невелика и составляет несколько сотен рублей. За дебетовую карту придется платить самому, но в отдельных случаях потраченные деньги легко компенсируются за счет полученного Cashback, бонусных баллов или других привилегий.
Стоит ли в качестве выгоды использования зарплатной карты рассматривать доступ к овердрафту, нужно решать исходя из того, насколько актуальна эта услуга.
Чем схожи дебетовая карта с кредитной?
Есть два вида пластиковых карт – кредитные и дебетовые. На вторых лимита кредитования нет, поэтому пользоваться можно только своими деньгами.
В остальном же других значимых моментов, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, нет. Они предлагают общие возможности:
- Обналичивание денег в любых банкоматах или в кассе.
- Перевод финансов на счета, оплату коммуналки или любых других платежей.
- Оплата товаров и услуг в обычных магазинах или при шопинге онлайн.
Какую дебетовую карту можно сделать зарплатной?
Как правило, работодатель выбирает один или несколько банков, с которыми желает заключить договор о зарплатном обслуживании. Это делается для упрощения работы бухгалтерии на предприятии.
С принятием Закона № 333-ФЗ в 2014 году многое изменилось, и теперь работник вправе принимать решение о выборе банка самостоятельно.
Достаточно написать соответствующее заявление, указав в нем реквизиты желаемой банковской организации для перевода заработанных денег и передать его в бухгалтерию по месту работы. Получается, зарплатной картой можно сделать совершенно любую дебетовую.
Отметим, что комиссия в таком случае за перевод средств из основного банка в “новое” учреждение ложится на плечи фирмы-работодателя, а не сотрудника. А вносить стоимость годового обслуживания – обязанность клиента банка.
Что такое зарплатный проект
Согласно ТК РФ работодатель должен выплачивать работникам зарплату в полном объеме и своевременно. Чем больше штат, тем сложнее выполнять эту обязанность. Особенно, если у вас нет зарплатного проекта. В чем его плюсы, разбираемся в нашем материале.
После открытия дела предприниматель сталкивается со множеством организационных моментов. И чем крупнее бизнес, тем больше задач нужно решать оперативно.
Один из таких вопросов – как выплачивать зарплату сотрудникам – возникает не сразу. Но когда число сотрудников увеличивается, наличные расчеты уже не столь удобны и безопасны, появляется необходимость в организации инкассации и хранения денежных средств.
Переводить зарплату каждому сотруднику по отдельности – не лучший вариант: можно допустить ошибку при вводе данных или не уложиться в суточный лимит. На это уходит много времени, да еще и комиссия взимается.
Как же быть? Самый простой способ сократить риски, уменьшить трудозатраты и сопутствующие расходы – открыть зарплатный проект (ЗП).
Что такое зарплатная карта?
С помощью зарплатной карты держатель имеет возможность расплачиваться за товары и услуги в торговых точках при наличии в них специального терминала, интернет-магазинах, а также обналичивать средства через банкоматы.
Для выплаты зарплаты используются специальные дебетовые карточки. Следовательно, клиент имеет возможность потратить столько денег, сколько он получил на счет. Иногда банки предоставляют услугу овердрафта. Держатель может потратить средства сверх установленного лимита. Обычно это две заработные платы. В следующем месяце при поступлении денег на счет из суммы дохода вычтут средства в размере установленного перерасхода с процентами.
В отличие от дебетовых карт зарплатные выпускаются бесплатно. Процедура оформления обычно не требует участия сотрудника. Работодатель самостоятельно передает все необходимые сведения в финансовое учреждение.
Внимание! Многие банки предоставляют своим клиентам-держателям зарплатных карт кредиты на более выгодных условиях без предъявления справок о доходах.
Функционал зарплатной карты
Дебетовая карта предназначена для хранения и использования собственных средств владельца. Дебетовкой удобно расплачиваться в магазине или интернете, снимать с нее наличные в банкомате. На карточке лежат денежные средства, принадлежащие банковскому клиенту, кредитного лимита она не имеет. Выйти в минус по такому пластику невозможно, если только не предусмотрен овердрафт.
Дебетовая карта отличается невысокой стоимостью обслуживания, плата взимается за год использования или вовсе отсутствует. Обычно к такой карточке не подключаются платные услуги и дополнительные возможности. Наоборот, она позволяет получать кэшбэк, накапливать бонусные баллы по программе лояльности и даже получать процент на остаток по счету. Некоторые банки не берут абонентскую плату в первый год, предоставляя клиентам возможность оценить все преимущества пластика.
Зарплатная карта является дебетовой, то есть на ней хранятся личные средства человека. На счет зачисляется зарплата от определенного работодателя, который имеет договор с банком и является инициатором выпуска пластика. Карточка именная, хотя на практике владелец зарплатной карты подписывает только акт ее получения, банковский договор не оформляется.
Дело в том, что основной документ о заказе зарплатных карт подписывается между банком и работодателем. Последний также оплачивает годовую стоимость обслуживания пластика. Иногда комиссия перекладывается на сотрудников, но это скорее редкость.
Обычно у зарплатных карт нет дополнительных опций, хотя многое зависит от конкретного банка. Иногда по ним предусмотрен овердрафт, это значит, что владелец карты может выйти в небольшой минус по счету, когда собственные средства заканчиваются. Проблема в том, что овердрафт — это платная опция, процент по которой достаточно высок. Если не желаете пользоваться лимитом, его можно отключить.
Внимание! При получении зарплатной карты обязательно проверьте наличие овердрафта, потому как многие замечают его только при появлении отрицательного баланса.
Преимущество получения карты у работодателя по зарплатному проекту в том, что все расходы предприятие берет на себя. Такая банковская карта будет бесплатной в обслуживании, плата взимается только за какие-либо дополнительные услуги, выбранные клиентом самостоятельно.
Недостаток в том, что работодатель может оформить карту, которая не подходит по каким-либо критериям. Например, нет банкомата поблизости или была оформлена карта платежной системы, действия по которой ограничены (нельзя оплатить покупки в интернете, не принимается за границей и т.д.)
Преимущество самостоятельного оформления зарплатной карты в возможности выбрать наиболее удобный банк и платежную систему. Недостаток – обслуживание карты оплачивается самостоятельно.
Особенности зарплатной карты Сбербанка
Зарплатная карта Сбербанка является простой дебетовой разновидностью пластика. Ее основное предназначение – получение зарплаты. После получения такого пластика вы автоматически становитесь зарплатным клиентом Сбербанка России. За счет этого вам будут предложены самые выгодные условия по кредитам и депозитам.
Клиентам Сбербанка представлен следующий выбор продуктов:
-
Классическая (для проведения стандартных финансовых операций);
-
Молодежная (для граждан младше 25 лет);
-
Золотая (предусмотрены дополнительные бонусы);
-
Партнерская (позволяет получать бонусы за пользование услугами конкретной компании);
-
Для бонусных накоплений (позволяет накапливать повышенное количество баллов при использовании в партнерских компаниях);
-
Благотворительные (часть средств от покупки уходит на благотворительность).
В этом банке действует программа «Спасибо от Сбербанка». Она подразумевает, что за каждую покупку вы будете получать в виде бонусов 0,5% от ее стоимости. Далее полученные баллы можно применить во время приобретения товаров в партнерских магазинах.
Откуда берутся зарплатные карты
Почти все фирмы в России обслуживаются в банках. Банки принимают и отправляют за них деньги, помогают платить налоги и обрабатывать наличные. Это РКО — расчетно-кассовое обслуживание.
Два раза в месяц фирмы должны платить сотрудникам аванс и зарплату. Для этого нужно либо выдать деньги наличными из кассы, либо перечислить их на расчетный счет сотрудника. В обоих случаях нужен банк.
Любая платежная операция чего-то стоит. Чтобы выдать зарплату наличными, работодатель «покупает» эти наличные у банка за процент. Чтобы перевести деньги безналом, работодатель платит от 15 до 150 рублей за платежку. Если у фирмы 100 сотрудников, которым нужно в сумме выдать 5 миллионов рублей, то от 5 до 50 тысяч рублей фирма отдаст банку. В год набежит несколько сотен тысяч рублей.
Естественно, фирма захочет сократить эти расходы. Тут и появляются зарплатные проекты.
Что такое зарплатная карта
Разновидностью дебетовой карты является зарплатная. Такая карта тоже выпускается с «нулевым» лимитом, однако основной способ её пополнения — перечисления от работодателя.
На её счёт поступают:
Оплата листков нетрудоспособности;
Социальные выплаты и прочее.
Большинство юридических лиц уже ушло от выплат средств своим сотрудникам через кассу. На имя компании открывается счёт в финансовой организации, далее она подключается к зарплатному проекту. Это договор, который закрепляет отношения между фирмой и банком, фиксирует условия сотрудничества и обслуживания счетов для работников предприятия. Практически все расходы по выпуску и обслуживанию зарплатных карт ложатся на работодателя.
Все действующие и вновь принимаемые сотрудники заполняют банковскую анкету, на основании сведений из которой выпускается именной пластик. Зачастую держателю даже не нужно обращаться в отделение — зарплатные карты выдаются прямо в организации.
Обычно работодатель определяет тип платёжной системы для выпускаемой карты сам или может предоставить работнику выбор. Для занятых на государственных предприятиях на федеральном уровне принято решение использовать карты «Мир».
В чём разница между дебетовой и зарплатой картой
Оформление в банке дебетовой карты происходит в том случае, когда физическое лицо рассчитывает осуществлять платёжные операции в безналичном порядке. Также такой инструмент нередко используется для удалённого пополнения расчётного счёта. Данный вид карт не подразумевает наличие кредитного лимита, поэтому владелец может воспользоваться только той суммой, которая находится на пластике.
Дебетовые карты выпускаются двумя платёжными системами: VISA и MasterCard. По статусу такие пластиковые носители разделяются на три группы:
- Премиальные (Gold, Platinum) – имеют дополнительные бонусные возможности, например, в виде увеличенного лимита. Также держатели карт могут рассчитывать на предоставление различных скидок и привилегий.
- Классические – являются самыми удобными, так как имеют оптимальное соотношение годового обслуживания с техническими возможностями. Такие носители наиболее подходят клиентам со стабильным доходом.
- Электронные – носители самого низкого уровня, дающие возможность владельцу расплачиваться за покупки в магазинах, проводить денежные операции через банкомат, осуществлять транзакции через интернет.
Уровень носителя всегда указывается на лицевой стороне карты. Чем выше статус, тем дороже годовое обслуживание.
Зарплатные карты открываются по запросу определённой компании, которая предполагает перечисление денежных средств сотрудникам в безналичном порядке. Расчетно-кассовое обслуживание таких носителей осуществляется в рамках определённого зарплатного проекта. Интересной особенностью такой карты является то, что на ней можно оформить лимитированный овердрафт. Кроме того, такой финансовый инструмент открывает своему владельцу дополнительные возможности. Получая статус клиента банка, физическое лицо может воспользоваться следующими преимуществами:
- получить доступ в банк-онлайн
- оформить индивидуальный лимит на снятие наличности
- открыть кредитную линию по льготной процентной ставке
Чем отличается от зарплатной дебетовая карта или кредитная
Среди многообразия пластиковых карт легко запутаться. Банки предлагают большой ассортимент продукции, и стоит разобраться, в чем отличие одной от другой. Чем отличается от зарплатной дебетовая карта, попробуем разобраться.
Дебетовая карточка служит неким кошельком. Вы кладете на нее деньги, совершаете покупки и другие операции. В отличие от кредитной карты, здесь нет лимита минуса, в который вы можете «уйти», поэтому, как только заканчиваются средства, она становится простым кусочком пластика. При этом вы сами заключаете договор с кредитной организацией, следите за балансом и оплачиваете обслуживание.
Разнообразие карт впечатляет
В принципе, и ваша дебетовая карта сможет стать получателем зарплаты, вам лишь надо предоставить свои реквизиты в бухгалтерию, и все выплаты будут поступать туда. Однако это вовсе не означает, что она станет полноценной зарплатной картой, так как последняя имеет несколько отличий.